Czy Citizens Bank upadnie?
W piątek 3 listopada 2023 r. Citizens Bank został zamknięty przez Wydział Bankowości stanu Iowa. Odbiorcą została Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Zamknięcie instytucji finansowej nie jest ogłaszane z wyprzedzeniem.
Citizens Bank jest ubezpieczonym członkiem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), co oznacza, że depozyty na wszystkich typach kont są ubezpieczone, dolar za dolara, do kwoty 250 000 dolarów na osobę.
Fitch Ratings – Nowy Jork – 10 października 2023 r.: Agencja Fitch Ratings potwierdziła długo- i krótkoterminowy rating (IDR) spółki Citizens Financial Group, Inc. (CFG) na poziomie odpowiednio „BBB+” i „F1”.Perspektywa ratingu CFG została zmieniona z pozytywnej na stabilną.
Tak, Citizens Bank jest legalny. Posiada konta bankowe ubezpieczone federalnie przez FDIC. Do 250 000 dolarów na deponenta jest bezpieczne na koncie.
Wyniki finansowe Citizens Financial Group są podatne na potencjalny spadek jakości kredytów kredytobiorców. Pogorszenie koniunktury gospodarczej może sprawić, że większa liczba kredytobiorców będzie miała trudności ze spłatą swoich kredytów, zwiększając w ten sposób straty kredytowe i powodując konieczność wyższych rezerw na straty kredytowe.
Citizens Bank to solidna opcja dla podstawowych rachunków bieżących i oszczędnościowych, szczególnie dla tych, którzy mieszkają na północnym wschodzie, środkowym zachodzie i na Florydzie.
Trzy banki w USA (Bank Doliny Krzemowej, Bank Podpisów i Silvergate) załamały się od początku marca. Upadki Silicon Valley Bank i Signature Bank to dwie największe upadłości banków od 2008 roku.
| Citizens Financial Group, Inc. | ||
|---|---|---|
| S&P | Ratingi Fitcha | |
| Emitent długoterminowy | BBB+ | BBB+ |
| Emitent krótkoterminowy | A-2 | F1 |
| Dług podporządkowany | BBB | BBB |
| Ranga | Bank | Aktywa (krajowe) |
|---|---|---|
| 12 | Banku Obywatelskiego | 224,96 miliarda dolarów. |
| 13 | Pierwszy Bank Obywatelski | 213,59 miliardów dolarów. |
| 14 | Piąty Trzeci Bank | 211,98 miliardów dolarów. |
| 15 | Banku M&T | 208,61 miliardów dolarów. |
W marcu agencja S&P Global Market Intelligence umieściła CVB Financial Corptrzecim najlepiej prosperującym bankiem publicznym z aktywami przekraczającymi 10 miliardów dolarów w Stanach Zjednoczonych w roku 2022. Dodatkowo agencja Fitch Ratings podtrzymała również naszą ocenę inwestycyjną na poziomie BBB+ na koniec kwietnia 2023 roku.
Jakie są wady Citizens Bank?
- Niezwykle niskie stopy procentowe.
- Miesięczna opłata za usługę Oszczędności w ramach jednego depozytu.
- Opłata za bankomat niebędący obywatelem kraju w wysokości 3 USD za oszczędności w ramach jednego depozytu.
własność RBS
W 1988 roku Grupa Royal Bank of Scotland przejęła spółkę Citizens. Będąc własnością RBS, Citizens przejął kilka mniejszych banków w Nowej Anglii, stając się drugim co do wielkości bankiem w regionie.
1.JPMorgan Chase. JPMorgan Chase, czyli Chase Bank, to największy bank w Ameryce z aktywami o wartości prawie 3,4 biliona dolarów. Może poszczycić się rozległą siecią ponad 4800 oddziałów fizycznych i ponad 15 000 bankomatów.
Citizens Financial Group na liście Fortune 500#486– Bank Obywatelski.
Konta obywatelskiego rynku pieniężnego oferują konkurencyjne zyski, a ponadtospokój ducha dzięki ubezpieczeniu FDIC.
Egzaminatorzy odkryli „znaczne straty kredytowe”, niezidentyfikowane wcześniej przez Citizens Bank.Bank skoncentrował „pożyczki poza terytorium i stanem” dla określonej branży i poniósł poważne straty z tytułu niektórych pożyczekJak wynika z komunikatu. Zamknięcie banku w dniu 3 listopada jest pierwszym zamknięciem banku w Iowa od 2011 roku.
Zaczynaliśmy jako mały bank społecznyw 1828 roku i od tego czasu staliśmy się 12. co do wielkości bankiem detalicznym. Dowiedz się więcej o naszej historii.
Investors zostało połączone z Citizens, a Citizens została pozostałą korporacją. Ponadto Investors Bank, bank licencjonowany przez stan New Jersey i będący w całości własnością Investors, został połączony z Citizens Bank, National Association („CBNA”), przy czym CBNA pozostało bankiem.
W piątek 3 listopada 2023 r. Citizens Bank został zamknięty przez Wydział Bankowości stanu Iowa. Odbiorcą została Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
| Bank | Ocena doradcy Forbesa | Sieć bankomatów |
|---|---|---|
| Bank Ameryki | 4.2 | Ponad 16 000 bankomatów w USA |
| Banku Wells Fargo | 4,0 | 11 000 |
| Citi® | 4,0 | 65 000 |
| Barclaysa | 3.4 | Nie dotyczy |
Które banki są obecnie zagrożone?
- Bank Pierwszej Republiki (FRC). Ponadprzeciętne ryzyko płynności i wysokie ryzyko kapitałowe.
- Huntington Bancshares (HBAN). Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- KeyCorp (KEY) . Ponadprzeciętne ryzyko kapitałowe.
- Ameryki (CMA). ...
- Truist Financial (TFC). ...
- Cullen/Frost Bankierzy (CFR). ...
- Bankorporacja Zion (ZION).
| Zaszeregowanie | Nazwa banku | Aktywa |
|---|---|---|
| 12 | State Street Bank and Trust Co. | 293,2 miliarda dolarów |
| 13 | BMO | 265,7 miliardów dolarów |
| 14 | Banku Obywatelskiego | 221,8 miliarda dolarów |
| 15 | Piąty Trzeci Bank | 213,8 miliarda dolarów |
1. Bank prywatny JP Morgan. „J.P. Morgan Private Bank jest znany ze swoich usług inwestycyjnych, co czyni go świetną opcją dla osób o statusie milionera” – powiedział Kullberg. „Dzięki J.P. Morgan każdy klient ma dostęp do panelu ekspertów, w skład którego wchodzą doświadczeni stratedzy, ekonomiści i doradcy.”
Odnotowane osiągnięcia banku
Citizens Trust Company stała się pierwszym bankiem należącym do Afroamerykanów w Stanach Zjednoczonychzostać członkiem Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
Według dyrektora generalnego Bruce'a Van Sauna spółka Citizens Financial Group Inc. planuje w swoich nowych oddziałach nazywać się po prostu Obywatelami, w miarę jak dawny bank regionalny będzie się rozwijać jako marka krajowa i prawdopodobne będą kolejne przejęcia.
References
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-loans/articles/heres-what-happens-to-your-loans-if-your-bank-fails/
- https://www.globalpolicyjournal.com/blog/24/03/2023/three-banks-have-now-collapsed-progressive-economist-explains-why
- https://www.tipranks.com/news/a-new-cause-for-concern-citizens-financial-group-adds-a-new-debt-financing-risk
- https://www.countypress.co.uk/news/national/uk-today/24223205.full-list-natwest-rbs-bank-branches-closing-2024/
- https://www.inderes.dk/en/articles/banking-crisis-is-quietly-looming-again
- https://www.helpwithmybank.gov/help-topics/bank-accounts/funds-availability/index-funds-availability.html
- https://www.citizensbank.com/caas/nsf/assets/pdf/Deposit_Account_Agreement.pdf
- https://www.noradarealestate.com/blog/list-of-failed-banks/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/what-happens-to-your-loans-when-a-lender-goes-bankrupt/
- https://www.thetimes.co.uk/money-mentor/banking-saving/my-bank-branch-closing-down-uk
- https://www.citizensbank.com/customer-service/faqs/checking-accounts.aspx
- https://mercury.com/blog/understanding-regional-community-national-banks
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.investopedia.com/deposit-insurance-keeps-bank-accounts-safe-even-if-its-funding-runs-dry-7496229
- https://www.globalcitizensolutions.com/safest-banks-us/
- https://www.cnn.com/2023/03/13/business/svb-fallout-consumer/index.html
- https://www.moneywellness.com/guide/where-to-do-your-banking-if-your-local-bank-shuts-down
- https://www.marketwatch.com/guides/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.elizabethton.com/2024/03/25/citizens-bank-social-media-reports-it-was-hacked-not-true-some-customers-cards-skimmed/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/list-of-bank-failures
- https://www.thestreet.com/personal-finance/banks-most-at-risk-morningstar
- https://investor.citizensbank.com/about-us/our-company/our-history.aspx?source=post_page
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/safest-banks-in-the-us/
- https://ask.fdic.gov/fdicinformationandsupportcenter/s/article/Q-What-happens-when-a-bank-fails
- https://www.forbes.com/advisor/banking/list-of-failed-banks/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/where-put-money-recession/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/citizens-bank-review
- https://www.fdic.gov/consumers/banking/facts/priority.html
- https://www.americanbullion.com/can-banks-seize-your-money/
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://www.reuters.com/markets/us/regional-banks-face-big-hurdles-year-after-svb-collapse-2024-03-07/
- https://www.bankrate.com/banking/what-happens-when-a-bank-fails/
- https://www.citizensbank.com/savings/money-market-accounts/overview.aspx
- https://finance.yahoo.com/news/banking-crisis-affects-mortgage-150007673.html
- https://www.wsj.com/finance/banking/new-york-community-bancorp-names-new-risk-and-audit-executives-10d6b9cc
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/reviews/citizens/
- https://www.cnbc.com/2023/03/13/signature-bank-third-biggest-bank-failure-in-us-history.html
- https://www.cbsnews.com/news/what-the-fdic-does-when-a-bank-fails-60-minutes-2023-03-19/
- https://www.nytimes.com/2023/05/02/podcasts/the-daily/bank-first-republic.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/if-a-bank-closes-what-happens-to-my-money/
- https://finance.yahoo.com/news/4-most-popular-banks-millionaires-150054420.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_bank_failures_in_the_United_States
- https://www.americanbanker.com/news/why-banks-are-closing-so-many-branches
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/current-citizens-bank-savings-rates
- https://www.quora.com/Can-a-bank-legally-deny-a-customer-access-to-their-own-funds-even-if-there-are-no-overdrafts-or-fees-owed-on-the-account
- https://lordslibrary.parliament.uk/closure-of-high-street-banks-impact-on-local-communities/
- https://www.financialexpress.com/business/investing-abroad-citizens-bank-closed-the-federal-deposit-insurance-corporation-fdic-appointed-as-receiver-3296943/
- https://www.noradarealestate.com/blog/which-banks-are-in-danger-of-failing/
- https://www.nerdwallet.com/reviews/banking/citizens-bank
- https://www.marketwatch.com/story/citizens-is-shedding-bank-from-its-name-as-it-reaches-for-a-national-presence-11632418554
- https://news.syr.edu/blog/2023/03/15/media-tip-sheet-how-will-the-banking-crisis-of-2023-effect-you/
- https://dsnews.com/news/11-06-2023/fdic-fifth-bank-2023
- https://www.cbsnews.com/news/is-my-money-safe-in-the-bank-2023/
- https://www.capitalone.com/bank/fdic/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/largest-banks-in-the-us/
- https://www.pbs.org/newshour/economy/your-financial-accounts-are-safe-experts-say-heres-what-protects-them
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/in-brief/index.html
- https://www.fitchratings.com/research/banks/fitch-affirms-citizens-financial-group-at-bbb-outlook-revised-to-stable-10-10-2023
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/what-happens-to-my-money-if-my-bank-closes-down/
- https://www.self.inc/info/the-death-of-the-banks/
- https://www.americanbanker.com/list/dramatic-collapses-made-2023-the-biggest-year-ever-for-bank-failures
- https://www.investopedia.com/terms/b/bankrun.asp
- https://investor.citizensbank.com/about-us/our-company.aspx?WT.ac=HPDDBA
- https://www.cnbc.com/2022/12/27/how-bofa-came-back-from-the-brink-of-collapse.html
- https://en.wikipedia.org/wiki/Citizens_Financial_Group
- https://www.newsclick.in/whats-behind-collapse-us-banks
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.studysmarter.co.uk/explanations/macroeconomics/economics-of-money/bank-failure/
- https://www.noradarealestate.com/blog/is-bank-of-america-in-trouble/
- https://www.desmoinesregister.com/story/news/2023/11/05/what-to-know-if-you-had-an-account-with-the-now-closed-citizens-bank-in-sac-city/71465850007/
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/real-estate/2023/03/19/svb-collapse-new-banks-could-fail/11504269002/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/is-my-money-safe-in-the-bank/
- https://www.citizensbank.com/learning/what-is-fdic-insurance.aspx
- https://investor.citizensbank.com/about-us/newsroom/latest-news/2016/2016-06-06-130953928.aspx
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/largest-banks-in-the-us
- https://www.businessinsider.com/28-banks-with-the-highest-commercial-real-estate-risk-2024-3
- https://www.wsj.com/finance/banking/a-year-after-silicon-valley-banks-collapse-the-rules-are-still-catching-up-90ac5f81
- https://ctbconnect.com/history/
- https://www.fdic.gov/news/press-releases/2020/pr20032.html
- https://www.nerdwallet.com/article/banking/is-my-money-safe-in-a-bank
- https://www.cbbank.com/news-media/cvb-financial-corp-statement-of-condition-q1-2023/
- https://www.usnews.com/banking/articles/is-my-money-safe-at-the-bank
- https://apnews.com/article/business-financial-services-signature-bank-6aa3564a8acda9098929abe4741fcbfd
- https://www.macu.com/must-reads/tips/prepare-for-a-possible-future-financial-crisis-fined
- https://www.bankrate.com/mortgages/what-happens-to-mortgage-if-lender-goes-bankrupt/
- https://www.cnbc.com/select/what-to-do-if-bank-closes-your-account/
- https://www.fool.com/the-ascent/mortgages/articles/heres-what-happens-to-your-mortgage-if-your-bank-fails/
- https://scroll.in/article/1064441/is-the-us-headed-for-another-banking-crisis
- https://www.fdic.gov/resources/resolutions/bank-failures/failed-bank-list/citizensbank.html
- https://investor.citizensbank.com/about-us/newsroom/latest-news/2022/2022-04-07-120051851.aspx
- https://www.pewresearch.org/short-reads/2023/04/11/most-u-s-bank-failures-have-come-in-a-few-big-waves/
- https://www.citizensbank.com/about-us/our-company/overview.aspx
- https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/
- https://www.wilmingtonbiz.com/banking_and_finance/2023/09/01/banking_and_finance/24773
- https://investor.citizensbank.com/about-us/investor-relations/fixed-income-capital-information/credit-ratings.aspx
- https://www.usnews.com/banking/articles/credit-union-vs-a-bank
- https://www.desmoinesregister.com/story/money/business/2023/03/20/how-to-know-if-your-money-is-safe-after-bank-collapses/70020619007/
- https://lagradaonline.com/en/two-largest-banks-will-close-united-states/
- https://www.cnet.com/personal-finance/banking/advice/the-biggest-banks-in-the-us/
- https://www.investopedia.com/what-happens-if-my-bank-fails-7378029
