Czy mój bank może mi zwrócić, jeśli zostanę oszukany?
Większość banków powinna cię zwrócić, jeśli przekazałeś komuś pieniądze z powodu oszustwa.Ten rodzaj oszustwa jest znany jako „autoryzowana płatność push”.Jeśli zapłaciłeś za pomocą polecenia zapłaty, powinieneś być w stanie uzyskać pełny zwrot pieniędzy na podstawie gwarancji debetowej.
Prawo federalne twierdzi, że banki muszą zwrócić cię za nieautoryzowane transakcje, ale nie dla autoryzowanych.Jeśli więc dobrowolnie dasz komuś pieniądze, to jest na ciebie.
Federalna Komisja Handlu:Skontaktuj się z Federalną Komisją Handlu (FTC) pod numerem 1-877-FTC-Help (1-877-382-4357) lub skorzystaj z asystenta skarg online, aby zgłosić różne rodzaje oszustw, w tym podrobione kontrole, loteria lub loteria i wiele innych.
Zgodnie z przepisami federalnymi instytucje finansowe muszą jedynie zrekompensować klientom „nieautoryzowane” transakcje, co oznacza przeniesienie pieniędzy, których konsumenci nie zatwierdzali osobiście.Jeśli klienci zatwierdzą transfer, banki nie muszą ich zwracać, nawet jeśli klient został oszukany.
Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobićSkontaktuj się z dostawcą usług bankowych lub płatności, aby wyjaśnić, co się stało.Powinieneś powiedzieć im o podejrzewanym oszustwie lub sp*rnej płatności jak najszybciej.
Zazwyczaj nie ma mowy, abyś mógł odwrócić transakcję po jej przetworzeniu.Właśnie dlatego oszustowie często preferują transfer pieniędzy, ponieważ pieniądze poruszają się szybko, a kiedy już nie odejdą, szanse na ich odzyskanie są niewielkie.
Jeśli bank nadal nie zwróci pieniędzy, czas porozmawiać z prawnikiem.Prawo federalne daje ci prawa w tej sytuacji.EFTA udziela szkód w wysokości do 1000 USD jako karę, nawet jeśli nie masz żadnych innych szkód.
W jaki sposób banki badają nieautoryzowane transakcje i ile czasu zajmuje odzyskanie pieniędzy?Po powiadomieniu swojego banku lub unii kredytowej jest to ogólnieDziesięć dni roboczychAby zbadać problem (20 dni roboczych, jeśli konto zostało otwarte mniej niż 30 dni).
Powiadom swoje firmy bankowe i karty kredytowej, złożyć skargi do FTC i udokumentuj wszystkie szczegóły oszustwa.Choć odzyskiwanie jest trudne, proaktywne daje najlepszą szansę na zwrot środków.Odpowiedz na pytania kontrolne z banku lub firmy kredytowej.
Najlepszym rozwiązaniem na odzyskanie pieniędzy jest jak najszybsze powiadomienie banku oszukańczych opłat.Ale jeśli jest już za późno, a twój bank nie zwróci nieautoryzowanej transakcji, możesz złożyć skargę agencjom rządowym.
Co zrobić, jeśli bank nie da ci pieniędzy?
Jeśli bezpośrednio kontaktowanie się z bankiem nie pomaga,Odwiedź stronę skargi Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)Aby: zobaczyć, które konkretne usługi bankowe, kredytowe i produkty możesz narzekać za pośrednictwem CFPB.
Twoje dane mogą pomóc oszustom
Na przykład, jeśli otrzymają dane osobowe lub bankowe, mogą:Wygraj swoje zaufanie podczas oszustwa.Zbuduj fałszywą inwestycję, aby cię kusić.Utwórz internetowy profil randkowy, który przygotowuje Cię do oszustwa romantycznego.
Jeśli skontaktowałeś się z bankiem, aby zgłosić fałszywą transakcję i nie otrzymałeś odpowiedzi,Złóż skargę do RBI Rzecznik RBI.
Najłatwiejszym sposobem na zostanie ofiarą oszustwa bankowego jest udostępnienie informacji bankowych - np.numery konta, kody PIN, numer ubezpieczenia społecznego- Z kimś, kogo nie znasz i ufaj.Jeśli ktoś poprosi o wrażliwe szczegóły bankowe, kontynuuj ostrożność.
Odpowiedzialność za oszustwo bankowe leżyZarówno bank, jak i klient.Banki są odpowiedzialne za zapewnienie bezpieczeństwa danych finansowych i kont klientów.Powinny mieć silne systemy bezpieczeństwa i protokoły w celu ochrony kont klientów przed oszustwem i kradzieżą.
Jeśli otrzymasz pieniądze z formy płatności, która została skradziona przez oszust,Te pieniądze można usunąć z twojego konta.Nie odesłać pieniędzy.Jeśli odesłasz własne pieniądze, otrzymane skradzione fundusze można również usunąć z konta.
Jeśli konsument lub dostawca zauważa, że coś jest nie tak z płatnością, może skontaktować się z bankiem, aby zaprzestać przechodzenia transakcji.Jest to zazwyczaj typ odwrócenia płatności, który obejmuje najmniej kłopotów zarówno dla klientów, jak i firm.
Czy mogę odwrócić transfer bankowy - czy mój bank może?Płatności online, takie jak szybsze płatności, przenoszą pieniądze w czasie rzeczywistym.Po dokonaniu płatności nie możesz jej zatrzymać ani odwrócić.Musisz przejść przez proces odzyskania pieniędzy od odbiorcy i polegać na ich współpracy.
Bank nie dokonał obciążenia zwrotnego, jeśli sklep nie oferuje zwrotów lub nie przestrzegałeś zasady zwrotu.Sklepy nie muszą udzielać zwrotów.Czy był problem z zamówieniem?Następnie bank może (i podkreślam) dokonać zwrotu zwrotu.
W zależności od banku emitowanego lub firmy kredytowej może to zająć średnio1-7 dni roboczychAby te fundusze mogły pokazać na swoim koncie, na podstawie procesu rozliczenia emitenta.Wyświetlanie zwrotu transakcji zwróconych na rachunki kredytowe trwają dłużej niż rachunki kart debetowych.
Co mogę zrobić, jeśli firma odmawia zwrotu pieniędzy?
- Skontaktuj się z prokuratorem generalnym lub państwowym biurem ochrony konsumentów....
- Skontaktuj się z krajową organizacją konsumencką....
- Skontaktuj się z lokalnym biurem Better Business Better Business Bureau składa się z organizacji wspieranych przez lokalne firmy....
- Złóż raport z FTC.
- Zbierz dowody oszustwa....
- Nie przejmuj się usługami „wyszukiwania numerów ludzi” lub telefonów....
- Wypełnij oficjalny raport kradzieży tożsamości FTC....
- Złóż raport z lokalnym organem ścigania....
- Zgłoś oszustwa online na platformie, na której się z tobą skontaktowali.
Nawet jeśli pieniądze pochodzą od twojego pracodawcy lub podatku, nadal musisz poinformować bank, ponieważ możesz wpaść w kłopoty za pozostawienie pieniędzy na swoim koncie, jeśli wiesz, że nie powinno być.Zamiast,Oczekuje się, że podejmiesz rozsądne kroki w celu anulowania przelewu lub zwrócenia go do nadawcy.
Na ogół jest najlepiejZłóż raport policyjny na oszustwie, skontaktuj się z bankiem i jak najszybciej złożyć skargę do odpowiedniej agencji federalnej.
Zgłoś się do organów ścigania: Jeśli zostałeś oszukany, zgłoś incydent lokalnej agencji organów ścigania.Podaj im wszystkie dostępne dowody i informacje o oszustwie.Współpracuj z władzami: ściśle współpracuj z organami ścigania i postępuj zgodnie z ich wskazówkami w zakresie postępowania prawnego przeciwko oszustwie.
References
- https://www.gocompare.com/current-accounts/reclaiming-misdirected-payments/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/how-do-i-get-my-money-back-after-i-discover-an-unauthorized-transaction-or-money-missing-from-my-bank-account-en-1017/
- https://www.hardingevans.com/news/2022/02/17/accidental-payments-into-your-account-a-dream-come-true-or-a-legal-nightmare/
- https://thelawdictionary.org/article/how-to-report-a-scammer-to-the-police/
- https://www.lloydsbank.com/help-guidance/protecting-yourself-from-fraud/keep-your-details-safe-identity-theft.html
- https://www.magnifymoney.com/banking/banks-refuse-refund-fraudulent-debit-card-charges/
- https://www.tn.gov/attorneygeneral/working-for-tennessee/consumer/resources/you-think-you-ve-been-scammed--now-what--.html
- https://support.google.com/googlepay/answer/10223857?hl=en
- https://www.aura.com/learn/how-to-track-down-someone-who-scammed-you
- https://consumer.ftc.gov/articles/solving-problems-business-returns-refunds-and-other-resolutions
- https://gocardless.com/guides/posts/what-are-payment-reversals-and-how-to-avoid-them/
- https://www.financial-ombudsman.org.uk/consumers/complaints-can-help/fraud-scams
- https://www.usa.gov/bank-credit-complaints
- https://time.com/6952817/financial-scams-banks/
- https://kb.blackbaud.com/knowledgebase/articles/Article/66506
- https://www.quora.com/Can-a-bank-do-a-charge-back-if-an-online-store-refuses-to-issue-a-refund-for-a-purchase
- https://www.fraud.com/post/bank-fraud
- https://www.wsoctv.com/news/local/lose-money-zelle-scam-your-bank-may-now-have-refund-you/KFYZ53AHTBC73LHLX5T64EFRNM/
- https://www.texasattorneygeneral.gov/consumer-protection/financial-and-insurance-scams/bank-and-check-scams
- https://www.quora.com/What-is-the-best-way-to-punish-a-scammer
- https://www.wikihow.com/Recover-Money-from-a-Scammer
- https://kneuppercovey.com/what-do-i-do-if-my-bank-wont-refund-stolen-money/
- https://support.google.com/pay/india/answer/11125962?hl=en
- https://www.ofx.com/en-us/faqs/how-can-you-avoid-money-transfer-scams/