Blokowanie oszustw e -commerce za pomocą wirtualnych numerów kont Wybór narzędzia zapobiegania oszustwom Wskazówki: Elementy zapobiegania oszustwom aplikacji mobilnej Wskazówki dotyczące identyfikacji oszustw z karty kredytowej Wskazówki: zapobieganie oszustwom testowym kart Wskazówki: zapobieganie oszustwom karty podarunkowej FAQ: Monitorowanie oszustw za pomocą TC40 i bezpieczne
Banki procesowe do oceny i zbadania roszczeń o oszustwo mogą być tępe i frustrujące, zarówno dla posiadaczy kart, jak i dla kupców.Dla posiadaczy kart, którzy padli ofiarą oszustw związanych z kartami kredytowymi, może wydawać się, że bank zajmuje wiecznie, aby faktycznie zamknąć śledztwo, nawet gdy oszustwo wydaje się całkowicie oczywiste.W przypadku kupców liczba wysoce wątpliwych roszczeń o oszustwo, które powodują obciążenie zwrotów, może sprawić, że bank w ogóle wcale nie bada roszczeń o oszustwo. Niektóre z podstawowych zasad dotyczących zbadania oszustw są ustanawiane przez główne sieci kart, ale poszczególne banki mają wiele swobody, jeśli chodzi o realizację tego procesu.Na szczęście banki mają własne zachęty do walki z oszustwami i istnieją dla nich pewne standardowe procedury.Kiedy banki otrzymują roszczenia o oszustwo związane z kartą kredytową, co faktycznie robią, aby je zbadać? Banki, klienci i kupcy nie zawsze mówią ten sam język, gdy oszustwo jest przedmiotem dyskusji.W przypadku klientów oszustwo może być haczykiem, który odnosi się do szerokiego zakresu skarg lub problemów, które mogą mieć w przypadku transakcji, z których wiele może nie podlegać prawnej definicji oszustwa.W dziedzinie opłat handlowych mówimy o „prawdziwym oszustwie” i „przyjaznym oszustwie”, dwóch bardzo różnych rzeczach, które nie są tak blisko powiązane, jak mogą sugerować ich nazwiska. Rozplątanie wielu odmian oszustw może się skomplikować, zwłaszcza gdy kupcy starają się zrozumieć swoje dane dotyczące obciążenia zwrotnego do celów analitycznych.Pomocne może być wiedzieć, w jaki sposób roszczenia o oszustwo są traktowane po końcu banku, jakiego rodzaju harmonogramu można się spodziewać i jakie działania mogą podejmować. AspórJest wtedy, gdy posiadacz karty prosi swojego banku o obciążenie zwrotne za transakcję, twierdząc, że albo nie upoważnili transakcji, albo nie otrzymał tego, za co zapłacili.Prawdziwe oszustwo jest najczęstszym powodem uzasadnionych sporów. Jeśli klient nie dostał tego, za co zapłacił, musi skontaktować się z kupcem przed zakwestionowaniem opłaty, co zwykle powoduje, że sprzedawca zapewni zwrot pieniędzy lub inne środki zaradcze.WHen A Kupiec odmawia dostarczenia zwrotu zgodnie z umową sprzedaży lub narusza zasady sieci karty Podczas przetwarzania transakcji klient ma ważne roszczeniezłożyć spór. W przypadku prawdziwego oszustwa zarówno posiadacza karty, jak i kupiec można uznać za ofiary.Posiadacz karty był tym, którego informacje zostały skradzione i używane nielegalnie, podczas gdy kupiec będzie noszącym koszt.Jednak w przypadku przyjaznego oszustwa klient faktycznie oszukuje kupca. Prawdziwe oszustwo może wynikać z prostych transakcji związanych z wykorzystaniem skradzionych informacji o karcie lub może obejmować ataki przejęcia konta, które wykorzystują przechowywane poświadczenia płatności u klienta’s własne konto.Na razie skupmy się jednak na dużym obrazie. Pierwszą rzeczą, jaką bank zrobi, jest próba uzasadnienia tego, że oszustwo faktycznie miało miejsce.Poprosicie posiadacza karty o podanie dodatkowych szczegółów na temat transakcji i wyjaśniają, dlaczego uważają, że jest to oszukańcze. Dla posiadaczy kart, którzy byli ofiarami oszustów, może to wydawać się wielkim pytaniem.Często, gdy posiadacz karty po raz pierwszy zauważa oszustwo na swoim koncie, odkrywają, że trwa to od dłuższego czasu. Mały, łatwo przeoczonyTestowanie kartZakupy często gromadzą się, zanim oszust wyniesie dużą wypłatę. Są to transakcje o niskiej kwoty dolara, które pozwalają oszustom wiedzieć, że karta nie została jeszcze skradziona. Badanie i dokumentowanie wszystkich tych transakcji w celu zaspokojenia banku może być dużo pracy, ale warto - jest wartość -Ustawa o sprawiedliwym rozliczeniu kredytowymCAPS CARD PROPEKTER ODPOWIEDZIALNOŚĆ ZA OBRAZ KARTY KREDYTOWEJ WYMAGA 50 USD.Dopóki roszczenie o oszustwo można uzasadnić, posiadacz kart nie będzie odpowiedzialny za więcej niż tę kwotę.Wiele banków ma nawet zasady decydujące o tym, że klient nie ponosi odpowiedzialności za jakąkolwiek kwotę, gdy pojawia się oszustwo. Oszustwo karty debetowej podlegaUstawa o transferie funduszy elektronicznych, który wymaga od posiadaczy karty powiadomienia banków o oszukańczych opłat w ciągu 60 dni od transakcji - każdy później, a bank nie jest zobowiązany do odpowiedzi.Ponadto odpowiedzialność za posiadacza karty za oszustwo jest ograniczona tylko do 50 USD, jeżeli bank zostanie powiadomiony w ciągu dwóch dni od transakcji.Jednak większość banków daje swoim klientom 120 dni na zakwestionowanie fałszywej opłaty i posiadanie bardziej hojnych zasad odpowiedzialności niż wymaga prawa. Po powiadomieniu bank ma 10 dni roboczych na zbadanie roszczenia i podjęcie decyzji.Jeśli okaże się, że oszustwo rzeczywiście miało miejsce, są zobowiązani do zwrotu posiadacza kart.
Jakie są różne rodzaje oszustw?
Co się stanie, gdy bank otrzyma roszczenie o oszustwo?
Jeśli bank potrzebuje więcej czasu na zbadanie, może potrwać do 45 dni, ale muszą przynajmniej tymczasowo zwrócić fundusze na konto posiadacza karty w 10-dniowym terminie.Wiele banków usprawnia ten proces, przyznając kredyt tymczasowy, gdy tylko złoży się spór.
Jak banki badają oszustwo?
Badacze banków zwykle zaczynają od danych transakcyjnych i szukają prawdopodobnych wskaźników oszustwa.Znaczki czasowe, dane lokalizacji, adresy IP i inne elementy mogą być użyte do udowodnienia, czy posiadacz karty był zaangażowany w transakcję.
Gdy posiadacz karty twierdzi, że kupiec w jakiś sposób ich oszukał, bank może poprosić o więcej informacji.Kupcy powinni zawsze przechowywać szczegółowe rekordy zakupu i szukać tych zapytań.Jeśli możesz udzielić odpowiedzi, która zaspokaja bank, to’s jedna mniej przyjazna opłata za oszustwo’Muszę sobie z tym poradzić.
Idealnie, śledczy bankowe powinni odkryć celowe (i niezamierzone) przyjazne oszustwo, kiedy to nastąpi, ponieważ są przeszkoleni do identyfikowania typowych scenariuszy, takich jak:
- Klient pozwolił bezpłatnej wersji próbnej wpadła do płatnego okresu rozliczeniowego
- Jakiśzakup w aplikacjizostał wykonany przez dziecko bez nadzoru
- Klient zapomniał o powtarzającej się opłaty za subskrypcję
- Wyrzuty sumienia kupującego
Ale jak wie każdy kupiec, nie zawsze tak się dzieje.Przyjazne opłatę za oszustwo są ogromnym problemem dla kupców, którzy muszą wziąć na siebie przedstawienie dowodów, które odrzucają te roszczenia.
Jeśli są przekonani, że doszło do oszustwa i uważają, że sprawa jest wystarczająco znaczna, aby ją uzasadnić, bank może powiadomić organy ścigania, takie jak FBI.Oczywiście decyzja o otwarciu dochodzenia zależy od zaangażowanej agencji organów ścigania.
W jaki sposób ofiary oszustwa odzyskują pieniądze?
Gdy transakcja jest kwestionowana jako oszukańcza, bank emisujący natychmiast wydaje tymczasowy kredyt na konto tego klienta.Po zakończeniu procesu obciążenia zwrotnego i funduszy zostaną odzyskane z konta handlowego, tymczasowy kredyt jest stały.
Kiedy kupiec zostaje uderzony przyjaznym zwrotem zwrotnym, sprawy są nieco bardziej skomplikowane.Ten rodzaj oszustwa jest trudniejszy do udowodnienia, a banki mają tendencję do po stronie klienta w razie wątpliwości.Nawet w najlepszym scenariuszu odzyskiwanie funduszy utraconych na przyjazne oszustwa zajmie trochę czasu.
Jeśli kupiec może udowodnić bankowi emisującemu, że transakcja jest uzasadniona, a roszczenia posiadacza karty są fałszywe, mogą odzyskać pieniądze.Jednak proces ten potrwa na ogół co najmniej 30 dni i często dłużej.
Proces walki z przyjaznym oszustwem nazywa się reprezentem zwrotnym.Kupiec musi po raz drugi przedstawić transakcję emitentowi, wraz z dowodami, które obala roszczenia posiadacza karty.
Kryteria dowodowe dla każdego kodu przyczyny zwrotu obciążenia są określane przez sieć kart, ale emitent jest odpowiedzialny za jej przejrzenie i podjęcie decyzji.Aby wygrać spór, kupiec musi przedstawić dowody, że bank uważa za wystarczająco przekonującą.
Chociaż decyzję banku można odwołać za pomocą arbitrażu, przegrany musi zapłacić setki dolarów dodatkowych opłat.O ile nie masz do czynienia z transakcją o wysokiej wartości i masz pewność, że sieć kart będzie z tobą,Rzadko ma sens, aby nosić spór tak daleko.
Dlaczego kupcy ponoszą koszty oszustwa?
Zasady procesu zwrotu obciążenia są zdefiniowane przez kombinację różnych federalnych przepisów prawnych i wytycznych sieciowych utworzonych w ciągu dziesięcioleci - tak naprawdę nie sumują się spójnej, wewnętrznie spójnej całości, która traktuje każdy interesariusz w równym stopniu.
Ponieważ kupcy ponoszą ostateczną odpowiedzialność za koszty zwrotów obciążeń, banki nie są tak naprawdę zachęcane do zbadania oszustw w dużej głębokości lub zbyt mocno odpychania się od roszczeń ich klientów.To może nie być sprawiedliwe, ale podkreśla, jak ważne jest, aby kupcy przejęli własną obronę, jeśli chodzi o oszustwo i obciążenia zwrotne.
Fighting Charge Facks to bitwa na dwóch frontach.Nie tylko kupcy muszą zapobiegawczo bronić siebie i swoich klientów przed prawdziwym oszustwem, ale także muszą walczyć z przyjaznymi opłatami za oszustwo po ich złożeniuangażowanie się w proces reprezentacjioraz dostarczanie bankom przekonujących dowodów, które udowadniają, że mylili się, że przyjmowali roszczenia swojego klienta według wartości nominalnej.
FAQ
Jak długo trwa dochodzenie w sprawie oszustw bankowych?
Zazwyczaj dochodzenia w sprawie oszustw bankowych trwają do 45 dni.
Czy banki prasują za oszustwo?
Tak.Opłaty za oszustwo dotyczące wystarczającej skali mogą powodować opłaty stanowe lub federalne i czas w więzieniu.
Czy banki naprawdę badają spory?
Tak.Robią to jako usługa ochrony dla swoich klientów, aby nie musieli się martwić stale rosnącym wyrafinowaniem oszustwa.
Dzięki za śledzenieGuru obciążenia zwrotnegoblog.Zapraszam do przesłania sugestii tematycznych, pytań lub prośb o poradę:Win@Charmabackgurus.com
