Jak otworzyć konto bankowe online: kompletny przewodnik krok po kroku (2024)

Jeśli zamiast stać w kolejce do kasy, wolisz obsługiwać bankowość za pomocą klawiatury lub ekranu dotykowego, masz mnóstwo towarzystwa. Według badania przeprowadzonego w 2022 r. ponad trzy czwarte (78%) Amerykanów posiadających rachunki bankowe woli korzystać z bankowości cyfrowej za pośrednictwem aplikacji mobilnej niż osobiście udać się do oddziału.Badanie Doradcy Forbesa na temat trendów w bankowości konsumenckiej.

Bankowość internetowa zdobywa coraz więcej klientów dzięki wygodzie, szybkości i niskim kosztom cyfrowego zarządzania pieniędzmi. Wszystkie te pozytywne aspekty rozciągają się na proces otwierania konta online. Choć niektórzy klienci czują się bardziej komfortowo zakładając nowe konto u bankiera osobiście, inni chętnie korzystają z telefonu lub komputera.

A jeśli chodzi o szybko rosnącą liczbę banków stricte cyfrowych, jedyną opcją jest otwarcie konta online.

Jak otworzyć konto bankowe online

Otwarcie konta bankowego przez Internet jest na ogół łatwe i może zająć zaledwie 15 minut – czyli mniej czasu niż w przypadku dojazdu do najbliższego lobby banku. Oto jak.

1. Wybierz instytucję bankową.Thena co zwrócić uwagę w banku internetowymwłączaćUbezpieczenie FDIC, niskie opłaty, sieć bankomatów w Twojej okolicy,konta rozliczeniowe onlinena korzystnych warunkach,wysokodochodowe konta oszczędnościoweoraz szereg innych produktów i usług finansowych, które zaspokoją Twoje potrzeby. Możesz skrócić proces selekcji, wybierając jedną z opcjinajlepsze banki internetowe.
2. Wypełnić podanie.Po wybraniu instytucji finansowej odwiedź jej stronę internetową i kliknij link, aby otworzyć nowe konto. Każdy bank ma nieco inny proces, ale są to typowe pytania, na które musisz odpowiedzieć:
   • Jaki jest twój kod pocztowy?Dzięki temu bank będzie wiedział, jakie przepisy bankowe będą miały zastosowanie do Twoich rachunków.
   • Czy jesteś już klientem?Jeśli korzystasz już z bankowości w instytucji, zazwyczaj nie musisz podawać wszystkich swoich danych podczas składania wniosku o nowe konto.
   • Czy składasz wniosek z kimś innym?Jeśli składasz wspólny wniosek, będziesz potrzebować zgody współwnioskodawcy podczas składania wniosku.
   • Jakiego rodzaju konto chcesz?Możesz chcieć zajmować się podstawową bankowością za pomocą konta czekowego lub konta oszczędnościowego,oszczędzaj za pomocą certyfikatu depozytowego, odłóż pieniądze na emeryturę za pomocą konta IRA lub nawetotworzyć rachunek maklerski.
   • Jakie funkcje chcesz?Może być konieczne włączenie takich funkcji, jak ochrona przed debetem, automatyczne przelewy, wyciągi elektroniczne i tak dalej.
   • Jakiej nazwy użytkownika i hasła będziesz używać?Aby zalogować się do portalu bankowego, będziesz potrzebować nazwy użytkownika i hasła. Często podczas składania wniosku odpowiesz na pytania zabezpieczające, które mogą pomóc odblokować Twoje konto, jeśli kiedykolwiek stracisz hasło.
   • Czy możesz dokonać wpłaty?Niektóre banki umożliwiają założenie nowego konta bez dokonywania depozytu, inne natomiast mają minimalne wymagania dotyczące depozytu, które należy spełnić, aby otworzyć konto. Zazwyczaj możesz dokonać wpłaty za pośrednictwem kontaPrzelew ACH, karta kredytowa lub debetowa. Możesz także skorzystać z gotówki lub czeków.
   • Czy jesteś pewien swoich odpowiedzi?Po wypełnieniu wniosku zazwyczaj zostaniesz poproszony o potwierdzenie, że wszystko się zgadza. Poświęć chwilę, aby mieć pewność, że unikniesz opóźnień w przetwarzaniu lub odrzucenia przez bank.
   • Czy można zajrzeć do swojego kredytu?Składając wniosek, bank może sprawdzić Twoją historię kredytową lub bankową. Możesprawdź swój kredytjeśli ubiegasz się o kartę kredytową lub pożyczkę, lub może sprawdzić Twoją historię bankową pod kątem innych kont.
3. Ustal swoją tożsamość.Większość czasu otwierania konta zostanie poświęcona na podanie danych osobowych. Obejmuje to Twoje imię i nazwisko, datę urodzenia, adres, telefon i adres e-mail. Możesz zostać zapytany o swój status obywatelstwa oraz o swoją pracę i dochody. Jeśli konto jest oprocentowane, musisz wskazać, czy zarobki powinny być potrącane z tytułu podatków.
4. Czekaj na pozwolenie.Po złożeniu wniosku możesz otrzymać natychmiastową decyzję o zatwierdzeniu lub możesz czekać wiele godzin lub dni. Często możesz sprawdzić status swojego wniosku online lub zadzwonić pod numer i zapytać, czy występują problemy z przetwarzaniem Twojego wniosku.

Po zatwierdzeniu zazwyczaj możesz od razu korzystać ze swojego konta i przesyłać środki. Najprawdopodobniej będziesz musiał poczekać kilka dni lub tygodni na wydrukowane czeki oraz karty bankomatowe i debetowe.

Jak otworzyć wspólne konto bankowe online

Awspólne konto bankoweto konto bankowe, które dzielisz z kimś innym, np. z małżonkiem, partnerem lub dzieckiem. Otwarcie konta wspólnego jest podobne do otwarcia konta solo, z tą różnicą, że podasz dane osobowe i identyfikacyjne dwóm osobom, a nie tylko sobie.

Aby otworzyć wspólne konto bankowe online, wybierz wniosek o konto wspólne, a nie wniosek indywidualny. Wpisz swoje imię i nazwisko, datę urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego lub numer identyfikacyjny podatnika oraz adres, jak zwykle, a następnie zrób to samo dla swojego współwłaściciela (lub pozwól mu przejąć). Jeśli otwierasz konto z osobą nieletnią, musisz nawiązać z nią relację. Większość kont dla nieletnich wymaga, aby współwłaścicielem była osoba dorosła powyżej 18 roku życia.

Po wprowadzeniu wszystkich danych identyfikacyjnych może zaistnieć potrzeba wyznaczenia jednej osoby jako głównego posiadacza konta. Dzięki temu bank będzie wiedział, z kim powinien się kontaktować w przypadku pytań lub wątpliwości.

Czy możesz otworzyć firmowe konto bankowe online?

Chociaż niektóre banki mogą wymagać osobistego złożenia wniosku o założenie konta firmowego, większość oferuje obecnie wnioski online, szczególnie w przypadku podstawowych kont bankowych dla firm.

Proces dootwórz firmowe konto bankowe onlinejest podobny do kroków opisanych powyżej. Na początek spójrz na dzisiejszy dzieńnajlepsze konta rozliczeniowe dla firmpomoc w wyborze instytucji finansowej.

Jedyną różnicą jest to, że prawdopodobnie znajdziesz więcej typów kont: konta podstawowe dla małych firm oraz konta z funkcjami dla rozwijających się firm, organizacji non-profit i nie tylko. Konta mogą się także różnić w zależności od liczby dozwolonych bezpłatnych transakcji w miesiącu oraz kosztów dodatkowych transakcji przekraczających limit.

Podobnie jak wtedy, gdy jesteśotwarcie wspólnego kontamożesz zostać poproszony o poświadczenie, że masz uprawnienia do otwarcia konta w imieniu firmy. Musisz także określić rodzaj prowadzonej działalności:jednoosobowa działalność gospodarcza, Współpraca,Spółka z ograniczoną odpowiedzialnościąitp.

Zasilenie konta jest podobne do zasilenia konta osobistego. Niektóre firmowe konta rozliczeniowe nie wymagają depozytu do otwarcia.

Czego potrzebujesz, aby otworzyć konto bankowe online?

Prawo federalne wymaga od bankówzidentyfikować kogokolwiekotwarcie konta. Oznacza to, że musisz podać co najmniej następujące informacje:

• Pełna nazwa prawna
• Adres
• Data urodzenia
• Numer identyfikacyjny

W przypadku obywatela USA numerem identyfikacyjnym jest numer ubezpieczenia społecznego. Alternatywą dla obco*krajowców jest numer paszportu lub dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez inny rząd. Nie musisz przesyłać zdjęcia ani skanu swojego dokumentu tożsamości, jeśli bank wykorzystuje informacje z historii kredytowej do weryfikacji Twojej tożsamości.

Będziesz także musiał zainicjować przelew ACH lub transakcję kartą debetową lub kredytową, aby zapewnić depozyt otwierający. Inne opcje obejmują dostarczenie czeku lub gotówki do banku.

Chociaż zazwyczaj nie jest to podane we wnioskach online, prawdopodobnie będziesz potrzebować również w miarę czystej historii kredytowej. Banki mogą odrzucić Twój wniosek o otwarcie konta. Jest to bardziej prawdopodobne, jeśli masz historię nieuczciwych zachowań lub masz konta z ujemnym saldem.

Jeśli otwierasz konto firmowe, będziesz potrzebować również kopii dokumentów dotyczących założenia firmy, takich jakstatut Spółki, wszelkie umowy własności lub licencję na prowadzenie działalności. Możesz zeskanować je i przesłać pocztą elektroniczną lub faksem do banku, aby uniknąć konieczności wizyty w oddziale.

Dlaczego nie mogę otworzyć konta bankowego online?

Jeśli nie możesz otworzyć konta bankowego online, przyczyną może być problem z aplikacją. W niektórych przypadkach problemy te można rozwiązać, weryfikując swoje odpowiedzi u przedstawiciela lub dostarczając brakujące informacje. W innych przypadkach bank może odrzucić Twój wniosek.

Banki analizują raporty konsumenckie, takie jak ChexSystems, aby zweryfikować potencjalnych posiadaczy kont i zidentyfikować kandydatów wysokiego ryzyka. Jeśli Twoja historia bankowa wykazuje złe czeki, debet lub oszustwa, być może tak się dziejeproblem z otwarciem kontaonline. Jeśli tak się stanie, zastanów siękonta bankowe drugiej szansyodbudować pozytywną historię bankowości. Są one łatwiejsze do otwarcia niż inne konta i zazwyczaj można je później przekształcić w konta standardowe.

Może się również zdarzyć, że Twoja historia bankowa będzie zawierała błędy. Dokładnie sprawdź raporty konsumenckie, aby upewnić się, że na Twoim koncie nie ma błędów. Jeśli tak, popraw je natychmiast.

Czy możesz otworzyć konto bankowe online bez depozytu?

Wiele banków nie wymaga wpłaty początkowej przy otwieraniu konta online, ale zależy to od instytucji i rodzaju konta. Jeśli nie chcesz od razu przesyłać środków, poszukaj konta bez wymogu minimalnego depozytu. Pamiętaj tylko, aby przeczytać drobny druk – niektóre konta wymagają utrzymywania minimalnego salda dziennego, aby uniknąć opłat, więc nie chcesz czekać zbyt długo z zasileniem konta.

Ile trzeba mieć lat, aby otworzyć konto bankowe online?

Chociaż w niektórych bankach minimalny wiek wynosi 13 lub 14 lat, konto można ogólnie otworzyć w każdym wieku, chociaż dziecko poniżej 18 roku życia będzie musiało mieć dorosłego rodzica lub opiekuna jako osobę podpisującą.

Osoba niepełnoletnia również będzie potrzebować numeru ubezpieczenia społecznego, aby zostać zatwierdzona jako współwłaściciel konta.

Jak zamknąć konto bankowe online

Dozamknąć konto bankoweonline, zacznij od załatwienia oczekujących transakcji. Upewnij się, że wszystkie zakupy zostały rozliczone i nie ma żadnych oczekiwanych płatności za rachunki z tego konta. Jeśli na koncie znajduje się saldo, przenieś je na inne konto lub wypłacić.

Wiele banków internetowych ułatwia zamykanie kont. Tę opcję znajdziesz w sekcji usług konta w swoim profilu bankowości internetowej. Po prostu kliknij przycisk lub link „zamknij konto” i odpowiedz na pytania wyjściowe oraz powody zamknięcia. Inne banki mogą wymagać od Ciebie rozmowy z przedstawicielem obsługi klienta lub zadzwonienia na linię telefoniczną w celu realizacji Twojej prośby.

Po zamknięciu konta bankowego dostęp do swoich danych bankowych powinieneś mieć jeszcze przez pięć lat.

Dolna linia

Możesz otworzyć konto bankowe online w czasie krótszym niż prawdopodobnie zajmie dotarcie do najbliższego oddziału. Proces jest prosty i nie zawsze wymaga wpłaty początkowej.

Ponieważ coraz więcej klientów banków przenosi swoją działalność do Internetu, otwieranie konta online prawdopodobnie stanie się standardowym sposobemrozpocząć współpracę z nowym bankiem.

Często zadawane pytania (FAQ)