Do zakupów używamy kart kredytowych każdego dnia. Są jedną z najbardziej wszechobecnych i zaufanych metod płatności. Możemy nimi płacić nawet w czasie rzeczywistym, korzystając z aplikacji lub dotykając telefonu przy kasie w sklepie. Jednak oszustwa związane z kartami kredytowymi są równie popularne i stanowią poważne zagrożenie nie tylko dla klientów, ale także wydawców kart i banków.
Dlatego tak ważne jest, aby zarówno wydawcy kart, jak i konsumenci byli świadomi, w jaki sposób dochodzi do oszustw związanych z kartami kredytowymi oraz jakie metody mogą zastosować, aby temu zapobiec.
Co to jest oszustwo związane z kartą kredytową?
Oszustwo związane z kartą kredytową to każda transakcja dokonana przez oszusta przy użyciu karty kredytowej innej osoby bez autoryzacji. Jest to forma kradzieży tożsamości i w wielu przypadkach może oznaczać zwykłą kradzież, jeśli oszust ukradnie kartę lub powiązane z nią informacje.
Jeden z najbardziejnajczęstsze rodzaje oszustw bankowych, oszustwa związane z kartami kredytowymi dotyczą m.inszacunkowo 151 milionów dorosłychlub więcej w ciągu jednego roku w samych Stanach Zjednoczonych. Powodem, dla którego to oszustwo jest tak powszechne, jest po części fakt, że karty kredytowe są jedną z najpowszechniejszych form płatności. Częściowo wynika to również z łatwości, z jaką oszuści mogą przejąć kontrolę nad kartą.
Jak dochodzi do oszustw związanych z kartami kredytowymi?
Oszustwa związane z kartami kredytowymi uznawane są za kradzież tożsamości, ponieważ oszust wykorzystujący skradzione dane uwierzytelniające w rzeczywistości udaje prawdziwego posiadacza konta. Osiągają to na dwa główne sposobyprzejęcia kontIoszustwo aplikacyjne. Podczas przejmowania kont oszust może użyć karty kredytowej, kradnąc ją dobremu użytkownikowi, a następnie podszywając się pod tę osobę i dokonując oszukańczych transakcji.
Rodzaje oszustw związanych z kartami kredytowymi
Skimming kart
Oszuści wykorzystują małe urządzenie zwane skimmerem do kradzieży informacji o karcie kredytowej z paska magnetycznego znajdującego się na odwrocie karty. Kiedy już zdobędą informacje, będą mogli to zrobićsklonuj kartęlub użyj skradzionych danych karty kredytowej do zakupów online.
Wyłudzanie informacji
Watak phishingowy, oszuści wysyłają e-maile lub SMS-y, udając legalną instytucję, np. bank, wystawcę karty kredytowej lub inną firmę, której posiadacz karty może zaufać. Następnie nakłaniają ofiarę do ujawnienia najważniejszych szczegółów karty kredytowej.
Złośliwe oprogramowanie
Gdy ofiara nieświadomie pobierze na swój komputer złośliwe oprogramowanie, może ono działać w tle całkowicie niewykryte. Oszuści wykorzystują je następnie do przechwytywania informacji o karcie kredytowej, gdy ofiara wprowadza je online.
Transakcje „Brak karty” (CNP).
Oszuści, którzy zdobyli numery kart kredytowych, kupując je w wyniku naruszenia bezpieczeństwa danych lub samodzielnie kradnąc informacje, mogą z nich korzystać bez konieczności posiadania fizycznej karty podczas zakupów online.
Słabe hasła
Posiadacze kart, którzy mają wspólne lub łatwe do odgadnięcia hasła, są narażeni na ryzyko, że oszuści otrzymają adres e-mail logowania, a następnie odgadną hasło i przejmą kontrolę nad kontem karty.
Rodzaje oszustw związanych z aplikacją karty kredytowej
Oszuści mogą wykorzystywać wnioski o karty kredytowe do oszustw na kilka sposobów. Oto kilka typowych metod:
Oszustwa związane z tożsamością syntetyczną
Po pierwsze oszusttworzy fałszywą tożsamośćkorzystanie z kombinacji prawdziwych i fałszywych informacji przy ubieganiu się o kartę kredytową. Następnie mogą zweryfikować fałszywą osobę za pomocą prawdziwego numeru ubezpieczenia społecznego, ale fałszywego nazwiska lub adresu. Ponieważ pseudonim oszusta został zweryfikowany tradycyjnymi metodami (SSN), może on przyjąć fałszywą tożsamość i używać prawdziwej karty kredytowej.
Kradzież oszustwa tożsamości
Czasami oszust całkowicie kradnie tożsamość innej osoby i składa wniosek o kartę kredytową na jej nazwisko. Mogą uzyskać dane osobowe ofiary poprzez naruszenie danych, oszustwa typu phishing, a czasem nawet poprzez przyjęcie odrzuconych, wstępnie zatwierdzonych ofert pocztowych. Gdy oszukają weryfikację i zatwierdzą kartę kredytową, będą mogli dokonywać oszukańczych transakcji.
Uwalnianie kart kredytowych
Korzystając z promocji związanych z rejestracją i ofert bonusowych, oszust składa wniosek o wydanie wielu kart przy użyciu tej samej tożsamości. Aby uniknąć wykrycia, będą używać wielu różnych fałszywych nazw i adresów.
Autoryzowane oszustwo użytkownika
Znany również jakoautoryzowane oszustwo płatniczema to miejsce, gdy oszust przekonuje kogoś do dodania tej osoby jako autoryzowanego użytkownika do konta karty kredytowej lub przekonuje posiadacza karty do dokonania oszukańczych zakupów. Schematy te pomagają oszustom uniknąć wykrycia, dodając kolejną warstwę między nimi a zakupem.
Jak rozpoznać oszustwo związane z kartą kredytową?
Chociaż głównym celem oszustów jest uniknięcie wykrycia, istnieją sposoby na wykrycie ich aktywności i zapobieżenie dalszym złośliwym działaniom. Po pierwsze, powinieneś zwracać uwagę na swoje wyciągi i szukać podejrzanych opłat lub aktywności na koncie. Jeśli zobaczysz transakcję, której nie rozpoznajesz, zauważysz nowego użytkownika lub zobaczysz nowe konto, co do którego nie masz pewności, czy to Ty, natychmiast skontaktuj się z infolinią ds. oszustw swojego dostawcy karty. W wielu przypadkach fałszywe obciążenie można cofnąć, ale nie zauważysz ich, jeśli nie będziesz patrzeć.
Jeśli otrzymasz jakiekolwiek powiadomienia od banku lub wydawcy karty dotyczące potencjalnego oszustwa, potraktuj je poważnie. Po potwierdzeniu, że wiadomość jest autentyczna i nie stanowi próby wyłudzenia informacji, natychmiast skontaktuj się z działem ds. oszustw.
Co zrobić, jeśli staniesz się ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową?
Pierwszym krokiem, jeśli padłeś ofiarą oszustwa związanego z kartą kredytową, jest skontaktowanie się z wydawcą karty lub bankiem. Zawsze zgłaszaj im oszustwa związane z kartami kredytowymi lub nawet możliwe oszustwa tak szybko, jak to możliwe, aby mogli podjąć działania i ewentualnie znaleźć oszusta.
Następnie będziesz chciał umieścić ostrzeżenie o oszustwie w swoim raporcie kredytowym, aby nie odczuć wpływu na Twoją zdolność kredytową i historię w wyniku oszukańczej transakcji. Zgłoś swoją kartę kredytową jako skradzioną organom ścigania, ponieważ może ona stanowić część powiązanego oszustwa. Na koniec skontaktuj się z każdym biurem informacji kredytowej i zamroź swój kredyt, aby nie stać się ofiarą oszustwa związanego z wnioskiem o kartę kredytową.
Jak często łapane są oszustwa związane z kartami kredytowymi?
To naprawdę zależy od działań podjętych przez posiadacza karty po zauważeniu możliwego ataku oraz metod zapobiegania stosowanych przez bank lub wystawcę karty w celu wykrycia oszustwa. Niektóre szacunki mówią, że faktycznie wyłapuje się mniej niż 1% oszustw związanych z kartami kredytowymi, inne natomiast twierdzą, że liczba ta może być wyższa, ale nie da się tego określić. Prawda jest taka, że większość oszustw związanych z kartami kredytowymi pozostaje niewykryta, co jest głównym powodem, dla którego stało się ono ulubionym narzędziem wśród kręgów przestępczych i oszustów.
Czy oszustwa związane z kartami kredytowymi są przestępstwem?
Nie, nie zawsze jest to przestępstwo, ale zależy to również od stanu, w którym ma miejsce oszustwo. W niektórych stanach jest to przestępstwo, za które mogą grozić lata więzienia plus grzywny, w innych jest to wykroczenie, za które grozi krótsza kara i kary. W obu przypadkach oszustwo związane z kartami kredytowymi jest zawsze nielegalne i pociąga za sobą karę dla osób przyłapanych na jego popełnieniu.
Jeżeli oszustwa związane z kartami kredytowymi wpływają na handel międzystanowy lub zagraniczny, pierwszeństwo ma prawo federalne, które natychmiast staje się przestępstwem grożącym znacznie wyższymi karami niż na poziomie stanowym. Na przykład kara federalna za używanie „urządzenia” (za które liczyłaby się karta kredytowa) grozi karą do 20 lat więzienia.
Jak zapobiegać oszustwom związanym z kartami kredytowymi?
Zapobieganie oszustwom związanym z kartami kredytowymi oznacza kontrolowanie konta, regularne monitorowanie wyciągów i sprawdzanie swojej zdolności kredytowej, aby wykryć nieprawidłowości. Możesz ustawić powiadomienia o transakcjach, aby wiedzieć o każdym użyciu karty i zabezpieczyć ją w bezpiecznym miejscu, a następnie używać karty w telefonie podczas płacenia w sklepach.
Bądź świadomy metod, których oszuści najczęściej używają do popełniania oszustw związanych z kartami kredytowymi, zwłaszcza tych wymienionych powyżej. Jeśli otrzymasz telefon od osoby podającej się za wystawcę Twojej karty lub bank, nie udostępniaj tej osobie żadnych informacji, chyba że to Ty zainicjowałeś połączenie. Kiedy otrzymasz e-maile, które wydają się pochodzić od wystawcy Twojej karty, sprawdź dokładnie, czy adres URL w e-mailu odpowiada rzeczywistej witrynie banku. Nie odpowiadaj na SMS-y od potencjalnych oszustów, co do których budzisz podejrzenia, i zgłaszaj wszelkie oszukańcze działania wydawcy karty natychmiast, gdy tylko je zauważysz.
Wykrywanie oszustw związanych z kartami kredytowymi za pomocą sztucznej inteligencji
Nowoczesne uczenie maszynowe zapewnia Twojemu bankowi lub wydawcy karty znaczącą platformę zapobiegania oszustwom, którą można wykorzystać również w walce z oszustami związanymi z kartami kredytowymi. Wykorzystując inteligencję urządzeń i zachowań, może wykrywać złośliwe urządzenia, mapować spójne identyfikatory urządzeń, a nawet wychwytywać oszukańcze działania w czasie rzeczywistym.
Inny potężny element platformy oszustw wykorzystujących uczenie maszynowe, wykresy identyfikacyjne, skanuje cyfrowy ślad osoby ubiegającej się o kartę lub użytkownika w celu znalezienia oznak, że jest on oszustem lub członkiem siatki oszustów.
Być może najbardziej imponujące ze wszystkiego jest to, że wydawcy kart kredytowych i banki korzystające z uczenia maszynowego bez nadzoru mogą pozwolić swojej platformie wykrywania oszustw związanych z kartami kredytowymi działać w tle, aby wychwytywać oszustwa, gdy do nich dojdzie, ostrzegać ich i pozwolić im podjąć decyzję o zablokowaniu oszusta.
Dowiedz się jakDataVisor może wykryć oszustwa związane z kartami kredytowymi w czasie rzeczywistymi zapewniaj szybką reakcję bez powodowania problemów w obsłudze klienta.
