Czy SKOK-i upadają?
W ciągu ostatniej dekady liczba spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych spadła o 30 procent, ale wartość aktywów spółdzielczych kas pożyczkowych wzrosła ponad dwukrotnie, z 1,02 biliona dolarów do 2,17 biliona dolarów.
Unie kredytowe są jednak pod tym względem wyjątkoweSą one znacznie bezpieczniejsze dla ludzi, w których można lokować swoje pieniądze, ponieważ są mniej podatne na panikę bankową lub problemy z płynnością, czyli te same czynniki, które spowodowały upadek Silicon Valley Bank w marcu 2023 r., a także upadek kilku innych banków.
Liczba spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w czwartym kwartale 2023 r. spadła do 4604 instytucji, co oznacza spadek o 156 instytucji finansowych w porównaniu z rokiem ubiegłym, podała we wtorek Krajowa Administracja Unii Kredytowych.
Do zalet spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych zaliczają się lepsze stopy procentowe niż w bankach, a do wad należąmniej oddziałów i bankomatów.
Dochód netto spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w pierwszym kwartale 2023 r. wyniósł 17,7 miliarda dolarów w ujęciu rocznym, co oznacza spadek o 0,6 miliarda dolarów, czyli o 3,0 procent, w porównaniu z pierwszym kwartałem 2022 roku.Dochody odsetkowe wzrosły w ciągu roku o 28,0 miliardów dolarów, czyli o 45,8 procent, do 89,0 miliardów dolarów w ujęciu rocznym.
SKOK-i są ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowych (NCUA). Podobnie jak FDIC ubezpiecza rachunki osób fizycznych w banku do 250 000 dolarów, tak NCUA ubezpiecza rachunki osób fizycznych w kasie kredytowej do 250 000 dolarów. Ponad tę kwotę,bank lub kasa kredytowa podejmuje nieubezpieczone ryzyko.
Administracja Krajowej Unii Kredytowej (NCUA)spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe miały siedem konserwatorstw/likwidacji w 2022 r. i dwie jak dotąd w 2023 r..
Jeżeli kasa oszczędnościowo-kredytowa zostanie postawiona w stan likwidacji, Centrum Zarządzania Aktywami i Pomocy (AMAC) NCUA będzie nadzorować likwidację i utworzy fundusz zarządzania aktywami (AME) w celu zarządzania aktywami, regulowania roszczeń ubezpieczeniowych członków i prób odzyskania wartości od aktywa zamkniętej kasy oszczędnościowo-kredytowej.
W przypadku unii kredytowych konieczne może być przeprowadzenie szeroko zakrojonych badań, aby porównać konta i dowiedzieć się, jakie usługi oferują. SKOK-i służą tylko określonym grupom ludzi ijeśli te, do których możesz dołączyć, nie mają bankowości mobilnej lub ich aplikacje nie są na równi, co może być potencjalnie poważną wadą.
Ponieważ misja spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ma służyć lokalnym społecznościom, w przypadku niepewności gospodarczej jest bardziej prawdopodobne, że będą one po twojej stronie w przypadku niepewności gospodarczej w porównaniu z dużym bankiem krajowym. Jak pokazuje również raport Ascent z 2022 rSKOK-i są mniej narażone na upadek w porównaniu z bankami podczas recesji.
Czy powinienem martwić się o moją unię kredytową?
Ubezpieczone federalnie spółdzielcze kasy pożyczkowe i banki to bezpieczne miejsca do przechowywania pieniędzy. Administracja Krajowych Związków Kredytowych chroni depozyty (w określonych granicach) w ubezpieczonych spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych oraz w Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów.
- Aliant-Unia Kredytowa. Alliant oferuje ponadprzeciętne oprocentowanie oszczędności. ...
- Konsumencka Unia Kredytowa. ...
- Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej. ...
- Unia Kredytowa Connexus. ...
- Pierwsza Federalna Unia Kredytowa Tech.
Dołączenie do unii kredytowej wymaga porównania różnych ofert, poznania kwalifikacji członkowskich i zasilenia konta. W odróżnieniu od banków, które są ogólnodostępne,SKOK-i często mają kryteria członkostwa, więc nie każdy może dołączyć.
Podobnie jak banki, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym przez FDIC,spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są ubezpieczone przez NCUA, co czyni je tak samo bezpiecznymi jak banki. National Credit Union Administration to amerykańska agencja rządowa regulująca i nadzorująca spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe.
Unia kredytowa to anie dla zyskuinstytucja finansowa, która przyjmuje depozyty, udziela pożyczek i zapewnia szeroką gamę innych usług i produktów finansowych.
Unie Kredytowe sąnon-profit i jest własnością członków. Oznacza to więcej bezpłatnych usług i lepsze oprocentowanie oszczędności i pożyczek, ponieważ cały zysk wraca do członków – właścicieli kas – w postaci lepszych stawek i niższych opłat.
W przypadku upadku kasy pożyczkowej NCUA jest odpowiedzialna za zarządzanie instytucją i jej zamknięcie. Centrum Zarządzania Aktywami i Pomocy NCUA likwiduje kasę i zwraca jej członkom środki z rachunków. Fundusze są zazwyczaj zwracane w ciągu pięciu dni od zamknięcia.
Ponieważ unie kredytowe nie są nastawione na zysk,mogą oferować członkom liczne korzyści, które mogą bezpośrednio i pośrednio budować indywidualną zdolność kredytową.
Większość depozytów w bankach jest ubezpieczona dolar za dolara przez Federal Deposit Insurance Corp. Ubezpieczenie to obejmuje kwotę główną i wszelkie odsetki, które jesteś należny do dnia niewypłacalności banku, do kwoty 250 000 USD łącznie. Nie musisz ubiegać się o ubezpieczenie FDIC.
Jeśli Twój bank jest ubezpieczony przez FDIC lub Twoja kasa kredytowa jest ubezpieczona w NCUA, wówczas te organizacje (korporacje rządowe) wypłacią Ci wartość Twoich rachunków w momencie bankructwa banku – do 250 000 USD.
Co mogą zrobić SKOK-i, czego nie mogą banki?
Jakie są główne zalety SKOK-ów? SKOK-i zazwyczaj oferują niższe koszty zamknięcia mieszkaniowych kredytów hipotecznych i niższe oprocentowanie kredytów, szczególnie w przypadku oprocentowania kart kredytowych i kredytów samochodowych. Mają też ogólnie niższe opłaty i wyższe stopy oszczędności na płytach CD i rachunkach rynku pieniężnego.
Wyzwania stojące przed SKOKami często krążą wokółoptymalizacja zasobów. Mniejsze budżety i ograniczony personel mogą nadwyrężyć efektywność operacyjną.
Tak powiedzieli nam ekspercispółdzielcze kasy pożyczkowe zawodzą, podobnie jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
Większość depozytów jest ubezpieczona przez NCUA
Z punktu widzenia konsumenta główną zaletą FDIC jest ubezpieczenie do 250 000 dolarów na deponenta. To ubezpieczenie zapewnia spokój duchapieniądze nie zostaną utracone w przypadku upadku banku. Chociaż spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie są objęte FDIC, ich depozyty są ubezpieczone.
Cons.Ograniczony dostęp w całym kraju. Wadą wyboru mniejszego typu instytucji jest to, że nie wszędzie znajdziesz to, czego potrzebujesz. Wybrana przez Ciebie kasa kredytowa może nie mieć oddziałów w pobliżu Twojego domu, więc jeśli się przeprowadzisz lub podróżujesz, będziesz musiał zarządzać swoim kontem online.
References
- https://www.edvisors.com/student-loans/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://www.investopedia.com/credit-unions-vs-banks-4590218
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://www.deloitte.com/ug/en/Industries/financial-services/perspectives/bank-of-2030-the-future-of-banking.html
- https://finances.extension.wisc.edu/2023/05/09/is-it-safe-to-put-money-in-a-bank-or-credit-union-account/
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://www.lendingclub.com/resource-center/personal-savings/fdic-vs-ncua-insurance-are-banks-or-credit-unions-safer
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/list-of-failed-credit-unions/
- https://www.moneysavingexpert.com/news/2024/03/lloyds-halifax-bank-of-scotland-branch-closures/
- https://www.advantiscu.org/about/why-are-credit-unions-safer-than-banks
- https://www.nationaldebtrelief.com/blog/financial-wellness/financial-education/revealed-the-downside-of-credit-unions/
- https://www.cusocal.org/do-personal-loans-build-credit-1
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://westreet.org/is-my-money-safe-in-a-credit-union/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-is-a-bank-run/
- https://thefinancialbrand.com/news/bank-culture/how-big-credit-unions-survive-ncua-millennial-genz-digital-111325/
- https://en.as.com/latest_news/what-is-the-reason-for-bank-of-america-branches-closing-n/
- https://time.com/personal-finance/article/credit-unions-vs-banks/
- https://ncua.gov/support-services/conservatorships-liquidations
- https://www.moneygeek.com/credit-cards/advice/pros-cons-credit-union-cards/
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/options/fdic/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Are-Credit-Unions-Safer-than-Banks
- https://www.azcentralcu.org/blog/credit-unions-and-recessions/
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-bank-of-america-in-trouble/
- https://mycreditunion.gov/share-insurance
- https://spero.financial/5-ways-joining-a-credit-union-can-help-you-build-your-credit/
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/biggest-credit-unions/
- https://thehilltoponline.com/2024/02/12/credit-unions-are-the-best-option-after-continued-regional-bank-failure/
- https://www.emarketer.com/insights/largest-banks-us-list/
- https://www.usnews.com/banking/credit-unions
- https://time.com/personal-finance/article/capital-one-bank-review/
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/best-banks-and-credit-unions
- https://dbf.georgia.gov/payday-lending
- https://ncua.gov/newsroom/press-release/2023/credit-union-lending-assets-insured-shares-continue-grow
- https://www.cuinsight.com/ncua-number-of-credit-unions-continues-decline-but-membership-is-up/
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/difference-between-bank-and-credit-union/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.sofi.com/learn/content/do-credit-unions-help-build-your-credit/
- https://www.hughesfcu.org/blog/detail/2023/01/12/reasons-to-move-your-money-to-a-credit-union
- https://www.foxbusiness.com/markets/how-safe-credit-unions-bank-turmoil
- https://www.forbes.com/advisor/banking/chase-bank-review/
- https://www.cnbc.com/2023/03/14/us-banking-concerns-what-experts-are-saying-about-your-moneys-safety.html
- https://www.macroaxis.com/invest/ratio/COF/Probability-Of-Bankruptcy
- https://www.forbes.com/advisor/banking/list-of-failed-banks/
- https://www.softworldinc.com/2023/08/09/is-traditional-banking-becoming-obsolete/
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-ncua-insurance/
- https://www.cusocal.org/Learn/Financial-Guidance/Blog/Why-Bank-at-a-Credit-Union
- https://www.calstatela-fcu.org/about-us/credit-union-difference
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/credit-union-vs-bank/
- https://www.aurgroup.org/resources/blog/381-4-reasons-to-open-a-checking-account-at-a-local-credit-union.html
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/ncua-how-your-savings-at-credit-unions-are-insured-by-the-government/
- https://www.azcentral.com/story/money/business/consumers/2023/03/19/why-credit-unions-could-see-boost-from-turmoil-in-banking-industry/70014207007/
- https://www.gtfcu.org/articles/how-checking-accounts-affect-your-credit-score
- https://www.nice.com/info/top-challenges-for-banks-credit-unions-now-upcoming-opportunities
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-and-cons-of-savings-accounts/
- https://www.usnews.com/banking/articles/is-my-money-safe-at-the-bank
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.eiu.com/n/the-collapse-of-two-us-banks-raises-the-stakes-for-the-fed/
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/what-is-a-credit-union/
- https://empeople.com/learn/empeople-insights/credit-unions-vs-banks
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.investopedia.com/how-to-join-a-credit-union-7495339
- https://smartasset.com/checking-account/drawbacks-of-banking-with-a-credit-union
- https://www.sofi.com/learn/content/can-the-government-take-money-out-of-your-account/
- https://www.advancial.org/knowledge-center/what-s-the-difference-between-a-credit-union-and-a-bank
- https://mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-different-than-a-bank
- https://www.nwcu.com/blog/why-nwcu-and-other-credit-unions-arent-impacted-recent-bank-failures
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.linkedin.com/pulse/reasons-why-people-use-credit-unions-instead-banks-onyeabor-chinyere
- https://www.creditdonkey.com/safest-banks-in-the-us.html
- https://www.investopedia.com/articles/pf/11/benefits-and-drawbacks-of-internet-banks.asp
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/bfb2024.html
- https://www.quora.com/What-happens-to-the-funds-in-a-credit-union-if-it-goes-bankrupt
- https://www.bankrate.com/banking/credit-unions/credit-union-pros-and-cons/
- https://www.usnews.com/banking/articles/facts-about-credit-unions
- https://www.fdic.gov/consumers/banking/facts/priority.html
- https://money.com/best-national-banks/
- https://www.investopedia.com/deposit-insurance-keeps-bank-accounts-safe-even-if-its-funding-runs-dry-7496229
- https://www.1edcu.org/are-credit-unions-safer-than-banks-in-a-collapse/
- https://byjus.com/question-answer/what-are-the-disadvantages-of-commercial-banks/
- https://www.stlouisfed.org/publications/regional-economist/october-2003/credit-unions-make-friendsbut-not-with-bankers
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/credit-unions-vs-banks
- https://www.bankrate.com/banking/reasons-to-be-unbanked-or-underbanked/
- https://www.marketplace.org/2023/06/02/just-how-safe-are-credit-unions/