Czy płatność LC jest bezpieczna?
Akredytywy sąjeden z najbezpieczniejszych dostępnych instrumentów płatniczychale może być pracochłonne i stosunkowo drogie ze względu na opłaty bankowe.
Ponadto z punktu widzenia banku wydającego istnieją ryzyka:Jeżeli bank nie będzie w stanie zapewnić sobie zdolności do dokonania płatności (w związku z upadłością lub niewypłacalnością), nawet przy doskonałym przedstawieniu dokumentów, płatność nie zostanie zrealizowana.
Akredytywa jest przydatna, gdy trudno jest uzyskać wiarygodną informację kredytową o zagranicznym nabywcy, ale eksporter jest zadowolony ze zdolności kredytowej zagranicznego banku kupującego. Od tego czasu LC chroni również kupującegonie powstaje żaden obowiązek zapłaty, dopóki towar nie zostanie wysłany zgodnie z umową.
Wady akredytywy:
Drogie, żmudne i czasochłonne pod względem kosztów bezwzględnych, kapitału obrotowego i wykorzystania linii kredytowej. Dodatkowa potrzeba zabezpieczenia i zabezpieczenia w celu spełnienia warunków ubezpieczenia banku dla kupującego.
Akredytywy nieodwołalnezapewniają większe bezpieczeństwo niż te odwołalne. Akredytywa potwierdzona to taka, do której drugi bank, zwykle w kraju eksportera, dodaje własne zobowiązanie do dokonania płatności.
Chociaż LC przenosi zdolność kredytową od kupujących do banku wydającego, tzwjeżeli bank wydający nie wywiąże się ze zobowiązań, istnieje ryzyko braku płatności na rzecz eksporterów.
Niepotwierdzona akredytywa oznacza, że za płatność odpowiedzialny jest wyłącznie bank wydający. Ogólnie rzecz biorąc, nieodwołalne i potwierdzone akredytywy są bezpieczniejsze i preferowane dla sprzedawcówodwołalne i niepotwierdzone LCsą bardziej elastyczne i tańsze dla kupujących. Uzgodniono, że tego typu akredytywy nie powinny już być częścią żadnej dokumentacji.
Oprócz ubezpieczenia kredytu kupieckiego istnieją inne alternatywy dla akredytywy. Należą do nich:Finansowanie zamówień: Finansowanie zamówień zakupu zapewnia gotówkę z góry na realizację zamówienia. Na mocy tej umowy firma finansująca płaci Twojemu dostawcy za towary potrzebne do realizacji zamówienia.
Kupujący zazwyczaj płaci wszędzieod 0,75% do 1,5% wartości transakcji, w zależności od lokalizacji banków wydających. Sprzedawcy mogą stwierdzić, że ich opłaty mają nieco inną strukturę. Zamiast tego mogą płacić zestaw małych opłat zryczałtowanych, które różnią się kosztem.
Pomaga sprzedawcom zarządzać przepływem środków pieniężnych
Oprócz gwarancji płatności, LC zapewnia terminowość płatności. Jest to szczególnie istotne w sytuacji, gdy pomiędzy dostawą towaru a dokonaniem płatności występuje znaczny odstęp czasowy – zwłaszcza w przypadku odroczenia płatności.
Czy LC jest gwarancją bankową?
Zarówno gwarancja bankowa, jak i akredytywa to obietnice instytucji finansowej, że pożyczkobiorca będzie w stanie spłacić dług innej stronie, bez względu na sytuację finansową dłużnika.
Nieodwołalne LC służy do zapewnienia bezpiecznych płatnościco przynosi korzyści zarówno importerowi, jak i eksporterowi.
Akredytywa obejmujeeksporter, importer, bank wydający i bank doradczy (bank potwierdzający). Akredytywa, popularnie zwana LC, to pisemny dokument wydawany przez bank importera.
Banki zazwyczaj wymagają zabezpieczenia od nabywcy w celu wystawienia akredytywyi pobierze opłatę, która często stanowi procent kwoty objętej akredytywą.
Jako beneficjent akredytywy, jeżeli istnieje ryzyko transakcji,eksporterpowinien być pierwszym, który poniesie ryzyko. Ogólnie rzecz biorąc, ryzyko dla eksportera może pochodzić od importera. Importer stosuje akredytywę banku wydającego bez ścisłego przestrzegania umowy.
Akredytywy dokumentowe zapewniają najwyższy poziom ochrony w przypadku płatności dokonywanych w handlu międzynarodowym. Prawidłowo stosowane akredytywy dokumentowe chronią importerów i eksporterów przed ryzykiem oraz równoważą interesy obu stron. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku nowych kontaktów biznesowych.
Nieodwołalna akredytywa
Nieodwołalne LC jest częściej stosowane w porównaniu z odwołalnym LC. Nieodwołalnej akredytywy nie można odwołać ani zmodyfikować bez zgody banku wydającego, beneficjenta i banku potwierdzającego.
Po uzgodnieniu przez strony umowy i wykorzystaniu akredytywy importer zwraca się do banku emisyjnego o akredytywę na rzecz eksportera. Bank Emisyjny przesyła LC do Banku Doradczego. Bank Doradczy (Bank Potwierdzający) weryfikuje autentyczność akredytywy i przekazuje ją eksporterowi.
Ponieważ akredytywa jestzazwyczaj instrument zbywalny, bank wydający płaci beneficjentowi lub dowolnemu bankowi wyznaczonemu przez beneficjenta. Jeżeli akredytywa jest zbywalna, beneficjent może przenieść prawo poboru na inny podmiot, np. spółkę dominującą lub osobę trzecią.
Linia kredytowa lub pożyczka to pieniądze, które osoba lub firma może pożyczyć od banku lub innego pożyczkodawcy. Akredytywa to dokument przedstawiający obietnicę banku wystawiającego, że zapłaci sprzedającemu należną kwotę. Firmy wykorzystują akredytywy i pożyczki do bardzo różnych celów.
Jak długo trzeba czekać na LC?
Jak długo trzeba czekać na akredytywę? Okres otrzymania akredytywy bankowej zależy od banku wydającego, który oferuje pożyczkę. Generalnie proces trwaokoło 10-15 dni roboczychlub może wydłużyć się o kilka dni w celu uzyskania zgody banku.
Wydawany jest przez bank w imieniu kupującego i gwarantuje, że sprzedający otrzyma zapłatę po spełnieniu określonych warunków.MOC nie może zostać anulowana ani zmodyfikowana bez zgody wszystkich zaangażowanych stron, zmniejszając ryzyko braku płatności lub niewykonania zobowiązania.
Rodzaje akredytyw obejmująAkredytywy komercyjne, akredytywy standby i akredytywy odwołalne. Inne rodzaje akredytyw to akredytywy nieodwołalne, akredytywy odnawialne i akredytywy z czerwoną klauzulą.
Akredytywa (LC) to dokument gwarantujący płatność kupującego na rzecz sprzedających. Wydawany jest przez bank i zapewnia terminową i pełną płatność na rzecz sprzedającego. Jeżeli kupujący nie ma możliwości dokonania takiej płatności, bank pokrywa w imieniu kupującego całość lub pozostałą kwotę.
Nominowany Bank:Bank wyznaczony przez Bank Emisyjnyjako bank, w którym Beneficjent może przedstawić wymagane do kredytu dokumenty i uzyskać płatność.
References
- https://www.linkedin.com/pulse/players-involved-letter-credit-lc-shakir-ali-rajput
- https://www.fic.gov.za/accountable-institut/clearing-system-participant/
- https://money.com/best-ways-to-send-money-internationally/
- https://www.westernunion.com/blog/en/us/how-much-are-money-transfer-fees/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Quadripartite_Agreement
- https://www.sunnyavenue.co.uk/insight/is-it-safe-to-share-your-sort-code-and-account-number
- https://support.webinterpret.com/hc/en-us/articles/203728826-How-to-set-up-your-PayPal-to-accept-international-currencies-PayPal-interface
- https://silverbird.com/blog/articles/what-is-iban-number
- https://www.monito.com/en/wiki/what-is-the-cheapest-way-to-send-money-abroad
- https://www.shippingsolutions.com/blog/methods-of-payment-in-international-trade-letters-of-credit
- https://razorpay.com/blog/different-types-of-payment-methods/
- https://tipalti.com/payments-hub/iban-number/
- https://statrys.com/blog/best-international-money-transfer-apps
- https://wise.com/in/blog/how-to-receive-international-payments-in-india
- https://www.sofi.com/learn/content/what-can-someone-do-with-your-bank-account-and-routing-number/
- https://wise.com/us/send-money/cheapest-way-to-send-money-abroad
- https://www.emeriobanque.com/blogs/advantages-and-disadvantages-of-letter-of-credit
- https://www.allianz-trade.com/en_SG/resources/resources-archive/replace-letters-of-credit.html
- https://margcompusoft.com/m/letter-of-credit/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/paypal-pay-in-four/
- https://www.allianz-trade.com/en_global/news-insights/business-tips-and-trade-advice/advantages-and-disadvantages-of-letter-of-credit.html
- https://www.lloydsbank.com/business/help-and-support/account-management/find-iban-bic.html
- https://sell.amazon.in/grow-your-business/amazon-global-selling/blogs/letter-of-credit-at-sight
- https://www.allianz-trade.com/en_US/insights/foreign-trade-issues-can-prevent-or-delay-payment.html
- https://study.com/academy/lesson/what-is-a-letter-of-credit-definition-types-example.html
- https://smallbusiness.chron.com/safest-way-receive-money-online-74767.html
- https://www.bookmyforex.com/blog/best-international-money-transfer-apps-india/
- https://wise.com/us/blog/does-zelle-work-internationally
- https://learn.robinhood.com/articles/7koYCJG3P9048xmiaGe4Uo/what-is-a-letter-of-credit/
- https://tipalti.com/mass-payments-hub/local-bank-transfers/
- https://wise.com/au/blog/telegraphic-transfer-meaning
- https://routable.com/blog/what-is-iban/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Letter_of_credit
- https://internationalservices.hsbc.com/international-banking/iban-explained/
- https://ijbssnet.com/journals/Vol_4_No_9_August_2013/20.pdf
- https://sell.amazon.in/grow-your-business/amazon-global-selling/blogs/irrevocable-letter-of-credit
- https://www.investopedia.com/ask/answers/100214/whats-difference-between-iban-and-swift-code.asp
- https://www.faysalbank.com/en/iban-calculator/
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/third-party-processors
- https://www.business.hsbc.uk/en-gb/solutions/iban-and-bic
- https://www.emeriobanque.com/blogs/letter-of-credit-frequently-asked-questions-answers
- https://www.paypal.com/ca/for-you/transfer-money/send-money-internationally
- https://www.nobroker.in/forum/which-bank-is-best-for-international-transactions/
- https://www.bossrevolution.com/en-us/blog/best-international-banks
- https://www.nationwide.co.uk/help/payments/swift-sepa-international-payments
- https://koronapos.com/blog/third-party-payment-processor/
- https://lili.co/resources/accounting/paypal-fee-calculator
- https://stripe.com/resources/more/third-party-payment-processors-explained
- https://proton.me/blog/is-it-safe-to-email-bank-details
- https://www.hdfcbank.com/personal/resources/learning-centre/sme/types-of-letter-of-credit
- https://tipalti.com/payments-hub/iban-vs-swift/
- https://www.nab.com.au/personal/international-banking/transfer-money-overseas
- https://cleartax.in/s/letters-of-credit
- https://www.indiafilings.com/learn/letter-of-credit/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/difference-between-bank-guarantee-and-letter-of-credit/
- https://www.paypal.com/us/cshelp/article/what-is-pay-in-4-help463
- https://www.venminder.com/blog/how-should-treat-fourth-party-bank-credit-union-vendors
- https://gocardless.com/guides/posts/how-much-does-letter-credit-cost/
- https://www.dripcapital.com/en-in/resources/finance-guides/types-of-letter-of-credit-lc
- https://www.cibeg.com/-/media/project/downloads/institutional/letter-of-credit-faqs---en.pdf
- https://termly.io/legal-dictionary/third-party-service-provider/
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/advantages-and-disadvantages-letters-credit
- https://www.csbs.org/third-party-payment-processors-job-aid
- https://www.texasattorneygeneral.gov/consumer-protection/financial-and-insurance-scams/wire-transfer-scams
- https://staxpayments.com/blog/what-is-a-third-party-payment-processor/
- https://www.paypal.com/au/cshelp/article/what-is-pay-in-4-help463
- https://www.trade.gov/methods-payment
- https://www.quora.com/Can-I-use-a-cash-app-for-international-transactions
- https://wise.com/us/blog/best-bank-international-wire-transfer
- https://www.finder.com/international-money-transfers/send-money-to-someone-without-a-bank-account
- https://www.bankfive.com/blogs/november-2023/5-tips-for-protecting-your-bank-account-information
- https://en.wikipedia.org/wiki/Third_party_(U.S._politics)
- https://www.ftc.gov/policy-notices/privacy-policy/third-party-services
- https://corporatecounsels.vn/what-is-letter-of-credit-l-c-risks-in-the-execution-of-contracts-related-to-l-c/
- https://paytechlaw.com/en/glossary/four-party-system/
- https://sell.amazon.in/grow-your-business/amazon-global-selling/blogs/payment-methods-in-international-trade
- https://www.investopedia.com/ask/answers/110614/what-are-different-types-letters-credit.asp
- https://wise.com/us/blog/international-wire-transfer-regulations
- https://www.paypal.com/us/digital-wallet/ways-to-pay/buy-now-pay-later
- https://www.commerzbank.com/research-insights/magazine/foreigntrade/letter-of-credit/
- https://www.ncontracts.com/nsight-blog/first-second-third-fourth-and-fifth-parties-how-to-measure-the-tiers-of-risk
- https://www.linkedin.com/advice/0/how-do-you-choose-best-letter-credit-type
- https://www.investopedia.com/terms/i/iban.asp
- https://www.brex.com/resources/international-wire-transfers-guide
- https://tipalti.com/payments-hub/paypal-international-transaction-fees/
- https://www.bossrevolution.com/en-us/blog/international-money-transfer-laws
- https://wise.com/us/blog/venmo-international
- https://apps.apple.com/us/app/remitly-send-money-transfer/id674258465
- https://www.investopedia.com/terms/l/letterofcredit.asp
- https://www.foxbusiness.com/money/taxes-third-party-payment-processors-venmo-cashapp-paypal
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-can-someone-do-with-your-bank-account-and-routing-numbers/
- https://www.nerdwallet.com/best/banking/best-banks-for-international-travel
- https://wise.com/us/blog/paypal-international-fees-usa
- https://wise.com/us/blog/does-cash-app-work-internationally
- https://www.starlingbank.com/resources/banking/bank-accounts-explained-sort-code-account-number/
- https://exiap.com.in/guides/best-banks-for-international-transfer
- https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/manage-money/payments/ins-outs-transfers/
- https://www.paypal.com/us/digital-wallet/send-receive-money/send-money-internationally
- https://www.worldremit.com/en/blog/finance/how-much-banks-charge-for-international-transfers
- https://www.shopify.com/blog/payment-options
- https://www.hsbc.co.in/international/remittance-fees-and-charges/
- https://www.wintwealth.com/blog/can-you-use-credit-cards-for-international-transactions/
- https://www.veem.com/library/chase-banks-free-wire-transfers-hidden-costs-you-cant-ignore/
- https://tipalti.com/currency-management-hub/multi-currency-payment-processing/
- https://statrys.com/blog/int-trade-payment-methods
- https://www.monito.com/en/wiki/how-much-is-the-western-union-fee
- https://www.nibusinessinfo.co.uk/content/types-letter-credit
- https://www.atb.com/business/paying-and-receiving/make-payments/import-and-export-letters-of-credit/
- https://www.nerdwallet.com/best/small-business/payment-processing-companies
- https://gocardless.com/en-us/guides/posts/an-introduction-to-aba-numbers/
- https://stripe.com/resources/more/how-to-accept-international-payments
- https://www.jonesday.com/en/insights/2009/10/ucp-600-confirming-banks-and-nominated-banks
- https://www.investopedia.com/terms/i/iloc.asp
- https://www.usnews.com/banking/articles/international-money-transfer-where-to-do-it
- https://www.payretailers.com/en/the-7-best-third-party-payment-providers-of-2022/
- https://www.starlingbank.com/resources/banking/guide-to-iban-swift-and-bic/
- https://www.dbs.com/in/sme/businessclass/articles/business-strategy/5-advantages-of-using-a-letter-of-credit.page
- https://www.cargoflip.com/post/payment-methods-international-trade
- https://www.veem.com/library/how-to-avoid-wire-transfer-fees/
- https://staxpayments.com/blog/different-modes-of-payment-how-to-accept/
- https://www.fool.com/investing/stock-market/market-sectors/financials/swift-code-vs-routing-number/
- https://www.clearhaus.com/blog/a-quick-guide-to-payments-in-e-commerce-four-party-scheme/
- https://www.westernunion.com/us/en/swift-bic-codes.html
- https://www.dakotapost.net/blog/best-way-to-receive-money-from-overseas
- https://www.airwallex.com/us/blog/iban-number
- https://www.sunnyavenue.co.uk/insight/what-bank-details-are-needed-to-receive-money