Ile kapitału mogę wypłacić?
Generalnie będziesz potrzebowaćco najmniej 20%kapitał własny w domu, aby kwalifikować się do refinansowania w postaci wypłaty gotówkowej – może się to jednak różnić w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju wybranej pożyczki. Oznacza to, że możesz mieć maksymalnie 80% współczynnika kredytu do wartości (LTV).
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy pozwolą Ci wyciągnąć nie więcej niż 80% wartości domu, ale może to się różnić w zależności od pożyczkodawcy i może zależeć od konkretnych okoliczności. Jednym dużym wyjątkiem od zasady 80% są pożyczki VA, które umożliwiają zaciągnięcie aż do pełnej kwoty istniejącego kapitału własnego.
Wypłacając zgromadzony kapitał: Możesz pożyczyćdo 80% wartości Twojej nieruchom*ości, pomniejszonej o to, co nadal jesteś jej winien, jeśli możesz podać określony cel (dowód nie jest wymagany).
Wiele rodzajów pożyczek wymaga pozostawienia części kapitału w domu. Aby zakwalifikować się do refinansowania w postaci wypłaty, Federal Housing Administration (FHA) i pożyczki konwencjonalne wymagają pozostawienia 20% kapitału własnego w domu.Wyjątkiem są pożyczki VA, które pozwalają uzyskać pożyczkę gotówkową na 100% wartości domu.
Ile możesz pożyczyć w ramach kredytu pod zastaw domu? Kredyt pod zastaw domu zazwyczaj pozwala pożyczyć około80% do 85% wartości Twojego domu, minus to, co jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczyć znacznie więcej – w niektórych przypadkach nawet 100%.
Refinansowanie w formie wypłaty to rodzaj refinansowania kredytu hipotecznego, który wykorzystuje kapitał własny zgromadzony w miarę upływu czasu i zapewnia gotówkę w zamian za zaciągnięcie większego kredytu hipotecznego. Innymi słowy, w przypadku refinansowania w formie wypłaty,pożyczasz więcej, niż jesteś winien w ramach kredytu hipotecznego, i odkładasz różnicę do kieszeni.
Możesz wypłacić tyle, ile chcesz, aż do limitu kredytowego w pierwszym okresie losowania, zwykle do 10 lat; po tym terminie wypłaty ustają i będziesz musiał spłacić kapitał. W okresie losowania możesz także dokonywać spłat, dzięki czemu linia kredytowa zostanie ponownie podniesiona i będziesz mógł ponownie wypłacić środki.
Rodzaj pożyczki | Typowy czas od złożenia wniosku do otrzymania gotówki |
---|---|
Kredyt pod zastaw domu | Dwa do czterech tygodni |
Linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) | Dwa do sześciu tygodni |
Refinansowanie gotówkowe | Sześć do ośmiu tygodni |
Pożyczka pod zastaw domu może być dobrym pomysłem, jeśli środki zostaną wykorzystane na ulepszenie domu lub konsolidację zadłużenia przy niższej stopie procentowej. Jednak pożyczka pod zastaw domu to zły pomysł, jeśli obciąży Twoje finanse lub służy jedynie przeniesieniu zadłużenia.
- Naciśnij przycisk Equity na bankomacie Equity Bank.
- Wpisz swój numer telefonu Equitel.
- Wybierz/wpisz kwotę, którą chcesz wypłacić z bankomatu.
- Na telefonie pojawi się wyskakująca wiadomość z prośbą o potwierdzenie chęci wypłaty żądanej kwoty.
Czy możesz wypłacić kapitał ze złym kredytem?
Jeśli masz zły kredyt, nadal istnieją sposoby na wykorzystanie kapitału własnego lub pożyczenie gotówki, jeśli jej potrzebujesz. Udaj się do Credible, aby zobaczyć, do jakich opcji pożyczek osobistych i stawek refinansowania kredytu hipotecznego możesz się kwalifikować.
Refinansowanie w postaci wypłaty gotówki jest na ogół najlepsze w przypadku dużych kosztów: pomyśl o remoncie domu lub dużej konsolidacji zadłużenia. Ustalanie, czy się kwalifikujesz: Wielu pożyczkodawców refinansujących wypłaty wymaga oceny kredytowej na poziomie co najmniej 620 i co najmniej 20% kapitału własnego w domu.
- Kredyt pod zastaw domu.
- HELOC (linia kredytowa pod zastaw domu)
- Sprzedaż-dzierżawa zwrotna.
Kapitał własny to część wartości Twojego domu, któranie musisz spłacać pożyczkodawcy. Jeśli weźmiesz kwotę wartą Twój dom i odejmiesz to, co nadal jesteś winien z tytułu kredytu hipotecznego lub kredytów hipotecznych, w rezultacie otrzymasz kapitał własny.
Przykład spłaty pożyczki: w przypadku pożyczki o wartości 50 000 USD na 120 miesięcy przy stopie procentowej 8,40% raty miesięczne będą wynosić617,26 dolarów. Przykład płatności nie obejmuje kwot podatków i składek ubezpieczeniowych.
Wady kredytu pod zastaw domu
Wyższe oprocentowanie niż HELOC: Kredyty pod zastaw domu mają zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż linie kredytowe pod zastaw domu, więc możesz płacić większe odsetki przez cały okres trwania pożyczki. Twój dom zostanie wykorzystany jako zabezpieczenie: Brak terminowych płatności miesięcznych pogorszy Twoją zdolność kredytową.
Nie, wpływy z refinansowania wypłaty nie podlegają opodatkowaniu. Pieniądze, które otrzymujesz z refinansowania wypłaty, to w zasadzie pożyczka, którą zaciągasz na kapitał własny swojego domu. Wpływy z pożyczek z HELOC, pożyczki pod zastaw domu, refinansowania w gotówce i innych rodzajów pożyczek nie są uważane za dochód.
Powszechnie wiadomo, że giełda reaguje bardziej przychylnie, jeśli spółkę kupuje się za gotówkę niż za akcje. Ale sytuacja jest odwrotna w przypadku zakupu samej jednostki biznesowej:Lepiej płacić kapitałem własnym niż gotówką. Dlaczego? Mówiąc najprościej, ponieważ wybór między gotówką a kapitałem ujawnia prywatne […]
Pożyczki pod zastaw domu mogą być świetnym sposobem na ulepszenie domu, skonsolidowanie zadłużenia, opłacenie kredytów studenckich lub złagodzenie innych obciążeń finansowych budżetu. Z drugiej strony pożyczka pod zastaw domu może również prowadzić do większego zadłużenia, jeśli ryczałt zostanie wykorzystany na pokrycie wydatków, które nie przynoszą żadnych korzyści finansowych w perspektywie krótko- lub długoterminowej.
NIE wykupuj nadmiernego kapitału własnego.
Należy również pamiętać, że pożyczka pod zastaw domu lub linia kredytowa zmniejszają kwotę kapitału własnego w domu. Jeśli wykupiłeś zbyt dużo kapitału i sytuacja na rynku nieruchom*ości spadnie, możesz stracić cały kapitał w swoim domu.
Jaki jest najlepszy sposób na wyciągnięcie kapitału z domu?
Kredyty pod zastaw domu, linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC) i refinansowanie w gotówceto główne sposoby odblokowania kapitału własnego. Wykorzystanie kapitału własnego pozwala uzyskać dostęp do potrzebnych środków bez konieczności sprzedaży domu lub zaciągania pożyczki osobistej o wyższym oprocentowaniu.
Odwrócona hipoteka
Tego typu pożyczki pozwalają zamienić kapitał własny w gotówkę wolną od podatku bez konieczności dokonywania miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Ta opcja może zapewnić szybki dostęp do funduszy emerytom i seniorom, ale przed kontynuowaniem konieczne jest dokładne zrozumienie warunków i konsekwencji.
Finansowanie dłużne może wiązać się z większymi długoterminowymi korzyściami finansowymi niż finansowanie kapitałowe. Dzięki finansowaniu kapitałowemu inwestorzy będą uprawnieni do zysków, a jeśli sprzedasz firmę, oni również otrzymają część wpływów. Zmniejsza to kwotę pieniędzy, jaką możesz zarobić, będąc bezpośrednim właścicielem firmy.
Na wiek 55 lat, jeśli chcesz uwolnić 20,00% wartości swojej nieruchom*ości, najlepsze oprocentowanie wyniesie 7,20% (AER). Jeśli w wieku 75 lat chciałbyś uwolnić 20,00% wartości swojej nieruchom*ości, najlepsze oprocentowanie wyniosłoby 5,44% (AER).
Korzystanie z pożyczki pod zastaw domu na spłatę zadłużenia: jak to działa
Kredyt pod zastaw domu to drugi kredyt hipoteczny, co oznacza, że większość właścicieli domów zaciągnie pożyczkę pod zastaw domu, podczas gdy nadal spłacają pierwotny kredyt hipoteczny.Możesz pożyczyć jednorazową sumę pieniędzy w ramach pożyczki pod zastaw domu i wykorzystać tę gotówkę na spłatę swoich długów.
References
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-50000-heloc-cost-per-month/
- https://finance.yahoo.com/news/rich-heres-americans-think-considered-182847861.html
- https://www.moneyrelease.co.uk/Equity-Release-Age-Limits/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/040915/what-considered-good-net-debttoequity-ratio.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/how-much-is-the-monthly-payment-on-a-50000-personal-loan/
- https://www.investopedia.com/terms/r/returnonequity.asp
- https://finance.yahoo.com/news/income-level-considered-rich-140003986.html
- https://www.sofi.com/learn/content/home-equity-net-worth/
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/home-equity-loan
- https://www.rocketmortgage.com/learn/cash-out-refinance-vs-home-equity-loan
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/how-to-get-a-50-000-personal-loan
- https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/refinance-cash-out
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/50000-personal-loan
- https://www.truehold.com/post/3-ways-to-get-equity-out-of-your-home-without-refinancing
- https://www.consumercredit.com/blog/7-best-ways-to-consolidate-debt-without-hurting-your-credit/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-150000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.bankrate.com/investing/low-risk-investments/
- https://www.bankrate.com/home-equity/current-interest-rates/
- https://www.visualcapitalist.com/visualizing-the-investments-of-the-ultra-wealthy/
- https://advisorsavvy.com/asset-rich-cash-poor/
- https://www.cbsnews.com/news/the-fastest-ways-to-cash-out-your-home-equity/
- https://www.tryjeeves.com/blog/debt-vs-equity-financing
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/home-equity-rate-and-payment-calculator.html
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/average-net-worth-by-age
- https://www.investopedia.com/terms/h/homeequityloan.asp
- https://www.iwillteachyoutoberich.com/income-producing-assets/
- https://www.schwab.com/retirement-portfolio
- https://www.goodreads.com/quotes/542538-the-single-most-powerful-asset-we-all-have-is-our
- https://finance.yahoo.com/news/wealthy-net-worth-considered-poor-190014440.html
- https://www.credible.com/blog/mortgages/home-equity-loan-bad-credit/
- https://www.comerica.com/insights/personal-finance/should-i-use-a-heloc-over-a-credit-card.html
- https://www.nab.com.au/personal/life-moments/home-property/invest-property/equity-to-invest
- https://www.bankrate.com/home-equity/where-should-you-get-a-home-equity-loan/
- https://www.freedommortgage.com/learning-center/articles/heloc-requirements
- https://www.mutualfundssahihai.com/en/which-type-equity-fund-has-lowest-risk-and-which-has-highest
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/cash-poor-meaning/
- https://www.linkedin.com/pulse/debt-vs-equity-weighing-risks-rewards-magdalena-francisczok-52hsf
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/are-you-upper-middle-class/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-cash-out-refinance/
- https://www.investopedia.com/mortgage/heloc/cant-pay-back/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/042215/what-are-benefits-company-using-equity-financing-vs-debt-financing.asp
- https://www.forbes.com/advisor/investing/best-safe-investments/
- https://www.discover.com/home-loans/articles/cash-out-refinance/
- https://www.bankrate.com/home-equity/pros-cons-of-home-equity-lines/
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/online-trading/what-is-equity-trading
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-heloc/
- https://www.thebalancemoney.com/what-is-house-rich-cash-poor-5270323
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-50000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://point.com/blog/cash-out-of-your-home-without-refinancing
- https://www.investopedia.com/mortgage/heloc/refinancing-vs-home-equity-loan/
- https://finance.yahoo.com/news/know-im-rich-140000452.html
- https://www.moneycontrol.com/news/mcminis/business/why-is-debt-cheaper-than-equity-7149681.html
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-happens-when-mortgage-is-paid-off/
- https://www.investopedia.com/mortgage/heloc/home-equity/
- https://www.equifax.com/personal/education/loans/articles/-/learn/home-equity-loans-vs-home-equity-lines-of-credit/
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-home-equity-loan/
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/mortgages-home-equity/home-equity-loans-lines-of-credit/heloc-freeze.html
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/50000-loan/
- https://www.halifax.co.uk/mortgages/equity-release-mortgages/how-does-equity-release-work.html
- https://finance.yahoo.com/news/where-millionaires-keep-money-070638027.html
- https://www.kotaksecurities.com/mutual-funds/difference-between-debt-and-equity-fund/
- https://www.citizensbank.com/learning/pay-off-home-equity-loan-or-heloc.aspx
- https://www.bajajfinserv.in/investments/high-risk-mutual-funds-explained
- https://quizlet.com/589163883/finance-9-11-test-flash-cards/
- https://www.homeloanexperts.com.au/home-equity-loans/what-is-cash-out/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/which-asset-classes-are-most-risky.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/021615/what-safest-investment.asp
- https://fastercapital.com/content/Reasons-Why-Giving-Up-equity-in-your-startup-is-a-bad-idea.html
- https://stories.td.com/us/en/article/what-you-need-to-know-about-home-equity-loans-and-home-equity-line-of-credit
- https://groww.in/blog/equity-vs-debt-mutual-funds
- https://www.bajajfinserv.in/investments/equity-mutual-funds-vs-debt-mutual-funds
- https://www.bankrate.com/home-equity/get-equity-paid-off-home/
- https://www.cnbc.com/select/does-debt-consolidation-hurt-your-credit/
- https://equitel.com/withdraw-cash-using-an-equitel-line/
- https://www.quora.com/Whats-the-net-worth-of-a-multi-millionaire
- https://www.sunlife.co.uk/equity-release/what-is-equity-release/is-equity-release-safe/
- https://www.investopedia.com/articles/stocks/07/100_equities.asp
- https://www.investopedia.com/home-equity-loan-bad-uses-5322850
- https://www.bankrate.com/mortgages/cash-out-refinancing/
- https://www.lendingtree.com/home/home-equity/the-fastest-way-to-tap-your-home-equity/
- https://finance.yahoo.com/news/income-considered-middle-class-2024-160007340.html
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-20000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-interest-would-i-pay-on-a-100000-home-equity-loan/
- https://www.unbiased.co.uk/discover/mortgages-property/equity-release/7-of-the-best-equity-release-providers-and-rates-in-the-uk
- https://hbr.org/2009/05/equity-or-cash-the-signal-sent-by-the-way-you-pay
- https://blog.hubspot.com/sales/debt-equity-ratio
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/is-heloc-a-good-idea-2023-3
- https://www.nasdaq.com/articles/10-ways-to-become-a-millionaire
- https://www.telegraph.co.uk/financial-services/retirement-solutions/equity-release-service/housing-wealth-potential/
- https://www.lendingtree.com/home/home-equity/how-does-a-home-equity-loan-work/
- https://www.halifax.co.uk/mortgages/help-and-advice/improving-your-home/how-to-release-equity.html
- https://www.livemint.com/money/personal-finance/is-equity-a-safe-bet-as-a-long-term-investment-11665328166727.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/12/what-is-an-asset.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/equity
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/how-to-consolidate-debt-without-hurting-credit/
- https://www.investopedia.com/terms/u/ultra-high-net-worth-individuals-uhnwi.asp
- https://builtin.com/investments-exits
- https://www.joshuakennon.com/1821745-households-in-the-united-states-have-investment-portfolios-worth-3000000-or-more/
- https://thesaleshunter.com/your-3-greatest-assets-time-mind-and-network/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/cash-out-refinance
- https://www.investopedia.com/terms/e/equityfinancing.asp
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-25000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
- https://breakingintowallstreet.com/kb/debt-equity/debt-vs-equity-analysis/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/home-equity-loan-pros-and-cons
- https://www.takechargeamerica.org/dos-and-donts-for-using-home-equity/
- https://www.lendingtree.com/home/home-equity/home-equity-loan-calculator/
- https://www.bankrate.com/mortgages/cash-out-refinance-tax-implications/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-and-cons-of-debt-consolidation/
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/equity-debt-financing
- https://www.macu.com/must-reads/home-equity/3-things-to-know-before-your-heloc-matures
- https://www.rocketmortgage.com/learn/is-a-home-equity-loan-a-good-idea
- https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-home-equity/
- https://moneysmart.gov.au/retirement-income/reverse-mortgage-and-home-equity-release
- https://www.lendingtree.com/home/mortgage/home-equity/using-home-equity-to-pay-off-debts/
- https://dollar.bank/personal/banking/financial-calculators/calculate-a-home-equity-loan-payment
- https://www.investopedia.com/terms/1/100-equities-strategy.asp
- https://housenumbers.io/blog/how-much-home-equity-before-selling-home/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-would-a-100000-home-equity-loan-cost-per-month/
- https://www.usbank.com/investing/financial-perspectives/investing-insights/downside-risk-understand-and-manage-it.html
- https://www.usbank.com/home-loans/home-equity/second-mortgage-vs-home-equity-loan.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/04/030504.asp
- https://www.cbsnews.com/news/is-it-good-idea-to-take-equity-out-of-home-what-experts-say/
- https://www.equityreleasesussex.co.uk/how-much-can-i-borrow-via-equity-release/
- https://finance.yahoo.com/news/8-key-signs-ve-made-170047090.html
- https://www.capcomfcu.org/blog/home-equity-loans-what-to-do-what-not-to-do/
- https://www.business.com/articles/equity-as-compensation/