Czy mogę kupić bony skarbowe o wartości przekraczającej 10 000 dolarów?
Czy istnieje maksymalna ilość, jaką mogę kupić? W roku kalendarzowym za jeden Numer PESEL lub jeden Numer Identyfikacyjny Pracodawcy można nabyć:do 10 000 dolarów w postaci obligacji elektronicznych typu I, I. do 5000 USD w obligacjach papierowych I (ze zwrotem podatku)
Bony skarbowe sprzedawane są w pakietach co 100 dolarów do maksymalnej kwoty10 milionów dolarówi możesz je kupić bezpośrednio od rządu za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect lub za pośrednictwem biura maklerskiego, banku lub samodzielnego konta emerytalnego, takiego jak Roth IRA.
Istnieje jednak kilka sposobów obejścia tego limitu, m.inkorzystanie ze zwrotu podatku, zlecanie zakupu obligacji przez współmałżonka i korzystanie z odrębnej osoby prawnej, takiej jak fundusz powierniczy. Znalezienie odpowiednich dla siebie rozwiązań może zwiększyć ilość „darmowych pieniędzy”, które możesz otrzymać w ramach tych inwestycji niemal pozbawionych ryzyka.
W każdym roku kalendarzowym możesz kupić elektroniczne obligacje oszczędnościowe EE i I o wartości do 10 000 USD na osobę (osobę fizyczną lub podmiot). Nabycie jakichkolwiek innych skarbowych papierów wartościowych nie powoduje zmiany limitów zakupu elektronicznych Obligacji Oszczędnościowych EE i I.
Na dany Numer PESEL lub Numer Identyfikacyjny Pracodawcy można w każdym roku kalendarzowym wykupić maksymalnie te kwoty w bonach oszczędnościowych: 10 000 dolarów w postaci elektronicznych obligacji EE. 10 000 dolarów w postaci obligacji elektronicznych typu I. Obligacje papierowe I o wartości 5000 dolarów, które można kupić po złożeniu federalnych formularzy podatkowych.
Oprocentowanie 3-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,44%wobec 5,43% w poprzednim dniu giełdowym i 4,84% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,69%. 3-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Chociaż na razie mógłby zainwestować ogromne zasoby gotówkowe Berkshire Hathaway wynoszące ponad 100 miliardów dolarów w niemal wszystko,pozostaje przy bonach skarbowych. Jak powiedział CNBC w sierpniu 2023 r., „Berkshire kupił w zeszły poniedziałek amerykańskie obligacje skarbowe o wartości 10 miliardów dolarów. W poniedziałek kupiliśmy obligacje skarbowe o wartości 10 miliardów dolarów.
Rozważania podatkowe dotyczące T-Bill
Dochód z odsetek, jaki możesz otrzymać z inwestycji w bony skarbowe, jest zwolniony z wszelkich stanowych lub lokalnych podatków dochodowychniezależnie od stanu, w którym składasz swoje podatki. Będziesz jednak musiał zgłosić dochód odsetkowy z tych inwestycji w swoim federalnym zeznaniu podatkowym.
Wysokość ryzyka, jakie jesteś skłonny podjąć, to kolejny kluczowy czynnik przy podejmowaniu decyzji pomiędzy bonami skarbowymi a obligacjami. W przypadku bonów skarbowych angażujesz swoje pieniądze tylko na okres nie dłuższy niż rok i zaledwie cztery tygodnie. Dzięki obligacjom skarbowym angażujesz środki w znacznie dłuższą inwestycję ze stałą stopą zwrotu.
Obligacje | Dawać | Dzień |
---|---|---|
USA 52W | 4,99 | 0,033% |
USA 2 lata | 4,64 | 0,076% |
USA 3 lata | 4,42 | 0,066% |
USA 5 lat | 4,28 | 0,059% |
Czy bony skarbowe są lepsze od płyt CD?
Jeśli oszczędzasz na cel krótszy niż rok: Jeśli oszczędzasz pieniądze na cel o krótkim horyzoncie czasowym,Bony skarbowe mogą mieć większy sens niż płyty CD. Zapewniają wyższą RRSO niż konta oszczędnościowe i są bardziej płynne niż płyty CD.
Podstawowa informacja
Oprocentowanie 6-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,31%w porównaniu do 5,30% w poprzednim dniu giełdowym i 4,98% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,82%. Stopa 6-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 6-miesięcznym terminem zapadalności.
Skarby można kupić na kilka sposobów. Dla wielu ludzi,TreasuryDirect to dobra opcja; jednakże osobom oszczędzającym na emeryturę i inwestorom, którzy posiadają już rachunki maklerskie, często lepiej jest kupować obligacje na rynku wtórnym lub w funduszach ETF.
Bony skarbowe sprzedawane są po wartości nominalnej lub z „dyskontem”. A kiedy dojrzeją, otrzymasz w zamian wartość nominalną. Różnica między wartością nominalną a obniżoną ceną, którą początkowo zapłaciłeś, to „odsetki”. Rabat ten reprezentuje stopę zwrotu, jakiej możesz się spodziewać po osiągnięciu terminu zapadalności bonu skarbowego.
Ostatnia wartość | 4,98% |
---|---|
Ostatnio zaktualizowany | 16 lutego 2024 r., 18:05 czasu wschodniego |
Następne wydanie | 20 lutego 2024 r., 18:00 czasu wschodniego |
Średnia długoterminowa | 2,94% |
Średnie tempo wzrostu | 21,29% |
Wartość nominalna | Kwota zakupu | Wartość na 30 lat (zakupiony w maju 1990 r.) |
---|---|---|
50 dolarów obligacji | 100 dolarów | 207,36 dolarów |
100 dolarów obligacji | 200 dolarów | 414,72 dolarów |
Kaucja 500 dolarów | 400 dolarów | 1036,80 dolarów |
Kaucja 1000 dolarów | 800 dolarów | 2073,60 dolarów |
Oprocentowanie dwuletnich obligacji skarbowych wynosi4,46%wobec 4,48% w poprzednim dniu giełdowym i 4,50% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 3,20%. Dwuletnia stopa skarbowa to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z dwuletnim terminem zapadalności.
Kluczowe dania na wynos
Odsetki od bonów skarbowych (bonów skarbowych) podlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkom stanowym ani lokalnym. Dochód z odsetek otrzymany w ciągu roku jest rejestrowany na formularzu 1099-INT. Inwestorzy mogą zdecydować się na automatyczne wstrzymanie do 50% zysków odsetkowych z bonów skarbowych.
Dochód odsetkowy od skarbowych papierów wartościowych wynosipodlega federalnemu podatkowi dochodowemu, ale jest zwolniony z podatków stanowych i lokalnych.
Jednakże w przypadku wzrostu stóp procentowych istniejące bony skarbowe wypadają z łask, ponieważ ich oprocentowanie jest mniej atrakcyjne w porównaniu z całym rynkiem. W efekcie bony skarbowe obarczone są ryzykiem stopy procentowej, co oznacza, że istnieje ryzyko, że obecni posiadacze obligacji mogą w przyszłości stracić na wyższych stopach.
Dlaczego ludzie nadal inwestują w bony skarbowe?
Bony skarbowe, czyli bony skarbowe, to krótkoterminowe zobowiązanie dłużne zabezpieczone przez Departament Skarbu USA. Jest to jedno z najbezpieczniejszych miejsc, w którym możesz zaoszczędzić pieniądze, ponieważ jest poparte pełnym zaufaniem i kredytem rządu USA.
Bony skarbowe można kupić bezpośrednio od rządu zajuż za 100 dolarówpoprzez udział w jednej z regularnych aukcji bonów skarbowych. Aby to zrobić, musisz najpierw założyć konto TreasuryDirect i wybrać zakładkę BuyDirect, aby wybrać konkretny rachunek i kwotę zakupu.
Reinwestycję w bonach można zaplanować na okres do dwóch lat; inne kwalifikujące się skarbowe papiery wartościowe zbywalne mogą zostać zaplanowane do jednorazowej reinwestycji. Kiedy Twój rachunek dojrzeje,wpływy zostaną ponownie zainwestowane lub wykorzystane do zakupu kolejnego dostępnego papieru wartościowego tego samego rodzaju i terminu, co pierwotny zakup.
W przypadku zapadalności krótkoterminowych bonów skarbowych dochód odsetkowy jest błędnie wykazywany w sprawozdaniach podatkowych jako zyski kapitałowe. Odsetki podlegają opodatkowaniu w Fed, a w większości stanów są zwolnione z podatku. Bony skarbowe to krótkoterminowe bony zerowe, kupowane z dyskontem i płatne po cenie nominalnej w terminie zapadalności.
Bony skarbowe można kupić bezpośrednio w Departamencie Skarbu USA za pośrednictwem TreasuryDirect lub odwiedzając stronę internetowąBank Rezerwy Federalnej.
References
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://money.com/treasury-bills-vs-bonds/
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.cnbc.com/2023/03/08/want-a-risk-free-5percent-return-how-to-buy-a-3-month-treasury.html
- https://public.com/learn/how-are-treasury-bills-taxed
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/why-treasury-bills-are-a-good-bet
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/are-government-bonds-risk-free/
- https://fortune.com/recommends/investing/treasury-bills-booming-what-you-need-to-know/
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/buying-a-marketable-security/
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.investopedia.com/ask/answers/012815/how-are-treasury-bill-interest-rates-determined.asp
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/buy-a-bond/
- https://tradingeconomics.com/united-states/52-week-bill-yield
- https://byjus.com/free-ias-prep/treasury-bill/
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities
- https://www.forward.bank/about/the-hangout/investments/what-you-need-to-know-about-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_bill_rate
- https://www.treasurydirect.gov/files/savings-bonds/setting-up-an-account-in-td.pdf
- https://finance.yahoo.com/news/warren-buffett-loves-treasury-bills-150008000.html
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://treasurydirect.gov/BC/SBCPrice?Denomination=5000&DenominationList=&InterestList=&InterestRateList=&IssueDate=6/2003&IssueDateList=&IssuePriceList=&MaturityDateList=&NextAccrualDateList=&NoteList=&OldRedemptionDate=782&RedemptionDate=1/2013&SerialNumList=&SerialNumber=&Series=I&SeriesList=&ValueList=&Version=6&ViewPos=0&ViewType=Partial&YTDInterestList=&btnAdd.x=CALCULATE
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/user-guide/131-140/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/savings/how-to-buy-treasury-bills
- https://www.statista.com/statistics/246420/major-foreign-holders-of-us-treasury-debt/
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/
- https://www.fool.com/investing/how-to-invest/bonds/how-to-calculate-percentage-return-of-t-bill/
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://www.brightonjones.com/blog/cds-vs-treasuries/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://smartasset.com/investing/i-bonds-limit-loophole
- https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/singapore-government-t-bills-information-for-individuals
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://www.fidelity.com/fixed-income-bonds/individual-bonds/us-treasury-bonds
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/treasury-bills-vs-bonds
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.forbes.com/advisor/investing/treasury-bills/
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/u-s-treasury-bonds-bills-and-notes-what-they-are-and-how-to-buy
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/news/staying-the-course-during-a-government-shutdown
- https://www.businesstimes.com.sg/companies-markets/latest-singapore-6-month-t-bill-offers-cut-yield-366
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://public.com/learn/how-to-buy-us-treasury-bills
- https://www.treasurydirect.gov/
- https://www.pionline.com/interactive/berkshire-hathaways-growing-liquidity
- https://ycharts.com/indicators/2_year_treasury_rate
- https://finance.yahoo.com/personal-finance/cds-vs-treasury-bills-211111673.html
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/selling-marketable-securities/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-reasons-to-buy-t-bills-yourself-and-not-through-your-bank/
- https://www.dbs.com.sg/personal/articles/nav/investing/investing-in-t-bills
- https://www.reuters.com/markets/us/foreign-holdings-us-treasuries-august-hit-highest-since-december-2021-data-2023-10-18/
- https://www.cnbc.com/2023/07/27/heres-how-to-buy-treasury-bills-as-yields-top-5percent.html
- https://markets.businessinsider.com/news/bonds/bond-market-crash-us-treasurys-safe-haven-asset-debt-default-2023-11
- https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/investing-in-singapore-government-securities/receiving-interest-payments-for-sgs
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.afinwealth.com/blog-01/pros-and-cons-using-treasuries-short-and-long-term-investors
- https://www.treasurydirect.gov/indiv/help/treasurydirect-help/user-guide/211-220/
- https://www.fool.com/investing/how-to-calculate/price-of-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/how-much-can-i-spend-own/