Jak złapane są oszustwa karty kredytowej |Sofi (2024)

Nawet jeśli nigdy nie padłeś ofiarą oszustw związanych z kartą kredytową, prawdopodobnie znasz kogoś, kto ma - i być może zastanawiałeś się, jak złapane są oszustwa karty kredytowej.Firmy karty kredytowej i kupcy często aktualizują środki bezpieczeństwa, których używają, aby zapobiec oszustwom karty kredytowej, a ich śledczy sprawdzą problemy w miarę ich wystąpienia.Organy ścigania mogą również się zaangażować, w zależności od rodzaju oszustwa i kwoty.

Biorąc to pod uwagę, nadal ważne jest, aby chronić się przed oszustwem karty kredytowej.Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o różnych rodzajach oszustw związanych z kartami kredytowymi, które możesz napotkać, co zrobić, jeśli podejrzewasz, że twoje konto zostało naruszone, oraz kroki, aby podjąć konto w przyszłości.

Co to jest oszustwo związane z kartą kredytową?

Oszustwo karty kredytowej to nieautoryzowane użycie osobykarta kredytowaInformacje na zakup towarów i usług lub otrzymywania gotówki z konta.Według danych Federalna Komisja Handlu (FTC) zebrała w ciągu ostatnich czterech lat, oszustwo kart kredytowych jest najbardziej zgłaszaną formą kradzieży tożsamości.

Na szczęście prawo federalne może ograniczyć twoją odpowiedzialność, jeśli szybko przeprowadzisz się do zgłoszenia utraconej lub skradzionej karty lub zakwestionowania nieautoryzowanych opłat.Mimo to może być prawdziwe kłopot, aby usunąć bałagan i zachować niedokładne informacje spowodowane kradzieżą tożsamości z raportów kredytowych.

Zalecana:Wskazówki dotyczące odpowiedzialnego korzystania z karty kredytowej

Jakie są rodzaje oszustw związanych z kartami kredytowymi?

Możesz stać się ofiarą oszustw związanych z kartą kredytową, niezależnie od tego, czy ktoś fizycznie bierze twoją kartę, wirtualnie hakuje na twoje konto, czy wykorzystuje twoje informacje do utworzenia nowego konta.Oto jak oszuści mogą uzyskać i wykorzystywać informacje o koncie za pośrednictwem różnychoszustwa karty kredytowej.

Oszustwa obecne na karcie

Chipy, szpilki i inne środki bezpieczeństwa EMV® sprawiły, że oszustwo „prezentowane przez kartę” były mniej niż kiedyś.Ale wciąż jest niektórzy przestępcy, którzy są gotowi ryzykować użycie zagubionej, skradzionej lub podrobionej karty, aby dokonać zakupu osobiście-i prawdopodobnie szybko to zrobią.

Nawet jeśli uważasz, że po prostu zgubiłeś kartę, możesz skorzystać z funkcji „On/Off” karty, jeśli jest jedna dostępna, aby tymczasowo zawiesić kartę, dopóki nie możesz jej zlokalizować lub zgłosić, że jej brakuje.

Oszustwa dotyczące karty-nie-obecne

Nawet jeśli twoje karty są bezpiecznie schowane w portfelu, może znaleźć nieautoryzowane opłaty w Twoim oświadczeniu.W dzisiejszych czasach złodziej pracuje za kulisami, aby uzyskać informacje o koncie i wykorzystać je do oszustwa online lub przez telefon.

Przeglądanie kart

Prawdopodobnie widziałeś ostrzeżenia w wiadomościach o złodziejach umieszczających urządzenia do przeglądania na pompach gazowych, aleSKIMMERY KARTY KREDYTOWEMożna użyć do kradzieży informacji niemal w dowolnym miejscu, czy jest urządzenie do czytania karty.Może to obejmować na bankomatach oraz w sklepach i restauracjach.

Kiedy przesuwasz kartę, skiecmer odczytuje pasek magnetyczny i przechowujenumer karty kredytowej, data ważności i nazwa posiadacza karty.Istnieją również urządzenia (kamery lub fałszywe klawiatury), które mogą rejestrować numer PIN.

Przechwycone informacje można następnie wykorzystać do dokonywania fałszywych opłat online lub przez telefon.Haker może również sprzedać zebrane dane lub użyć ich do tworzenia fałszywych kart.

Zalecana:Co to jest karta ładowania

Fałszywe oszustwo dotyczące aplikacji

Jeśli złodzieje tożsamości mogą uzyskać dostęp do twoich danych osobowych (za pomocą naruszenia danych lub innej metody), mogą być w stanie użyć ich do ubiegania się o nową kartę kredytową, pożyczkę lub linię kredytową w twoim imieniu.Lub mogą łączyć informacje od kilku ofiar, aby stworzyć fałszywą tożsamość.

Zalecana:Ubieganie się o kartę kredytową szkodzi twojej zdolności kredytowej

Oszustwa „karta nigdy nie przybyła”

Ten rodzaj oszustwa może się zdarzyć, gdy ktoś przechwytuje nową lub zastępczą kartę przed otrzymaniem jej pocztą.Jeśli nowa karta nie nadejdzie, kiedy myślisz, że powinna się dotrzeć, możesz chcieć sprawdzić się zemitent karty kredytowejAby upewnić się, że go nie zostało zabrane.

Wyłudzanie informacji

Czasami złodzieje tożsamości będą próbować uzyskać dane osobowe, których potrzebują za pomocą e -maila, SMS -ów lub połączenia telefonicznego, które wydaje się, że pochodzi z banku lub innego znanego kontaktu lub firmy.Wiadomość może poprosić Cię o kliknięcie linku lub przejście do strony internetowej, na której zostaniesz poproszony o hasło,numer CVVna karcie kredytowej lub inne szczegóły, które mogą być używane do dostępu do twoich kont.

Hakerstwo

Twoje dane osobowe mogą być również zagrożone, jeśli Twój bank, firma karty kredytowej lub inna firma, która przechowuje Twoje informacje, są zaangażowane w naruszenie danych.Gdyby tak się stało, haker mógłby uzyskać informacje o karcie kredytowej.

Przejęcie konta

Po skradzionych informacji o identyfikacji osoby (poprzez naruszenie danych, phishing lub inną metodę) złodziej może bezpośrednio skontaktować się z firmami kart kredytowych.Mogli podszywać się pod posiadaczem kart i zmienić swoje szpilki i hasła, aby przejąć konto.

W jaki sposób zwykle złapane są oszustwa kart kredytowych?

Wczesne wykrywanie ma kluczowe znaczenie, jeśli chodzi o złapanie oszustw związanych z kartą kredytową i minimalizacją szkód, które mogą wyrządzić złodzieje.Niestety, chyba że zauważysz, że karta jest utracona lub skradziona, lub widzisz nietypowe działanie na swoim koncie, ty i Twoja firma karty kredytowej może nie wiedzieć, że ktoś dokonuje nieautoryzowanych opłat przez dni lub nawet tygodnie.

Jak często złapane są oszustwa kart kredytowych?

Trudno powiedzieć, jak często złapane są oszustwa karty kredytowej.Urzędnik Heads-Up może zauważyć, że ktoś używa skradzionej karty kredytowej i zadzwonić do policji.Lub śledczy może być w stanie prześledzić przestępcę, który używa skradzionego numeru karty kredytowej online.Ale jeśli nie znasz osoby zaangażowanej w popełnienie oszustwa, możesz nie dowiedzieć się, czy faktycznie było aresztowanie.

Dobrą wiadomością dla ofiar oszustw związanych z kartą kredytową jest to, że jeśli szybko zgłoszysz nieuczciwe korzystanie z konta, nie ponosisz odpowiedzialności za opłaty.Ustawa o sprawiedliwym rozliczeniu kredytowym chroni użytkowników kart kredytowych przed ponownym pociągnięciem za ponad 50 USD w przypadku oszustwa.Co więcej, główne sieci karty mają własne zasady „zerowej odpowiedzialności”, aby upewnić się, że nie zapłacisz za nieautoryzowane opłaty dokonane za pomocą informacji o karcie kredytowej lub koncie.

Zalecana:Kompletny przewodnik po działaniu kart kredytowych

Jak firmy kredytowe badają oszustwo?

Najlepszy sposób na rozpoczęcie dochodzenia w sprawie nieuczciwych transakcjiTwoja karta kredytowapolega na powiadomieniu emitenta karty kredytowej, przez telefon lub czat online.Emitent karty prawdopodobnie dezaktywuje Twoją kartę i wyśle wymianę.W tym momencie może również zwrócić twoje pieniądze lub może chcieć poczekać, aż sprawa zostanie zbadana.

Następnie emitent ma 30 dni na odpowiedź na Twój raport i rozpoczęcie dochodzenia.Dochodzenie może potrwać do 90 dni.

Jeśli chodzi o sposób, w jaki firmy karty kredytowej badają oszustwo, wewnętrzny zespół dochodzeniowy emitenta rozpocznie od zebrania dowodów na wszelkie sp*rne transakcje.Może sprawdzić takie rzeczy, jak transakcyjne znaczniki czasu, adres IP osoby, która dokonała sp*rnego zakupu, oraz położenie geograficzne nabywcy.Jeśli przestępstwo wydaje się być częścią większego wzoru lub organizacji, emitent karty może powiadomić FBI lub innych funkcjonariuszy organów ścigania.

Możesz pomóc w dochodzeniu, jeśli zgłaszasz przestępstwo lokalnemu organom ścigania - zwłaszcza jeśli uważasz, że kradzież została popełniona przez kogoś, kogo znasz, lub przez kogoś lokalnego, który ukradł dane osobowe z komputera lub skrzynki pocztowej.FTCWitryna kradzieży tożsamości może przeprowadzić Cię przez kroki złożenia raportu kradzieży tożsamości.

Zalecana:Czy możesz kupić krypto kartą kredytową

Co powinieneś zrobić, jeśli podejrzewasz oszustwo związane z kartą kredytową?

Oprócz zgłaszania oszustw związanych z kartami kredytowymi, gdy tylko podejrzewasz, że jest problem, istnieją inne kroki, które możesz podjąć, aby jeszcze bardziej zabezpieczyć swoje finanse.

Wyślij list kontrolny

FTC zaleca natychmiastowe następstwo z listem do emitenta karty, który potwierdza zgłoszenie nieautoryzowanej działalności na Twoim koncie.Należy zwrócić uwagę na datę i godzinę zgłoszenia straty i dołączyć wszelkie odpowiednie dokumenty (takie jak raport policyjny i/lub raport do FTC).

Wyślij list na adres firmy karty kredytowej na zapytania rozliczeniowe (nie adres, w którym dokonywasz płatności).Rozważ wysłanie go pocztą certyfikowaną, aby mieć paragon.

Zalecana:Kiedy są należne płatności kart kredytowych

Zmień swoje hasła

W każdym razie dobrym pomysłem jest od czasu do czasu zmiana hasła.Ale jeśli podejrzewasz, że jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, możesz chcieć przejrzeć wszystkie konta i zmienić hasła i szpilki.

Skontaktuj się z biurami kredytowymi

Powinieneś również skontaktować się z trzema głównymi biurami kredytowymi, aby zgłosić swój problem, i możesz poprosić o zamrożenie kredytu, blokadę kredytową i/lub ostrzeżenie o oszustwie.Co za różnica?

• Zamrożenie kredytu, znane również jako zamrożenie bezpieczeństwa, ogranicza dostęp do raportu kredytowego bez Twojej zgody.Może to utrudnić złodzieja tożsamości otworzyć nowe konto kredytowe lub pożyczkę w twoim imieniu.Zamrożenie kredytowe jest bezpłatne, ale musisz poprosić o oddzielne zamrożenie od każdego biura kredytowego.A kiedy chcesz uwolnić swój plik, musisz to zrobić również osobno, zwykle przy użyciu PIN lub hasła dostarczonego przez każde biuro kredytowe.

• Blokada kredytowa jest prawie tym samym, co zamrażanie kredytu, ale może być wygodniejsze.Po skonfigurowaniu możesz zablokować i odblokować raporty kredytowe za pomocą aplikacji lub bezpiecznej strony internetowej.Ponadto nie musisz śledzić PIN lub hasła, aby zmienić swój status.

• Alert oszustwa nie umieszcza bloku całkowitego bloku na raporcie kredytowym tak, jak może zamrozić lub zamek, ale nadal może być przydatnym narzędziem.Zgłasza się do twoich raportów kredytowych, które ostrzegają wierzycieli, że możesz być ofiarą oszustwa.Ponadto zachęca ich do podjęcia dodatkowych kroków w celu zweryfikowania Twojej tożsamości przed otwarciem nowego konta lub zmiany czegoś na rachunku bieżącym.Ostrzeżenia o oszustwach są bezpłatne, a gdy umieścisz ostrzeżenie o oszustwie z jednym z biur kredytowych, wyśle do dwóch pozostałych biur prośby o powiadomienie o ich raportach.

Zalecana:Jaki jest średni limit karty kredytowej

Obserwuj swoje karty kredytowe i wyciągi bankowe

Nie zakładaj, że jesteś poza lasem, ponieważ przez jakiś czas nie widziałeś żadnych nieautoryzowanych opłat.Może to potrwać tygodnie, a nawet miesiące, zanim opłaty pojawią się na twoich kontach, jeśli jesteś ofiarą kradzieży tożsamości.Regularne sprawdzanie konta bankowego, karty kredytowej i innych wyciągów pod kątem nietypowych opłat (i śledzenia własnych wydatków) jest zdrowym nawykiem finansowym do rozwoju.

Śledź swoje raporty kredytowe i zdolność kredytową

Pomocne może być również śledzenie raportów kredytowych, aby upewnić się, że nieautoryzowane opłaty, które zgłosiłeś, zostały zablokowane lub usunięte, i że nic nowego nie pojawiło się.Pożyczkodawcy, emitenci kart kredytowych i inni korzystają z tych raportów do określenia twojej wiarygodności kredytowej, więc chcesz, aby dokładnie odzwierciedlały twoje finanse.

Możesz również sprawdzić swoją zdolność kredytową, aby upewnić się, że tak powinno być.Konsumenci mogą otrzymywać bezpłatny raport kredytowy raz w roku od każdego z trzech biur kredytowych, a wiele instytucji finansowych i firm firm kredytowych zapewnia bezpłatne wyniki kredytowe swoim klientom.Nawet jeśli nie jesteś ofiarą kradzieży tożsamości, może to być dobreZasada karty kredytowejpodążać.

Ochrona się przed oszustwem karty kredytowej

Niestety kradzież tożsamości i oszustwo mogą zdarzyć się nawet najbardziej czujnym posiadaczom kart kredytowych.Aby zwiększyć swoje szanse na wykrywanie i śledzenie niezwykłych transakcji, możesz chcieć:

• •Skonfiguruj alerty transakcyjne: Jeśli emitent karty kredytowej oferuje powiadomienia o oszustwach, może to pomóc szybciej reagować na nieautoryzowane opłaty na Twoim koncie.Możesz być w stanie skonfigurować alerty dla określonych rodzajów transakcji, kwot lub lokalizacji.Jeśli alert zostanie uruchomiony, zostaniesz powiadomiony (zwykle tekstem, powiadomieniem push lub e -mail), abyś mógł poinformować emitenta karty jak najszybciej, jeśli jest problem.

• •Śledzić opłaty online lub z aplikacją: Dni oczekiwania na miesięczne oświadczenie o karcie kredytowej przybyły pocztą, już dawno minęły.Możesz sprawdzić swój prądsaldo karty kredytowejoraz inne szczegóły za każdym razem, gdy chcesz, regularnie logując się na konto (przynajmniej raz w tygodniu) lub za pomocą aplikacji mobilnej.

• •Zarejestruj się w celu monitorowania kredytu: Program monitorowania kredytu to kolejny sposób, aby szybko się dowiedzieć (ogólnie w ciągu 24 godzin lub mniej), jeśli na koncie istniała pewna nietypowa aktywność.Usługa może powiadomić Cię o poważnych zmianach w raporcie kredytowym, w tym dużych zakupach lub zapytaniach pożyczkodawców lub firm kart kredytowych.Jeśli nie dokonałeś żadnych dużych zakupów ani nie ubiegałeś się o nową kartę kredytową lub pożyczkę, możesz szybko podjąć kroki w celu poinformowania emitenta karty i biur kredytowych.

Wynos

Wykrywanie i zgłaszanie oszustw związanych z kartą kredytową jak najszybciej ma kluczowe znaczenie, jeśli masz nadzieję na ograniczenie stresu i kosztów wyczyszczenia.Mimo że emitenci są na podstawie dochodzenia w sprawie oszustw kredytowych, ważne jest również, aby podjąć kroki w celu proaktywnej ochrony konta.

Ostrożnie wybór kart kredytowych, którego używasz, to jeden ze sposobów, w jaki możesz pomóc sobie zabezpieczyć.Na przykład karta kredytowa SOFI oferuje technologię chipów, ochronę kradzieży ID i inne funkcje bezpieczeństwa.Może to również ułatwić monitorowanie wszystkich konta, ponieważ możesz zarządzać kartą kredytową, pożyczkami, bankowością i inwestowaniem w jednym miejscu w aplikacji lub stronie internetowej Sofi.

FAQ

Czy możesz prześledzić oszustwo karty kredytowej?

Tak.Jeśli zauważysz podejrzaną działalność na koncie karty kredytowej, możesz natychmiast powiadomić emitenta karty kredytowej.Emitent karty podejmie następnie kroki w celu zbadania wszelkich nieuczciwych transakcji.Powinieneś również skontaktować się z trzema głównymi biurami kart kredytowych i możesz złożyć raport policyjny.

Jak długo trwa zbadanie oszustwa karty kredytowej?

Emitent karty musi wysłać list potwierdzający, że otrzymał raport o oszustwie w ciągu 30 dni.Następnie ma 90 dni na zakończenie dochodzenia.

Jakich dowodów może użyć emitenta karty do zbadania oszustwa karty kredytowej?

Emitent karty wykorzysta wszelkie informacje podane w trakcie dochodzenia.Może również gromadzić dalsze dowody, rozmawiając z zaangażowanym kupcem, patrząc na znacznik czasu transakcji lub sprawdzając adres IP urządzenia używanego do dokonania transakcji online.

Jakie środki ochrony oszustw zapewniają emitenci kart kredytowych?

Emitenci kart kredytowych opracowali kilka funkcji, aby powstrzymać przestępców od popełnienia oszustwa.Środki te obejmują technologię ChIP oraz zabezpieczenia PIN i haseł, po oceny ryzyka w czasie rzeczywistym, które pozwalają sprzedawcom zdecydować, czy zatwierdzić lub odmówić transakcji.

Zdjęcie: ISTock/Galets