Bankowość cyfrowa obejmuje różne narzędzia bankowe i trendy, ale jedno jest pewne: bankowość cyfrowa rośnie.Większość Amerykanów korzystała z usług bankowych cyfrowych w ubiegłym roku, a więcej banków oferuje nowe, innowacyjne narzędzia cyfrowe, od budżetowania napędzanego sztuczną inteligencją po nowe sposoby zakupu produktów codziennego użytku.
„Nowe technologie nadal ewoluują, w jaki sposób płacimy za rzeczy i zarządzamy naszymi pieniędzmi, wszystkie z obietnicą prostoty i wygody”, mówi Christine Roberts, EVP i prezes Pay Citizens.
Wzrost bankowości cyfrowej zbiegł się ze spadkiem w obecności tradycyjnych banków, które spotkały się z utratą ponad 2500 oddziałów w całym kraju w 2023 r., Zgodnie z danymi z danych zFederalne ubezpieczenie depozytowe Corp.(FDIC).Podczas gdy tradycyjne banki oferują dostęp do oddziałów, banki cyfrowe - osoby oferujące tylko usługi bankowe online i mobilne - często zapewniają atrakcyjne plony i niskie (jeśli istnieją)opłaty bankowe.
Oto wszystko, co musisz wiedzieć o trendach bankowych cyfrowych w 2024 r. I o tym, jak porównują one z tradycyjnymi statystykami bankowymi.
Kluczowe wyniki
- Bankowość cyfrowa stale rośnie, a większość Amerykanów korzystała z usług bankowych cyfrowych w ubiegłym roku.Trend ten zbiega się ze spadkiem tradycyjnej bankowości, a ponad 2500 oddziałów zostało zamkniętych w całym kraju w 2023 r.
- Innowacje w bankowości cyfrowej, takie jak narzędzia budżetowe napędzane sztuczną inteligencją i platformy płatności mobilnych, przekształcają krajobraz bankowy.
- Niektóre banki cyfrowe wykorzystują również sztuczną inteligencję w celu zwiększenia doświadczenia klienta i zwiększenia wydajności.
- Pomimo rosnącej popularności bankowości cyfrowej wielu klientów wciąż ceni obecność fizycznych gałęzi.
Kluczowe statystyki dotyczące bankowości cyfrowej
- Znaczna większość konsumentów (71 procent) woli zarządzać kontami bankowymi za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub komputera.(American Bankers Association)
- Pokolenie, które najprawdopodobniej preferuje bankowość cyfrową, to pokolenie tysiąclecia (74 procent), podczas gdy pokolenie Z jest najmniej prawdopodobne (68 procent).(ABA)
- Konsumenci są ogólnie zadowoleni z cyfrowych ofert banków, a 97 procent oceniają swoje wrażenia z bankowości mobilnej i internetowej jako „doskonałe”, „bardzo dobre” lub „dobre”.(ABA)
- Ponadto 79 procent klientów twierdzi, że cyfrowe innowacje w bankowości są łatwiejsze do usług bankowych.(ABA)
- Pomimo faktu, że niewielu woli bankowość oddziałów niż bankowość cyfrową, 38 procent klientów twierdzi, że oddziały są niezbędne.(J.D. Power)
- Spośród klientów, którzy nie mają internetowego konta bankowego, 46 procent twierdzi, że to dlatego, że wolą dostęp do oddziału, a 30 procent cytuje obawy dotyczące bezpieczeństwa.(Stopa banku)
- Około 4,5 procent Amerykanów tobezbanowany, co oznacza, że nie mają rachunków bankowych.(FDIC)
Tradycyjna bankowość vs. bankowość cyfrowa
Tradycyjne banki to te, które mają fizyczną obecność i wiele największych banków amerykańskich, w tymJPMorgan ChaseIBank Ameryki, są uważane za tradycyjne banki.Banki tylko onlineNie mam oddziałów i mogą oferować usługi zarówno za pośrednictwem strony internetowej komputerowej, jak i aplikacji mobilnych.
Fintech FirmGalileostwierdził, że 65 procent konsumentów korzysta z tradycyjnych banków do swoich głównych rachunków bankowych, podczas gdyRaporty o mocy JDTen 27 procent wykorzystuje przede wszystkim banki internetowe, od 2022 r. Jednak z 65 procent korzystających z tradycyjnych banków 77 procent stwierdziło, że utrzymują część swoich funduszy gdzie indziej.
Oto spojrzenie naRóżnice między bankami tradycyjnymi i internetowymii zalety każdego z nich.
| Tradycyjna bankowość | Bankowość cyfrowa | |
|---|---|---|
| * Pozostała część konsumentów, którzy mają swoje podstawowe kontona zewnątrztradycyjny lubADigital Bank może przede wszystkim bankować u unii kredytowej lub być niezbędnym. | ||
| Usługi | Przede wszystkim bankowość oddziałów, choć niektórzy mogą również oferować konta internetowe | Przede wszystkim bankowość online i mobilna |
| Wspólne stawki oprocentowania rachunku oszczędnościowego | 0,01% - 0,02% Apy | 4,00% - 5,10% Apy |
| Udział głównych kont konsumentów | 65%* | 27% |
| Zalety |
|
|
| Niedogodności |
|
|
Tradycyjne trendy bankowe
Tradycyjne banki - te, które mają fizyczną obecność - są nadal dominującą instytucją finansową, w której ludzie zachowują swoje podstawowe rachunki bankowe.Jednak ich zasięg maleje.
Według organizacji non -profit w latach 2017–2021 9 procent wszystkich lokalizacji oddziałów, strata około 7500 oddziałówKrajowa koalicja reinwestycji społeczności(NCRC).Jedna trzecia tych zamknięć była w dzielnicach o niskich do średnich dochodów lub historycznie marginalizowanych.
W 2023 r. FDIC zgłosiło dodatkowe 2 555 zamknięć oddziałów banków lub około 3 procent utraty ogółu oddziałów..Zalety bankowości internetowej(Niższe opłaty, łatwość dostępu) ostatnio wpłynęły na sposób, w jaki wiele tradycyjnych banków prowadzi działalność.Jedną znaczącą zmianą w tradycyjnej bankowości w ciągu ostatnich kilku lat byłaeliminacja lub redukcja opłat w rachunku bieżącym.Citibank, PNC Bank i U.S. Bank to trzy z kilku banków, które wyeliminowały lub obniżyły opłaty w rachunku bieżącym.
Większość dużych, tradycyjnych banków oferuje również kompleksoweaplikacje mobilne, gdzie konsumenci mogą wypełnić podstawowe transakcje bankowe, takie jak przenoszenie środków między kontami, sprawdzanie sald konta i tworzenieMobilne depozyty kontrolne.Niektóre z tych aplikacji są nawet wyposażone w zaawansowane narzędzia, takie jak automatyczne funkcje oszczędności.
Oferuje również kilka tradycyjnych bankówBonusy otwarcia kontazachęcić konsumentów do otwarcia z nimi konta.
Jedną z funkcji wspólnych dla tradycyjnych banków jest oferowanie usług osobistych z bankomatem.Dane pokazują, że starsze pokolenia częściej wolą rozmawiać z bankomatem jako główną metodę dostępu do konta niż osoby młodsze.Oto jak różni się wiekiem, zgodnie z ankietą 2023 przeprowadzoną przez ABA.
| Grupa wiekowa | Procent, którzy wolą osobiste usługi bankowe |
|---|---|
| 12-27 | 4% |
| 28-43 | 4% |
| 44-59 | 9% |
| 60-78 | 16% |
Kluczowe statystyki
- W momencie tego pisania w Stanach Zjednoczonych było 79 833 oddziałów banków ubezpieczonych FDIC (FDIC)
- Bank z największą liczbą oddziałów jest Chase Bank, który ma około 4900 oddziałów w Stanach Zjednoczonych i za granicą, od czasu tego pisania.(FDIC)
- W latach 2019–2021 korzystanie z banku przez konsumentów w celu uzyskania dostępu do rachunków spadło z 21 do 14,9 procent.(FDIC)
- Około jedna trzecia (31 procent) gospodarstw domowych bankowych używało przede wszystkim kanałów fizycznych, takich jak bankomat lub bankomat, aby uzyskać dostęp do ich kont w 2021 r. (FDIC)
- Podczas gdy 38 procent konsumentów uważa oddziały bankowe za niezbędne, 72 procent twierdzi, że planuje korzystać z oddziałów banku w tej samej stawce w 2024 r. (J.D. Power)
- Około dwóch trzecich (66 procent) konsumentów lubi oglądać oddziały bankowe w swoich dzielnicach.(Akcentura)
- Około jedna trzecia zamknięć oddziałów, które miały miejsce w latach 2017–2021, znajdowały się w dzielnicach o niskich do umiarkowanych dochodach lub dzielnicach złożonych głównie z mniejszości rasowych.(NCRC)
Cyfrowe trendy bankowe
Bankowość cyfrowa obejmuje szeroką gamę platform mobilnych i internetowych, które świadczą usługi bankowe.Chociaż cyfrowe usługi bankowe nie mają oddziałów, mogą być częścią dużych sieci bankomatowych lub pozwalają na depozyty/wypłaty gotówkowe w sklepie.
Bankowość cyfrowa staje się coraz bardziej popularna wśród konsumentów.Na przykład wykorzystanie bankowości mobilnej jako głównej metody dostępu do kont wzrosło z 15,1 procent konsumentów w 2017 r. Do 48 procent w 2023 r.
Innowacje w bankowości cyfrowej również zmieniają sposób, w jaki płacimy za rzeczy.„Portfele cyfrowe, platformy płatności mobilnych i opcje płatności bez kontaktu nadal zwiększają popularność, przekształcając krajobraz płatności i przynosząc konsumentom więcej wyborów”, mówi Roberts z Citizens Pay.
Zauważa, w jaki sposób technologia biometryczna rośnie w płatnościach cyfrowych.„Wyobraź sobie, że stukasz palec, aby zapłacić w sklepie spożywczym lub otrzymywać zezwolenie na pożyczkę z szybkim skanowaniem oczu - firmy takie jak MasterCard nawet testująPłacenie z uśmiechem," ona mówi.
Kolejnym trendem bankowości cyfrowej jest wykorzystanie sztucznej inteligencji, aby pomóc w codziennych potrzebach bankowych.
Wiele cyfrowych usług bankowych wdraża technologię AI na swoich platformach, takich jakNeobankDave.Dyrektor generalny i założyciel Dave'a, Jason Wilk, mówi: „AI stanie się bardziej wszechobecna we wszystkich funkcjach, od zarządzania marketingiem i ryzykiem po wsparcie członków, ponieważ neobanki odkrywają skuteczne sposoby poprawy obsługi klienta i zwiększenia wydajności bez zwiększania kosztów.Jesteśmy świadkami imponujących wyników naszego zastrzeżonego modelu ubezpieczeniowego napędzanego przez AI. ”
Bankowość cyfrowa według wieku
Bankowość cyfrowa jest nieco bardziej popularna wśród młodszych pokoleń, choć jest to preferowana metoda bankowości wśród wszystkich pokoleń.Według ABA około trzech czwartych (74 procent) pokoleń woli cyfrowo, najwyższy z dowolnego pokolenia.
Oto w jaki sposób wykorzystanie cyfrowych kanałów bankowych (sklasyfikowanych jako bankowość online i mobilna) jako podstawowa metoda bankowości konsumentów różni się w zależności od grup wiekowych:
| Grupa wiekowa | Procent, którzy przede wszystkim korzystają z bankowości internetowej | Procent, którzy przede wszystkim korzystają z bankowości mobilnej |
|---|---|---|
| Źródło: ankieta ABA 2023 | ||
| 12-27 | 11% | 57% |
| 28-43 | 14% | 60% |
| 44-59 | 17% | 52% |
| 60-78 | 39% | 31% |
Bankowość cyfrowa według rasy/pochodzenia etnicznego
Według FDIC gospodarstwa domowe złożone z dwóch lub więcej wyścigów najprawdopodobniej używają bankowości mobilnej jako głównej metody dostępu do kont bankowych, a białe gospodarstwa domowe najprawdopodobniej używają przede wszystkim bankowości internetowej.
Ponad połowa (52,3 procent) wielorasowych gospodarstw domowych zgłosiła bankowość mobilną jako podstawową metodę, podczas gdy 45,4 procent czarnych gospodarstw domowych i 41,1 procent białych gospodarstw domowych zgłosiło to samo.Tymczasem 25,8 procent w białych gospodarstwach domowych jest przede wszystkim banknotów online, w porównaniu z 25,7 procentami azjatyckich gospodarstw domowych i 12,1 procent czarnych gospodarstw domowych.
| Rasa/pochodzenie etniczne | Procent, którzy przede wszystkim korzystają z bankowości internetowej | Procent, którzy przede wszystkim korzystają z bankowości mobilnej |
|---|---|---|
| Źródło: National Survey FDIC 2021 w sprawie gospodarstw domowych bezbanowanych i podbojowych | ||
| Dwie lub więcej wyścigów | 20,6% | 52,3% |
| Latynos | 11,6% | 49,6% |
| Azjatycki | 25,7% | 48,6% |
| Czarny | 12,1% | 45,4% |
| Biały | 25,8% | 41,1% |
| Pochodzący z rdzennych Amerykanów lub Alaski | 13,3% | 50,6% |
Kluczowe statystyki
- Od 2023 r. Bankowość mobilna jest głównym wyborem dostępu do kont 48 procent amerykańskich konsumentów, co czyni ją najbardziej rozpowszechnioną metodą bankową.(ABA)
- Portfele cyfrowe, takie jak PayPal i Apple Pay, nadal rosną, a około 60 procent konsumentów twierdzi, że używali cyfrowego portfela co najmniej raz w ciągu ostatniego miesiąca.(Banked)
- Z tysiąclecia i zerów generacji 45 procent twierdzi, że tylko cyfrowo bankowe.(BMO)
- Bankowość cyfrowa nie jest ważna tylko dla łatwości dostępu - 59 procent konsumentów twierdzi, że chce, aby usługi bankowe cyfrowe obejmowały narzędzia i zasoby wiedzy finansowej.(BMO)
Bankowość internetowa
Bankowość internetowa ułatwia klientom otwarcie i sprawdzanie ich kont bankowych z dowolnego miejsca, w którym mają dostęp do Internetu.Oprócz banków cyfrowych wiele tradycyjnych banków oferuje również konta internetowe, takie jak konto czekowe 360Kapitał pierwsza.
Bez kosztów ustanowienia i obsługi fizycznych oddziałów banki internetowe mogą przekierowywać te fundusze w innym miejscu, takie jak plony oferowane na produkty oszczędnościowe lubATM Reffurnation.WiększośćStawki konta najwyższych oszczędnościsą oferowane przez internetowe konta bankowe.
Według ankiety Bankrate's Savings Rative 30 procent konsumentów twierdzi, że nie mają oniKonto oszczędności onlineCzy martwią się o bezpieczeństwo swoich pieniędzy.Banki internetowe są równie bezpieczneJako tradycyjne banki, o ile są ubezpieczone przez FDIC, który pokrywa do 250 000 USD na depozytor, na typ konta.Witryny bankowe są szyfrowane, aby zapobiec cyberprzestępczom, i zazwyczaj wymagają uwierzytelniania wieloskładnikowego, aby upewnić się, że nikt nie hakuje twoich kont.
Niektóre banki internetowe koncentrują się na konkretnej przyczynie lub grupie konsumenckiej.Bank Limelight,Bank Valley, regionalny bank z usługami online, ma konta specjalnie zaprojektowane dla osób pracujących w przemyśle konopi, w tym kultywatorów i hurtowników marihuany.
Oto niektóre typy Bankrate dlaNajlepsze banki internetowe:
| Nazwa banku | Najlepszy dla | Dlaczego nam się podoba |
|---|---|---|
| Ally Bank | Wszyscy oszczędzający |
|
| Tia Bank | Konto czekowe zawierające odsetki |
|
| Quontic | Dostępność bankomatu |
|
| LendClub | Sprawdzanie nagród |
|
| Cibc nas | Wysoki interes CD |
|
Bankowość internetowa według pokolenia
Młodsi konsumenci bardziej zbliżają się do banków wyłącznie online.Najwyższy odsetek osób zainteresowanych bankowością wyłącznie online jest wśród osób w wieku 18–24 lat-42 procent twierdzi, że są one bardzo prawdopodobne, albo nieco prawdopodobne, że korzystą z banku internetowego na swoje podstawowe konto bankowe, zgodnie zDane obywatelskie.Osoby w wieku 55 lat i więcej są najmniej prawdopodobne, że to zrobili 11 procent.
| Zakres wieku | %, którzy prawdopodobnie używają konta online jako konta podstawowego |
|---|---|
| Źródło: Civicscience | |
| 18-24 | 42% |
| 25-34 | 34% |
| 35-54 | 15% |
| 55+ | 11% |
Bankowość mobilna
Wiele banków cyfrowych oferuje aplikacje mobilne, w których klienci mogą wypełnić podstawowe działania bankowe, takie jak sprawdzanie sald i przenoszenie funduszy między własnymi kontami lub rówieśnikom.
Bankowość mobilna jako podstawowa metoda dostępu do rachunków bankowych znacznie wzrosła w ostatnich latach.Według FDIC w 2017 r. Była to podstawowa metoda bankowości dla 15,1 procent Amerykanów;Od tego czasu dramatycznie wzrosło, osiągając 48 procent (z danych ABA), stając się najbardziej rozpowszechnioną metodą pierwotną.
Korzyści z bankowości mobilnej obejmują:
- Wygodny dostęp: Możesz uzyskać dostęp do aplikacji mobilnej banku w dowolnym miejscu połączenia internetowego.
- Portfele mobilne: Konta bankowe mogą być podłączone doPortfel cyfrowy, takie jak Apple Pay, w celu dokonywania płatności bez kontaktu w sklepach lub w Internecie.
- Powstań o oszustwie: Mobile Bank Apps często wiążą się z różnymiAlertyże użytkownicy mogą skonfigurować, aby powiadomić ich o wszelkich podejrzanych działaniach lub dużych transakcjach.
- Wysyłaj pieniądze między rówieśnikami: Możesz podłączyć swoje konto bankowe zpłatność peer-to-peer (P2P)Aplikacja, aby wysłać pieniądze do przyjaciół i rodziny z kilkoma kranami.Wiele banków ma nawetkomórka, popularna aplikacja P2P, wbudowana w aplikację bankowości mobilnej.
- Rachunki: Niektóre aplikacje bankowości mobilnej pozwalają skonfigurowaćPłatności rachunków mobilnych.Musisz tylko dodać informacje Billera, aby dokonać ich płatności.
- Łatwo czeki depozytowe: Możesz wpłacić czeki za pośrednictwem aplikacji mobilnej, robiąc zdjęcia z przodu i tyłu czeku.Obrazy są przetwarzane przez bank, aby upewnić się, że czek jest ważny.
- Narzędzia predykcyjne budżetowe: Coraz częściej aplikacje bankowości mobilnej używają sztucznej inteligencji do analizy i przewidywania nawyków wydatków użytkowników.Aplikacje mogą następnie przekształcić swoją analizę w możliwe do przyjęcia porady i spostrzeżenia na temat efektywniejszego budżetu.
Oto niektóre typy Bankrate dlaNajlepsze aplikacje do bankowości mobilnej:
| Instytucja finansowa | Najlepszy dla | Dlaczego lubimy aplikację |
|---|---|---|
| Chase Bank | Zautomatyzowane funkcje oszczędności |
|
| Bank Ameryki | Pomoc wirtualna |
|
| Huntington Bank | Predykcyjne narzędzia pieniężne |
|
| Kapitał pierwsza | Alerty konta |
|
| Kurant | Najnowocześniejsza technologia |
|
Kluczowe statystyki
- Około ośmiu na 10 (81 procent) konsumentów korzystało z urządzenia mobilnego do zarządzania swoim rachunkiem bankowym przynajmniej raz w ciągu ostatniego miesiąca-odsetek ten jest jeszcze wyższy, na poziomie około 90 procent, dla dorosłych w wieku od 18 do 44 lat (ABA)
- Ponad połowa (59 procent) zarządzała swoim konto bankowym z urządzenia mobilnego co najmniej trzy razy w ciągu ostatniego miesiąca.(ABA)
- W porównaniu z 34 procentami cztery lata temu, obecnie 60 procent konsumentów twierdzi, że skorzystało z aplikacji mobilnej, aby dokonać płatności lub przeniesienia pieniędzy w ubiegłym roku.(ABA)
- Bankowość mobilna była główną metodą dostępu do konta dla 48 procent Amerykanów w 2023 r., W porównaniu z 9 procentami, którzy przede wszystkim odwiedzili oddziały.(ABA)
- Najbardziej wycenioną funkcją bankowości mobilnej dla użytkowników jest możliwość zablokowania utraconej lub skradzionej karty, przy czym 83 procent biorąc pod uwagę ją krytyczne lub ważne;Drugą najważniejszą cechą jest mobilny depozyt czekowy (79 procent).(Systemy miTek)
- Nawet gdy bankowość mobilna staje się bardziej powszechna, 80 procent użytkowników ma obawy dotyczące naruszenia danych osobowych ze względu na ich poleganie na bankowości mobilnej.(Systemy miTek)
Jak otworzyć cyfrowe konto bankowe
Otwarcie konta bankowego onlinenie różni się zbytnio od otwarcia konta w oddziale.Wymagana dokumentacja jest ogólnie taka sama i nie zajmuje dużo czasu.
Najpierw znajdź konto, które spełnia Twoje potrzeby.Jednym ze sposobów, w jaki cyfrowe konta bankowe różnią się od tradycyjnych kont, jest to, że mogą oferować znacznie wyższe plony i niższe opłaty.Rynek rachunków oszczędnościowych jest znacznie bardziej konkurencyjny w przypadku banków cyfrowych.
Ponieważ konto jest cyfrowe, nie musisz się martwić o poszukiwanie lokalnych oddziałów.Jednak możesz wziąć pod uwagęDostęp do sieci bankomatowych, abyś mógł łatwo usunąć gotówkę.
Zgłaszając wniosek o konto, upewnij się, że przygotuj następujące informacje:
- Numer ubezpieczenia społecznego
- Prawo jazdy lub identyfikator wydany przez rząd
- Rachunek z twoim imieniem i adresem
- Inne rachunki bankowe i numery routingu w celu sfinansowania nowego konta
Po zatwierdzeniu wniosku musisz sfinansować nowe konto.Częstym sposobem na to jest powiązanie konta zewnętrznego i przeniesienie środków na nowe konto.Możesz także sfinansować konto, dokonując mobilnego depozytu czeku lub wysyłając pieniądze za pośrednictwem aplikacji P2P, takiej jak Zelle lub PayPal.
Często Zadawane Pytania
Bankowość cyfrowa jest trendem w sektorze bankowym, w którym konsumenci angażują się przede wszystkim w działania bankowe - takie jak zarządzanie kontami, płacenie rachunków i dokonywanie codziennych zakupów - online lub w aplikacji mobilnej.
Podczas gdy wiele banków i fintechów oferuje usługi bankowe za pośrednictwem kanałów cyfrowych, niektóre banki są wyłącznie cyfrowe, co oznacza, że nie mają oddziałów.Banki z cegły, takie jak Bank of America i Capital One, oferują cyfrowe usługi bankowe, ale nie są one tylko cyfrowe.
Bankowość mobilna to usługa świadczona przez wiele banków, która pozwala klientom uzyskać dostęp do swoich kont bankowych za pośrednictwem urządzenia mobilnego.Banki często oferują aplikacje bankowości mobilnej, które klienci mogą pobrać na smartfony, i można je wykorzystać do sprawdzania sald konta, kontroli depozytów i płacenia rachunków.
Banki internetowe są na ogół bezpieczne.Dopóki bank jest ubezpieczony przez FDIC, do 250 000 USD depozytów na deponent, typ konta jest chroniony, jeśli bank się nie powiedzie.Strony internetowe banków internetowych są również wyposażone w zwiększone środki bezpieczeństwa wobec cyberprzestępczości, w tym szyfrowanie i uwierzytelnianie dwuskładnikowe.
Neobank, czasami nazywany bankiem Challenger, jest rodzajem banku cyfrowego lub firmy Fintech-często startupem-który koncentruje się na postępie technologicznym i unikalnych ofertach.Neobanks nie mogą być czarterowani, ale często współpracują z tradycyjnymi bankami ubezpieczonymi przez FDIC w celu przechowywania depozytów i zapewnienia ubezpieczenia federalnego.
