Jeśli chcesz wysłać płatność międzynarodową, możesz rozważyć korzystanie z normalnego banku jako bezpiecznej i wygodnej opcji.Wysyłanie międzynarodowego transferu telegraficznego ze swoim bankiem nie powinno być zbyt dużym bólem głowy - ale może być dość drogie, a ponieważ opłaty za osoby trzecie mogą się wkraczać, twój odbiorca może być mniej niż zamierzany.
Ten przewodnik przechodzi przez zalety i wady, funkcje i opłaty za wysyłanie pieniędzy za granicę z jednymi z największych banków w Indiach.
Banki nie są jedyną opcją do przenoszenia pieniędzy za granicą -Online Specialist Service, taka jakMądryMoże być w stanie zaoferować lepszy kurs wymiany, niższy całkowity koszt i szybszą dostawę.Później dotkniemy kilku alternatyw dla zwykłych banków, aby pomóc Ci porównać i wybrać.
Jakie są najlepsze banki międzynarodowe?
Najpierw spójrzmy na przegląd najważniejszych opłat opłatnych przez niektóre duże indyjskie banki za międzynarodowe transfery telegraficzne:
- ICICI -750 INR + ZNAKA WYSUKIOWY + AGENTA lub MEDYMENTOWE BANKOWE
HDFC -500 do 1000 INR + Znacznik kursów walut + opłaty za bank korespondencki
- PNB -500 do 1000 INR Opłata za transfer + 500 INR SWIFT Opłata + Znaczniki walutowe + Agent lub pośrednie opłaty bankowe
- SBI -Opłaty zmienne na podstawie typu konta i szczegółów płatności
Oś- 1000 INR + Znacznik wymiany + 500 Swift Opłaty
*Te wychodzące telegraficzne opłaty za transfer nie uwzględniają kursów walutowych naliczanych przez banki, które prawie zawsze obejmują dodatkowe koszty i opłaty
Wysyłanie płatności międzynarodowej w zwykłym banku jest bezpieczną i znaną opcją.Może jednak być również stosunkowo powolny i drogi, z opłatami, które nie zawsze są przejrzyste.Specjalistyczne usługi opracowały własne systemy płatności i sieci, które zmniejszyły niektóre koszty i mogą szybciej zwiększyć pieniądze.Może być lepiej z alternatywnymi usługami, takimi jakMądry dla transferów międzynarodowychktóre są tańsze i szybsze.
Najlepsze banki dla międzynarodowych przelewów w Indiach
Szukasz więcej szczegółów?Przejdźmy przez zalety i wady, a także dokładniejsze spojrzenie na telegraficzne opłaty za transfer z następujących banków:
ICICI
HDFC
Pnb
SBI
Oś
Który bank jest najlepszy dla transferów międzynarodowych?
Jeśli chodzi o wysłanie płatności za granicą, Twój bank może nie być najlepszą opcją.Alternatywni dostawcy mogą być w stanie zaoferować tańszą obsługę, z szybszym czasem dostawy.
Aby to zilustrować, spójrzmy na opłaty za wysłanie 5000 INR do Wielkiej Brytanii, z naszymi wybranymi bankami wymienionymi powyżej, w porównaniu doMądry.
| Dostawca | Międzynarodowa opłata za transfer | Kurs wymiany |
|---|---|---|
| Mądre międzynarodowe transfery | 230.24 INR | 💡 Stawka średniego rynku |
| Transfery międzynarodowe ICICI | 750 opłat korespondencyjnych INR + | Kursy walut obejmują znaczniki |
| Międzynarodowe transfery HDFC | 500 INR Opłata za transfer + 500 INR SWIFT Opłata | Kursy walut obejmują znaczniki |
| PNB International Transfers | 500 INR Opłata za transfer + opłaty korespondencyjne | Kursy walut obejmują znaczniki |
| SBI International Transfers | Zmienne opłaty | Kursy walut obejmują znaczniki |
| Transfery międzynarodowe AXIS | 1000 INR + Znacznik kursów walut + 500 Swift Opłaty. | Kursy walut obejmują znaczniki |
Jak widzisz,MądryMoże zaoferować znacznie niższą opłatę za transfer niż wiele dużych indyjskich banków, na które patrzyliśmy.Oprócz tego zwykle okazuje się, że otrzymujesz lepszy kurs wymiany dzięki specjalistycznej usłudze, bez opłat za pośrednictwem wynagrodzenia.To może oznaczać, że płacisz mniej, a odbiorca w końcu dostaje więcej.
ICICI
Możesz wysłaćICICI Międzynarodowe przelew pieniędzyw około 20 różnych walutach, do szerokiego zakresu krajów.Istnieje inna opłata za płatności dokonywane przez klientów NRI w porównaniu z mieszkańcami.Jeśli jesteś rezydentem Indii, zapłacisz 750 INR za przelew zorganizowany online lub 1000 INR za płatność ustanowioną w oddziale.Klienci NRI z kwalifikującym się kontem nie rezydentnym płacą 500 INR, bez względu na to, czy transfer jest zorganizowany online, czy osobiście.
Oprócz opłat za przeniesienie mogą również obowiązywać opłaty za pośrednictwo lub korespondent bankowe.Są one zazwyczaj odejmowane od kwoty płatności w miarę jej przetwarzania, co oznacza, że odbiorca może w końcu uzyskać mniej.
| Profesjonaliści | Cons |
|---|---|
|
|
Opłaty za transfer ICICI
Online: 750 INR + Kurs Wymienny Znacznik + agent lub pośrednie opłaty bankowe
W oddziale: 1000 INR + Praktyk walutowy Znacznik + agent lub pośrednie opłaty bankowe
Płatności z rachunków NRO lub NRE: 500 INR + Wymienny Znacznik + agent lub pośrednie opłaty bankowe
Kurs wymiany ICICI
Kurs wymiany ICICI będzie zawierał zmienną znacznikiem dodanym do kursu walutowego na średnim rynku.
Międzynarodowe limity transferu ICICI
Płatności ICICI można składać do granic FEMA.Oznacza to, że możesz zorganizować międzynarodowe transfery na obowiązujące maksimum RBI, które w momencie pisania wynosi 250 000 USD rocznie.
HDFC
HDFC ma międzynarodowe opcje przekazów, co oznacza, że możesz wysyłać pieniądze w granicach FEMA, w 19 walutach, do krajów na całym świecie.Opłaty, które płacą, mogą się różnić w zależności od wartości wysyłanego przelewu, ale skonfigurowanie płatności w oddziale nie będzie bardziej kosztowne, jeśli wolisz uzyskać usługę twarzą w twarz.
Tak dobrze jakMiędzynarodowy transfer HDFCOpłata zapłacisz znaczniki kursowe, które mogą się różnić w zależności od zaangażowanych walut, oraz opłat bankowych korespondencyjnych, ponieważ przelew zostanie wysłany za pośrednictwem sieci Swift.
| Profesjonaliści | Cons |
|---|---|
|
|
Opłaty za transfer HDFC
HDFC ma tę samą opłatę za płatność, niezależnie od tego, czy skonfigurowałeś transfer online, czy w oddziale.Jednak pełna opłata będzie zależeć od wartości dokonanego przeniesienia:
Zgodnie z odpowiednikiem 500 USD: 500 INR + Znacznik kursów walut + opłaty bankowe korespondenckie
W porównaniu z równoważnym 500 USD: 1000 INR + Znacznik kursów walut + opłaty za bank korespondencki
Kurs wymiany HDFC
Kurs wymiany stosowany przez HDFC zwykle zawiera zmienne znaczniki w zakresie kursu walutowego.Z łatwością uzyskaj stawkę na rynku dla swojej waluty i porównaj ją z stawką oferowaną przez HDFC, aby to zobaczyć.
Międzynarodowe limity transferu HDFC
Płatności międzynarodowe HDFC można zwykle dokonywać w ramach LRS, do maksymalnie równoważnego 250 000 USD rocznie.
Pnb
Międzynarodowy transfer PNBObsługuje 12 różnych walut, z płatnościami do 10 000 USD lub odpowiednikiem waluty oferowanym online.Jeśli chcesz wysłać większą kwotę, możesz to zrobić w gałęzi PNB, z zastrzeżeniem maksymalnych limitów RBI.Istnieje również roczna limit kwoty, którą można wysłać cyfrowo online, która znajduje się w równowartości 100 000 USD.
Podczas wysyłania transferu telegraficznego musisz zapłacić kilka różnych opłat za pomocą PNB.Istnieje opłata za przeniesienie zmiennej oraz szybkie opłaty, znaczniki kursowe i możliwe opłaty odliczone przez banki korespondenckie.Opłaty korespondencyjne są odejmowane od całkowitej kwoty przeniesienia przed jego zdeponowanym, co oznacza skutecznie, że otrzyma je odbiorca.
| Profesjonaliści | Cons |
|---|---|
|
|
Opłaty za transfer PNB
Opłaty za przeniesienie PNB obejmują opłatę uiszczaną PNB, opłat SWIFT, znaczniki kursu walutowego i potencjalne opłaty bankowe korespondentów trzecich:
Płatności o wartości do 20 000 INR: 500 INR Transfer Opłata + 500 INR SWIFT Opłata + Znacznik kursowy
Płatności o wartości ponad 20 000 INR: 1000 INR Opłata za transfer + 500 INR SWIFT Opłata + Znaczanie kursowe
Można również zastosować opłaty bankowe korespondenckie - zostaną one dodane po pomyślnym przetworzeniu płatności i opłacaniu przez nadawcę
Kurs wymiany PNB
Kurs wymiany PNB będzie zawierał znaczniki w zakresie kursu walutowego na średnim rynku znajdującym się w Google.Możesz zobaczyć kursy wymiany PNB na dzień na ich witrynie stacjonarnej lub logując się do usługi bankowości internetowej.
Międzynarodowe limity transferu PNB
Jeśli wysyłasz płatność PNB online, możesz wysłać do równowartości 10 000 USD za płatność, do rocznego maksymalnie 100 000 USD.W przypadku transferów o wyższej wartości możesz odwiedzić oddział, w którym możesz wysłać do limitów RBI - obecnie ustawiony na 250 000 USD rocznie.
SBI
Klienci SBI mogą wysyłać zewnętrzne przekazy pieniężne w 6 walutach do 200 krajów.Płatności podlegają limitom RBI, a SBI ma również limit transferu 25 000 USD lub równoważny lub niższy, gdy dopiero niedawno dodałeś beneficjenta na swoje konto.
Międzynarodowy transfer SBIOpłaty różnią się w zależności od rodzaju konta i tego, co jest płatność.W niektórych przypadkach opłaty SBI są uchylone dla klientów indywidualnych, chociaż nie będą miały obciążenia opłat kieszonkowych, takich jak szybkie lub korespondencyjne opłaty bankowe.
| Profesjonaliści | Cons |
|---|---|
|
|
Opłaty za transfer SBI
Różne opłaty SBI mogą obowiązywać na podstawie typu konta, a jeśli zorganizujesz transfer w oddziale.W niektórych przypadkach opłaty za transfer dla indywidualnych klientów mogą zostać całkowicie zrzeczone.
Online Telegraficzne opłaty za transfer różnią się w zależności od waluty + znaczniki kursowe + wszelkie istotne opłaty za osoby trzecie.
Kurs wymiany SBI
Kurs wymiany SBI będzie obejmował znaczniki dodane do kursu wymiany na średnim rynku, który znajduje się w Google.
Międzynarodowe limity transferu SBI
SBI pozwala klientom wysłać do równowartości 25 000 USD na transakcję, do maksymalnie 250 000 USD rocznie.
Pomocne jest również wiedzieć, że możesz wysłać tylko do 500 000 INR do dowolnego beneficjenta w ciągu pierwszych 4 dni od dodania tego beneficjenta do konta SBI.
Oś
ZTransfer międzynarodowy Axis, Klienci mogą wysyłać płatności w ponad 100 walutach do różnych krajów, z zastrzeżeniem limitów RBI.Płatności można dokonywać online lub w oddziale, przy czym w obu przypadkach obowiązują te same opłaty.
Za regularne przeniesienie zapłacisz opłatę 1000 INR na AXIS, plus 500 INR w opłatach Swift.Oprócz tego prawdopodobnie pojawi się kolejna opłata na kurs wymiany używany do konwersji środków, a dodatkowe opłaty - które są ustalane przez banki korespondentne - mogą być również nakładane po rozpoczęciu przetwarzania płatności.
| Profesjonaliści | Cons |
|---|---|
|
|
Opłaty za transfer osi
Standardowe opłaty za transfer osi wynoszą 1000 INR + Znacznik kursów walut + 500 Szybkie opłaty INR.
Mogą obowiązywać dodatkowe opłaty za pośrednictwem pośredników lub beneficjenta.
Kurs wymiany osi
Kurs wymiany osi będzie zawierać znaczniki dodane do kursu wymiany na średnim rynku znajdującym się w Google.
Axis International Transfer Limits
Możesz wysyłać płatności za granicę do granic RBI, które w momencie pisania są ustalone na równowartości 250 000 USD rocznie.
Rodzaje opłat za międzynarodowe przelew z bankami
Po wyśledzeniu transferu telegraficznego za granicę ze swoim normalnym bankiem zwykle napotykasz kilka różnych opłat.Niektóre są łatwe do zauważenia - ale inne są trudniejsze do zobaczenia i mogą być nieprzewidywalne.
Opłata za transfer telegraficzny bankowy:Bank pobiera stałą opłatę za każdy dokonany przez Ciebie przelew pieniędzy.Ta opłata może się różnić w zależności od rodzaju posiadanego konta, w jaki sposób wykonujesz przelew i wysyłaną walutę.
Opłata za znaczniki kursowe:Bank zazwyczaj oferuje gorszy kurs wymiany niż podstawowy kurs wymiany, często między dwoma a czterema procentami gorszy niż możesz dostać się gdzie indziej.Jest to ukryta opłata, ponieważ bank wypiera różnicę.
Opłata za bank korespondent:Opłaty za osoby trzecie, które można nazwać opłatami agenta, opłatami pośrednymi, opłatami Swift lub opłatami za korespondencję.Możesz nie być w stanie zobaczyć dokładnego kosztu tych opłat przed potwierdzeniem przeniesienia.
Otrzymanie opłaty bankowej:Wreszcie bank beneficjenta prawdopodobnie pobiera opłatę za otrzymanie pieniędzy na swoje konto.
Wszystkie te opłaty się sumują i mogą oznaczać, że beneficjent otrzymuje znacznie mniej niż je wysłałeś.
Alternatywy dla międzynarodowych przelewów z bankami
Wysyłanie płatności zwykłym bankiem nie jest zwykle najtańszą lub najszybszą opcją.Zamiast tego warto zrobić zakupy, aby sprawdzić, czy specjalistyczny dostawca alternatywny może Ci pomóc.Nie wszystkie specjalistyczne usługi online zezwalają na płatności z Indii - ale wiele wspiera wewnętrzne przekazy pieniężne do Indii, co czyni ją inteligentną opcją, jeśli wysyłasz również z Indii do innego kraju.
Jeśli możesz znaleźć dostawcę, który obsługuje konkretny transfer, który chcesz wykonać, możesz uzyskać niższą opłatę ogólną i lepszy kurs wymiany.Oto kilka alternatyw do rozważenia:
Mądry: Wyślij z Indii do ponad 40 krajów, z kursem wymiany średniego rynku i niskimi, przejrzystymi opłatami.50%+ płatności przybywa natychmiast
WorldRemit: Wyślij do Indii online i w aplikacji, z dużym zakresem metod wypłaty*
OFX: Dokonaj płatności w ponad 50 walutach online, w aplikacji i telefonicznym.Nie ma opłaty za transfer, a oferowane stawki mogą pokonać banki*
Pewne: Wyślij z różnych krajów na popularne trasy przekazów pieniężnych i wybierz szybszą opłatę ekspresową lub tańszą usługę gospodarki*
*Odpomnienie, WorldRemit i Ofx mogą być używane Międzynarodowe transfery do Indii, ale obecnie nie wspierają Międzynarodowe transfery za granicą z Indii.
Międzynarodowe opłaty za transfer banków dla banków w Indiach
Oprócz zagranicznych opłat transferowych telegraficznych, na które już patrzyliśmy, znajdujesz również inne opłaty za transakcje zagraniczne, gdy wydawanie walut obcych.Mogą się one ubiegać podczas zakupów online lub podczas podróży.Oto kilka innych zarzutów, na które chcesz uważać podczas transakcji na arenie międzynarodowej.
Opłaty za transakcje zagraniczne- Są to dodatkowe koszty dodane do kwoty płaconej podczas korzystania z karty do wydawania online lub osobiście w obcej walucie.Kwoty różnią się, ale około 3% jest powszechne.
Zagraniczne opłaty gotówkowe- Są to dodatkowe koszty dodane do kwoty płaconej podczas wypłaty gotówki z bankomatu w obcej walucie.Kwoty różnią się, ale około 3% jest powszechne.
Opłata zaliczki gotówkową- Jeśli wypłacisz gotówkę za pomocą karty kredytowej, zwykle zapłacisz również opłatę za zaliczkę gotówkową oprócz wszystkich innych obowiązujących opłat
Jak uniknąć międzynarodowych opłat za transfer z bankami
Po dodaniu opłat do kursów walutowych i trudnym do wykrycia pośredników bankowych, międzynarodowe transfery z tradycyjnymi bankami mogą być kosztowne.
Oto kilka wskazówek, jak możesz obniżyć koszty:
Wysyłanie pieniędzy za pośrednictwem usługi bankowości internetowej lub mobilnej banku jest prawie zawsze tańsze niż odwiedzenie oddziału
Jeśli chcesz wysłać kogoś dużo pieniędzy, użycie jednej większej płatności może być tańsze niż wysyłanie kilku małych transferów, dzięki obowiązującym opłatom transferowym
Jeśli możesz, skorzystaj z specjalistycznego międzynarodowego dostawcy płatności.Będziesz mógł dokonać płatności online lub w aplikacji dla wygody, i często możesz znaleźć niższe koszty i lepszy kurs wymiany w porównaniu do zwykłego banku
Porównaj kilka różnych usług transferowych, aby uzyskać najlepszą wartość dla konkretnej płatności
Rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze międzynarodowego dostawcy transferu
Nie wiesz, jak zorganizować drut międzynarodowy?Oto kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę, kiedy decydujesz:
Koszty- Zanim zaczniesz, upewnij się, że dokładnie przeczytałeś harmonogram opłat płatności.Opłata za transfer, które płacisz, może się znacznie różnić w zależności od sposobu ustrukturywania płatności.
Prędkość- Druty międzynarodowe zwykle zajmują od 3 do 5 dni na konto docelowe po wysłaniu z tradycyjnym bankiem.Sprawdź czas dostawy podczas ustanowienia płatności.
Kurs wymiany- Porównaj kurs wymiany oferowany przez bank w stosunku do tempa średniego rynku, który znajdziesz w Google.Banki często dodają tutaj dodatkowe opłaty, więc odrobina pracy domowej i patrzenie na kilka alternatyw może zaoszczędzić pieniądze.
Wygoda- Sprawdź opcje wysyłania płatności - podczas gdy wiele banków pozwala na konfigurowanie rzeczy online lub w aplikacji, niektóre nadal wymagają osobistego udania się do oddziału.
Wniosek: Jaki jest najlepszy bank do przenoszenia pieniędzy za granicą?
Korzystanie z banków do międzynarodowych transferów przewodów może być wygodne i bezpieczne, ale często jest również drogie dzięki skomplikowanym opłatom i słabym kursom walutowym.Nie jest to często najszybsza opcja, a przewody bankowe zwykle przybywają kilka dni, w zależności od miejsca docelowego.
Specjalistyczne usługi, takie jak Wise, są dobrą opcją dla szybszej płatności, która może być tańsza.Porównaj kilka alternatyw, aby zobaczyć, które najlepiej dla Ciebie.
