Czy bankom grozi upadek?
Niedawno ukazał się raport opublikowany w Social Science Research Network186 bankom w Stanach Zjednoczonych grozi upadłość lub upadekze względu na rosnące stopy procentowe i wysoki odsetek nieubezpieczonych depozytów.
Po upadku Silicon Valley Bank i Signature Bank w marcu badanie dotyczące kruchości amerykańskiego systemu bankowego wykazało, że 186 kolejnych banków jest zagrożonych upadłością, nawet jeśli tylko połowa ich nieubezpieczonych deponentów (nieubezpieczeni deponenci mogą stracić część depozytów w przypadku upadku banku, co potencjalnie daje...
W przeważającej części, jeśli trzymasz pieniądze w instytucji ubezpieczonej przez FDIC, Twoje pieniądze są bezpieczne – co najmniej do 250 000 dolarów na rachunkach w upadającej instytucji.Masz pewność, że 250 000 dolarów, a w przypadku przejęcia banku nawet kwoty przekraczające limit będą mogły zostać bezproblemowo przeniesione do nowego banku.
Inwestorzy wiedzą, jak skupić się na jednej rzeczy na raz: zyskach firmy NVIDIA, dynamicznie rozwijającym się rynku, nowych danych branżowych, lista jest długa… Dłuższe trendy łatwo zapomnieć. Jednym z nich jest powolne trawienie chińskiej bańki na rynku nieruchom*ości.
Tak,jeśli Twoje pieniądze znajdują się w amerykańskim banku ubezpieczonym przez Federal Deposit Insurance Corp. i masz tam mniej niż 250 000 dolarów. Jeśli bank upadnie, odzyskasz pieniądze.
Bank | Ocena doradcy Forbesa | Ucz się więcej |
---|---|---|
Pogoń za Bankiem | 5,0 | Dowiedz się więcej Przeczytaj naszą pełną recenzję |
Bank Ameryki | 4.2 | |
Banku Wells Fargo | 4,0 | Dowiedz się więcej Przeczytaj naszą pełną recenzję |
Citi® | 4,0 |
Tak długo, jak Twoje konta depozytowe znajdują się w bankach lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym, a saldo mieści się w limitach ubezpieczenia, Twoje pieniądze są bezpieczne. Banki to niezawodne miejsce, które chroni Twoje pieniądze przed kradzieżą, utratą i klęskami żywiołowymi. Gotówka jest zazwyczaj bezpieczniejsza w banku niż poza nim.
„Kredyt hipoteczny zostanie przeniesiony do innego bankujeśli pierwszy bank będzie miał problemy i upadnie, a Ty będziesz musiał rozpocząć realizację płatności na rzecz nowego pożyczkodawcy. Być może będziesz musiał refinansować swój kredyt hipoteczny w nowym banku, w zależności od szczegółów przelewu.
Wkładanie pieniędzykonta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i płyty CDzapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC (lub koncie kasy oszczędnościowo-kredytowej ubezpieczonym przez NCUA). Alternatywnie zainwestuj na giełdzie z brokerem.
Jeśli Twój bank upadnie, aż do 250 000 USD zdeponowanych pieniędzy (na osobę, na rodzaj konta) będzie chronionych przez FDIC. Najczęstszym skutkiem jest upadek bankówinny bank przejmuje aktywa, a Twoje konta zostają po prostu przeniesione. Jeśli nie, FDIC wypłaci Ci pieniądze.
Dlaczego amerykańskie banki upadają?
Oto krótkie podsumowanie przyczyn zeszłorocznych niepowodzeń:W czasie pandemii banki zapełniły się depozytami i kupowały obligacje lub udzielały pożyczek po niskich, stałych stopach procentowych. Następnie, gdy Fed zaczął agresywnie podnosić stopy procentowe w 2022 r., wartość rynkowa tych aktywów spadła.
Zniszczyło to rentowność banków w momencie, gdypodniesione stopy procentowe już osłabiły ich bilanse, zmniejszając wartość ich udziałów w obligacjach rządowych. Silvergate upadło jako pierwsze, ale upadek Silicon Valley Bank 10 marca szczególnie zapadł w pamięć.
Jeśli Twój bank wpadnie w kłopoty, FDIC lub NCUA szybko zwróci Ci ubezpieczone depozyty. Tak długo jak Twoje depozyty są ubezpieczone, Twoje pieniądze są bezpieczne. Jednakże banki detaliczne i spółdzielcze kasy pożyczkowe płacą bardzo niskie odsetki od Twoich depozytów.
Większość banków jest ubezpieczona przez rządową Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).– powiedział Seron. Ubezpieczenie to obejmuje kwotę do 250 000 USD na klienta i 500 000 USD w przypadku kont wspólnych. Oznacza to, że jeśli bank straci pieniądze swoich klientów, rząd federalny zwróci je.
# | Bank | TCRE do kapitału własnego |
---|---|---|
1 | Dime Bank Społecznościowy | 656,80% |
2 | Pierwszy Bank Fundacyjny | 598,20% |
3 | Banku Provident | 546,30% |
4 | Narodowy Bank Doliny | 471,60% |
Twoje pieniądze są bezpieczne w Capital One
FDIC ubezpiecza salda do kwoty 250 000 USD przechowywane na różnego rodzaju rachunkach depozytowych dla klientów indywidualnych i firm.
Bank | Ocena wspinaczki |
---|---|
Kapitał pierwszy | 4,50 |
Narodowy Bank American Express® | 4,50 |
Quontyczny | 4,50 |
Pościg | 4,50 |
Ogólnie rzecz biorąc, SKOK-i są postrzegane jako bezpieczniejsze niż banki, chociaż depozyty w obu typach instytucji finansowych są zwykle ubezpieczone na te same kwoty w dolarach. FDIC ubezpiecza depozyty w większości banków, a NCUA ubezpiecza depozyty w większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Ekwiwalenty środków pieniężnychto instrumenty finansowe, które są prawie tak płynne jak gotówka i są popularną inwestycją milionerów. Przykładami ekwiwalentów środków pieniężnych są fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, bony komercyjne i bony skarbowe. Niektórzy milionerzy trzymają swoje pieniądze w bonach skarbowych.
Panika na bank ma miejsce wtedy, gdy duża grupa deponentów wycofuje swoje pieniądze z banków w tym samym czasie. Klienci w trakcie rund bankowych zazwyczaj wypłacają pieniądzew oparciu o obawę, że instytucja stanie się niewypłacalna. W miarę jak coraz więcej osób będzie wypłacać pieniądze, banki wyczerpią swoje rezerwy gotówkowe i mogą popaść w niewypłacalność.
Czy Bank of America jest bezpieczny przed upadkiem?
Chociaż w sektorze bankowym zawsze istnieje ryzyko, nie wydaje się, aby Bank of America był bezpośrednio zagrożony upadkiem. Klienci i inwestorzy powinni jednak zawsze monitorować sytuację finansową i profil ryzyka banku oraz być na bieżąco informowani o wszelkich zmianach i wydarzeniach, które mogą mieć wpływ na stabilność banku.
Tak, nawet jeśli Twój pożyczkodawca zbankrutuje, nadal będziesz musiał spłacać kredyt hipoteczny. W ramach postępowania upadłościowego Twoja pożyczka zostanie prawdopodobnie sprzedana innej firmie, która będzie oczekiwać, że będziesz kontynuować płatności.
Najważniejsze
Po pierwsze, nadal jesteś winien pieniądze. Twój dług nie zniknie w magiczny sposób tylko dlatego, że zrobi to Twój bank. Po drugie, nowy właściciel pożyczki – FDIC lub bank przejmujący – musi honorować pierwotne warunki pożyczki.
- Maksymalizuj oszczędność cieczy. ...
- Zrób budżet. ...
- Ogranicz niepotrzebne wydatki. ...
- Zaangażuj się w ścisłe zarządzanie swoimi rachunkami. ...
- Zrób inwentaryzację swoich aktywów niepieniężnych. ...
- Spłać zadłużenie na karcie kredytowej.
References
- https://www.forbes.com/advisor/banking/if-a-bank-closes-what-happens-to-my-money/
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
- https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/article/Q-What-happens-when-a-bank-fails
- https://www.fdic.gov/consumers/banking/facts/priority.html
- https://www.desmoinesregister.com/story/news/2023/11/05/what-to-know-if-you-had-an-account-with-the-now-closed-citizens-bank-in-sac-city/71465850007/
- https://www.moneywellness.com/guide/where-to-do-your-banking-if-your-local-bank-shuts-down
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-to-your-mortgage-if-your-bank-fails/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://ctbconnect.com/history/
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.elizabethton.com/2024/03/25/citizens-bank-social-media-reports-it-was-hacked-not-true-some-customers-cards-skimmed/
- https://www.citizensbank.com/savings/money-market-accounts/overview.aspx
- https://www.pewresearch.org/short-reads/2023/04/11/most-u-s-bank-failures-have-come-in-a-few-big-waves/
- https://www.quora.com/Can-a-bank-legally-deny-a-customer-access-to-their-own-funds-even-if-there-are-no-overdrafts-or-fees-owed-on-the-account
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/macroeconomics/economics-of-money/bank-failure/
- https://www.wilmingtonbiz.com/banking_and_finance/2023/09/01/banking_and_finance/24773
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-bank-of-america-in-trouble/
- https://www.self.inc/info/the-death-of-the-banks/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/index.html
- https://www.cbbank.com/news-media/cvb-financial-corp-statement-of-condition-q1-2023/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/banking-saving/my-bank-branch-closing-down-uk
- https://www.citizensbank.com/about-us/our-company/overview.aspx
- https://investor.citizensbank.com/about-us/our-company/our-history.aspx?source=post_page
- https://www.cnbc.com/2023/03/13/signature-bank-third-biggest-bank-failure-in-us-history.html
- https://www.globalpolicyjournal.com/blog/24/03/2023/three-banks-have-now-collapsed-progressive-economist-explains-why
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/list-of-bank-failures
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/citizens-bank-review
- https://www.pbs.org/newshour/economy/your-financial-accounts-are-safe-experts-say-heres-what-protects-them
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.macu.com/must-reads/tips/prepare-for-a-possible-future-financial-crisis-fined
- https://investor.citizensbank.com/about-us/newsroom/latest-news/2016/2016-06-06-130953928.aspx
- https://lagradaonline.com/en/two-largest-banks-will-close-united-states/
- https://www.marketwatch.com/story/citizens-is-shedding-bank-from-its-name-as-it-reaches-for-a-national-presence-11632418554
- https://www.globalcitizensolutions.com/safest-banks-us/
- https://www.fdic.gov/news/press-releases/2020/pr20032.html
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Citizens_Financial_Group
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-happens-to-mortgage-if-lender-goes-bankrupt/
- https://www.citizensbank.com/customer-service/faqs/checking-accounts.aspx
- https://lordslibrary.parliament.uk/closure-of-high-street-banks-impact-on-local-communities/
- https://mercury.com/blog/understanding-regional-community-national-banks
- https://www.forbes.com/advisor/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://investor.citizensbank.com/about-us/investor-relations/fixed-income-capital-information/credit-ratings.aspx
- https://www.inderes.dk/en/articles/banking-crisis-is-quietly-looming-again
- https://www.cnbc.com/2022/12/27/how-bofa-came-back-from-the-brink-of-collapse.html
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/what-happens-to-my-money-if-my-bank-closes-down/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/reviews/citizens/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://www.americanbanker.com/news/why-banks-are-closing-so-many-branches
- https://www.cbsnews.com/news/what-the-fdic-does-when-a-bank-fails-60-minutes-2023-03-19/
- https://www.newsclick.in/whats-behind-collapse-us-banks
- https://www.citizensbank.com/learning/what-is-fdic-insurance.aspx
- https://www.cbsnews.com/news/is-my-money-safe-in-the-bank-2023/
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://www.usnews.com/banking/articles/is-my-money-safe-at-the-bank
- https://scroll.in/article/1064441/is-the-us-headed-for-another-banking-crisis
- https://www.nytimes.com/2023/05/02/podcasts/the-daily/bank-first-republic.html
- https://dsnews.com/news/11-06-2023/fdic-fifth-bank-2023
- https://www.cnn.com/2023/03/13/business/svb-fallout-consumer/index.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://investor.citizensbank.com/about-us/newsroom/latest-news/2022/2022-04-07-120051851.aspx
- https://www.tipranks.com/news/a-new-cause-for-concern-citizens-financial-group-adds-a-new-debt-financing-risk
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/largest-banks-in-the-us
- https://www.cnbc.com/select/what-to-do-if-bank-closes-your-account/
- https://investor.citizensbank.com/about-us/our-company.aspx?WT.ac=HPDDBA
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/the-biggest-banks-in-the-us/
- https://www.businessinsider.com/28-banks-with-the-highest-commercial-real-estate-risk-2024-3
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.reuters.com/markets/us/regional-banks-face-big-hurdles-year-after-svb-collapse-2024-03-07/
- https://finance.yahoo.com/news/banking-crisis-affects-mortgage-150007673.html
- https://www.americanbanker.com/list/dramatic-collapses-made-2023-the-biggest-year-ever-for-bank-failures
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/current-citizens-bank-savings-rates
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.financialexpress.com/business/investing-abroad-citizens-bank-closed-the-federal-deposit-insurance-corporation-fdic-appointed-as-receiver-3296943/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-happens-to-your-loans-when-a-lender-goes-bankrupt/
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/real-estate/2023/03/19/svb-collapse-new-banks-could-fail/11504269002/
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.wsj.com/finance/banking/new-york-community-bancorp-names-new-risk-and-audit-executives-10d6b9cc
- https://www.countypress.co.uk/news/national/uk-today/24223205.full-list-natwest-rbs-bank-branches-closing-2024/
- https://www.nerdwallet.com/reviews/banking/citizens-bank
- https://www.wsj.com/finance/banking/a-year-after-silicon-valley-banks-collapse-the-rules-are-still-catching-up-90ac5f81
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/citizensbank.html
- https://www.fitchratings.com/research/banks/fitch-affirms-citizens-financial-group-at-bbb-outlook-revised-to-stable-10-10-2023
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_bank_failures_in_the_United_States
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/safest-banks-in-the-us/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/list-of-failed-banks/
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://news.syr.edu/blog/2023/03/15/media-tip-sheet-how-will-the-banking-crisis-of-2023-effect-you/
- https://www.citizensbank.com/caas/nsf/assets/pdf/Deposit_Account_Agreement.pdf
- https://www.desmoinesregister.com/story/money/business/2023/03/20/how-to-know-if-your-money-is-safe-after-bank-collapses/70020619007/
- https://www.investopedia.com/deposit-insurance-keeps-bank-accounts-safe-even-if-its-funding-runs-dry-7496229
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/heres-what-happens-to-your-loans-if-your-bank-fails/
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html