Demistyfikowanie procesu sporu bankowego dla posiadaczy karty i kupców
Powiedzmy, że jesteś posiadaczem kart.Spójrz na swoje stwierdzenie i widzisz transakcję, której nie rozpoznajesz.Panikujesz, zakładając, że jesteś ofiarą oszustwa i dzwonisz do banku, aby zapytać o sytuację.
Dobra wiadomość jest taka, że masz opcję złożenia sporu bankowego.Bank może następnie wydać obciążenie zwrotne w odpowiedzi.
Obciążeni zwrotnicysą wygodnym sposobem dla posiadaczy karty odzyskania pieniędzy w przypadku oszustwa lub jeśli sprzedawca nie dostarczył tego, co obiecali.Jednak zasady i procedury nie są tak proste, jak mogłoby się wydawać.Aby uzyskać większą jasność, spójrzmy na cały proces od początku do końca.
Rekomendowane lektury
- Jak banki bada spory dotyczące kart kredytowych?
- Spory o karcie kredytowej: Przewodnik po procesie zwrotu zwrotności 2024
- Czy możesz kwestionować transakcje gotówkowe Apple?
- Kluczowe wskazówki dotyczące lepszego rozstrzygania sporów dotyczących karty kredytowej w 2024 r.
- OPŁATKA VS. ZWROT: Znasz różnicę?
Co to jest spór bankowy?
- Spór bankowy
Spór bankowy to proces, w którym posiadacz karty odrzuca nieuczciwe lub niedokładne opłaty za wyciąg z karty kredytowej w swoim banku emitującym.Jest to również znane jako obciążenie zwrotne.
[Rzecz.] / Bangk • w • Spyo͞ot /
Oskarżeni są sposobem ochrony konsumentów przed oszustwami.Oczekuje się jednak, że banki zbadają roszczenia dotyczące sporów przed rozpoczęciem zwrotów zwrotnych.
Jeśli posiadacz karty złoży spór bankowy, bank zbada roszczenie.Następnie zdecydują, czy roszczenie posiadacza karty jest prawdziwe i czy obciążenie zwrotne jest uzasadnione.
Jeśli bank może wyjaśnić opłatę na satysfakcję posiadacza karty, sprawa jest rozwiązana.Jeśli nie, nieporozumienie wobec transakcji jest nasione w zwrotach zwrotności, co stanowi większy problem dla zaangażowanej firmy.
Dowiedz się więcej o sporach
Kroki procesu sporu bankowego
Spory bankowe są zwykle inicjowane przez posiadacza karty.Jest kilka okazji, kiedyBank może złożyć zwrot zwrotnyna koncie posiadacza karty bez wiedzy kupującego.Te sytuacje są jednak dość rzadkie.
Każdy krok w procesie sporu banku ma na celu zapewnienie, że spory są obsługiwane uczciwie i dokładnie, szanując prawa i obowiązki wszystkich zaangażowanych stron.Typowy spór idzie następująco:
Krok 1 |. Identyfikacja sporu
Proces rozpoczyna się, gdy zidentyfikowano rozbieżność lub problem z transakcją.Może to być wszystko, od nieautoryzowanej opłaty lub błędu rozliczeniowego po niezadowolenie z jakości lub dostarczania towarów i usług.Partia zauważa, że problem decyduje, że uzasadnia formalną uwagę i przygotowuje się do zaangażowania się w swój bank lub instytucję finansową.
Krok 2 |. Inicjacja sporu
Następny krok polega formalnie inicjowania sporu.Zazwyczaj oznacza to skontaktowanie się z bankiem i dostarczenie go ze wszystkimi odpowiednimi szczegółami na temat danej transakcji.Ważne jest, aby położyć wszystkie karty na stole;Co polega na wszelkich dowodach na poparcie roszczenia i jaki wynik jest poszukiwany.
Krok 3 |. Dokumentacja i gromadzenie dowodów
Po złożeniu sporu bank może zażądać dodatkowej dokumentacji lub dowodów.Może to obejmować rachunki, umowy, korespondencję e -mail lub wszelkie inne rekordy, które mogą rzucić światło na transakcję.To trochę jak gromadzenie wskazówek.Każda informacja pomaga bankowi lepiej zrozumieć sytuację.
Krok 4 |. Przegląd banku
Mając wszystkie informacje, bank dokonuje przeglądu sporu.Ten krok obejmuje analizę szczegółów transakcji, dostarczonych dowodów i zasad dotyczących takich sporów.Bank działa tutaj jako detektyw, łącząc historię, aby podjąć świadomą decyzję.
Krok #5 |. Podejmowanie decyzji
Po dokładnym przeglądu bank podejmuje decyzję o sporze.Może to obejmować bocznicę z inicjatorem sporu, co powoduje odwrócenie transakcji (obciążenie zwrotne).Lub bank mógł ustalić, że transakcja była ważna, w którym to przypadku spór zostanie rozwiązany bez zmiany transakcji.
Krok #6 |. Powiadomienie i rozdzielczość
Ostatnim krokiem dotyczy komunikacji.Bank powiadamia wszystkie zaangażowane strony o decyzji i przyczynach tego.Jeżeli spór zostanie rozwiązany na korzyść inicjatora, niezbędne korekty są wprowadzane do konta (rachunków).Może to oznaczać przypisanie sp*rnej kwoty lub innych form rektyfikacji.
Krok #7 |. Możliwa eskalacja
W niektórych przypadkach decyzja podjęta przez bank może nie być końcem drogi.Jeśli jakakolwiek strona nie zgadza się z wynikiem, mogą istnieć opcje eskalacji lub dalszego przeglądu.Zależy to od zasad banku i ram prawnych rządzących takimi sporami.
Spory bankowe i.Zwroty
Z punktu widzenia klienta nie wydaje się, aby nie ma dużej różnicy między zwrotami a sporami.Te dwa są jednak bardzo różnymi procesami.
Tradycyjne zwroty pochodzą bezpośrednio od kupca.Jednak z sporami bank płaci konsumentowi z góry.Następnie popierają kwotę transakcji z konta sprzedawcy.Porównanie dwóch działań obok siebie pokazuje, w jaki sposób Factions Charge Factions jest znacznie trudniejszy dla kupca.
REFUNDACJA
- Klienci zajmuje się bezpośrednio z kupiem
- Towary zwrócone do sprzedawcy w celu możliwego odsprzedaży
- Kupiec często odzyskujeopłata za wymianę
- Brak szkód reputacji Merchant
- Zwykle przetwarzane w ciągu kilku dni
- Merchant wie, kiedy fundusze są rozproszone
Spór o płatności
- Klient skarży się na bank
- Brak zachęty do zwracania towarów handlowi
- Hit handlarza z dodatkowymi opłatami zwrotnymi od obciążenia
- Boli wskaźnik obciążenia Merchanta do transakcji
- Rozwiązanie może potrwać miesiące
- Fundusze pobrane od kupca bez ostrzeżenia
Dowiedz się więcej o sporach i.Zwroty
Ważne powody sporu bankowego
Zawsze preferowane jest, aby posiadacze karty próbowali bezpośrednio wypracować rozwiązania z kupcem.Zwykle prowadzi to do szybszej rozdzielczości.To powiedziawszy, ważne jest, aby zrozumieć, kiedy spór bankowy jest uzasadniony, na wypadek, gdyby nie można osiągnąć zadowalającego rozwiązania:
Oszukańcze lub nieautoryzowane zarzuty
Ta kategoria jest jednym z najprostszych powodów sporu.Obejmuje sytuacje, w których karta płatności posiadacza karty jest używana bez ich zgody.Może się to zdarzyć z powodu utraty lub skradzionej karty lub jeśli szczegóły karty są narażone na inne sposoby.Jeżeli posiadacz karty zauważa transakcje, których nie zatwierdził ani nie rozpoznał, stanowi to ważny powód, aby skontaktować się z ich bankiem i kwestionować opłatę.
Błędy rozliczeniowe
Błędy rozliczeniowe obejmują szereg potencjalnych problemów.Duplikowane opłaty, w których posiadacz karty jest rozliczany więcej niż jeden raz za tę samą transakcję, a także sytuacje, w których naładowana kwota różni się od uzgodnionej ceny lub paragonu, są przykładami.To samo dotyczy opłat za anulowane subskrypcje lub usługi, co wskazuje na brak uhonorowania wniosku o anulowanie.
Jakość towarów lub usług
Spory mogą wynikać z niezadowolenia z jakości otrzymanych towarów lub usług.Jest to nieco bardziej złożone, ponieważ często wymaga od posiadacza karty udowodnienia, że towary lub usługi nie były tak samo opisane lub zasadniczo wadliwe.Przykłady obejmują otrzymanie wadliwego produktu, usługę, która nie jest świadczona zgodnie z uzgodnieniem, lub produkt, który nie pasuje do opisu online ani w materiałach marketingowych.
Brak dostarczania towarów lub usług
Ma to zastosowanie, gdy kupiec nie dostarcza zakupionych towarów lub usług w obiecanym czasie.Może również mieć zastosowanie, jeśli kupiec w ogóle nie dostarcza towarów;Jeśli transakcjaOkazuje się, że dywan, wówczas posiadacz kart może być uzasadniony w złożeniu sporu.Pamiętaj jednak, że posiadacz karty musiał próbować rozwiązać problem bezpośrednio z kupcem, zanim wzrosił do sporu.
Choroba Oskarżenia, które osłabiają Twoją rentowność?Dobra wiadomość: możesz dziś nauczyć się zatrzymywać obciążenia.
WWażne powody, aby złożyć spór bankowy
Oczywiście żadne z powyższych nie powstrzymuje nieważnych obciążeń zwrotnych.Posiadacze karty mogą twierdzić, że jeden z warunków ma zastosowanie, nawet jeśli nie.Jest to praktyka zwana „przyjaznym oszustwem”.
Przyjazne oszustwo nie zawsze jest celowe.Wiele okoliczności może doprowadzić do przypadkowego zakwestionowania płatności bez uzasadnionego powodu.Na przykład:
- Posiadacz karty nie rozpoznaje deskryptora rozliczeniowego sprzedawcy.
- Posiadacz karty zapomniał o powtarzającej się płatności.
- Posiadacz karty poprosił o zwrot pieniędzy, ale trwało to dłużej niż oczekiwano.
- Posiadacz karty nie zna różnicy między zwrotami obciążenia a zwrotami.
- Posiadacz kart po prostu zapomniał o zakupie.
- Posiadacz karty zapytał o opłatę, a bank zainicjował spór w ich imieniu.
Z drugiej strony niektóre spory płatnicze są celowym nadużyciem zwrotu zwrotnym.Niektóre motywy celowych fałszywych sporów obejmują:
- Chcąc uniknąć opłaty za uzupełnienie zapasów
- Doświadczanie „wyrzutów sumienia kupującego”
- Zakładając, że spór będzie łatwiejszy niż zwrot
- Odkrycie, że upłynął limit czasu powrotu
- Kupujący chciał po prostu „dostać coś za darmo”
Należy zauważyć, że z perspektywy handlowca naprawdę nie ma znaczenia, czy przyjazne oszustwo jest przypadkowe, czy celowe.Efekty negatywne są takie same.
Dowiedz się więcej o przyjaznym oszustwie
Proces reagowania handlowego dla sporów bankowych
Proces sporów bankowych jest nieco bardziej skomplikowany dla kupców niż dla posiadaczy kart.
Może to bezpośrednio wpłynąć na przychody sprzedawcy i wpłynąć na ich relacje z procesorami płatności i bankami.Ale jeśli kupiec chce odpowiedzieć na spór, istnieje również ustalona procedura.Oto, w jaki sposób proces ten zwykle się rozwija:
Krok 1 |. Powiadomienie o sporze
Proces rozpoczyna się dla kupca, gdy otrzyma powiadomienie od procesora płatności lub nabycia banku, że klient zakwestionował transakcję.To powiadomienie jest pierwszym wskazaniem kupca, że muszą zebrać dowody i przygotować odpowiedź.Podaj powód sporu i zapewni termin, w którym kupiec musi odpowiedzieć.
Krok 2 |. Przegląd sporu
Po otrzymaniu powiadomienia sprzedawca musi dokładnie przeanalizować szczegóły sp*rnej transakcji.Obejmuje to spojrzenie na ich rejestry, aby zrozumieć charakter zakupu, roszczenia klienta i wszelkie istotne interakcje z klientem.Ten krok ma kluczowe znaczenie dla ustalenia ważności sporu z punktu widzenia kupca i podjęcie decyzji o działaniach.
Krok 3 |. Zbieranie dowodów
Jeśli kupiec uważa, że spór jest nieuzasadniony, musi się zgromadzićprzekonujące dowodypoprzeć ich sprawę.Dowody te mogą obejmować wpływy sprzedaży, potwierdzenia zamówień, dowód dostawy, rejestry komunikacji z klientem oraz wszelkie inne dokumentacje, które mogą udowodnić, że transakcja była uzasadniona, a produkt lub usługa została dostarczona zgodnie z uzgodnieniem.
Krok 4 |. Prześlij odpowiedź
Po zebraniu dowodów sprzedawca przedłożyformalna odpowiedźdo sporu za pośrednictwem procesora płatności lub banku.Odpowiedź ta musi zawierać szczegółowe wyjaśnienie, dlaczego spór należy rządzić na ich korzyść, poparte zebranymi dowodami.Celem sprzedawcy jest wykazanie, że transakcja była ważna i spełniona zgodnie z warunkami uzgodnionymi przez klienta.
Krok #5 |. Przegląd banku i decyzja
Ten proces przeglądu może zająć trochę czasu, ponieważ obejmuje dokładne zbadanie szczegółów transakcji, rozumu sporu i przesłanej dokumentacji.Ostatecznie bank podejmie decyzję o utrzymaniu sporu lub jego odrzuceniu, w którym to przypadku fundusze zostaną zwrócone handlowi, a spór bankowy zostanie zamknięty.
Ważny!
Jeśli kupiec zdecydowanie nie zgadza się z decyzją i ma dodatkowe dowody na poparcie swojej sprawy, może zdecydować się na eskalacjęarbitraż.Jednak ten krok będzie wymagał dodatkowych kosztów i nie ma gwarancji zmiany wyniku.
W trakcie tego procesu kupcy muszą działać niezwłocznie i dostarczać kompleksowych dowodów na poparcie swojej sprawy.Korzystne jest również, że kupcy rozumieją wspólne przyczyny sporów i wdrażanie praktyk w celu ich zminimalizowania, takich jak jasna komunikacja z klientami, szczegółowe opisy towarów i usług oraz środki zapobiegania oszustwom.
Problemy z procesem sporów bankowych
Nadużycie procesu sporu bankowego jest szybko rozwijającym się problemem.Żadna ze stron w tym procesie nie może rozwiązać problemu.Kupcy, posiadacze kart, banki i sieci kart muszą współpracować, aby zamknąć luki w systemie.
Edukacja jest kluczowa.Konsumenci, którzy rozumieją pełny obraz, rzadziej popełniają proste błędy, które powodują obciążenia zwrotne.Dla kupców znajomość prawdziwych źródeł zwrotów zwrotnych może pomóc w zatrzymaniu wielu sporów przed rozpoczęciem.Niestety, informacje te mogą być trudne do zdobycia.
Eksperci z ChargeBacks911® rozumieją to.Dlatego oferujemy najbardziej wszechstronneZarządzanie sporemdostępne usługi i produkty.Nasze przejrzyste, kompleksowe rozwiązania wykraczają poza profilaktykę do odzyskiwania przychodów i przyszłego wzrostu.
co*kolwiek potrzebujesz, aby walczyć z sporami, możemy pomóc.Skontaktuj się z nami już dziś, aby uzyskać bezpłatną wersję demonstracyjną.
FAQ
Jak długo trwa bank przetworzenie sporu?
Proces sporu bankowego zwykle trwa od 30 do 90 dni (z perspektywy posiadacza karty), w zależności od złożoności sporu i konkretnych zasad omawianej sieci banku i kart.Jednak niektóre przypadki mogą zostać rozwiązane szybciej lub potrwać dłużej, jeśli wymagają obszernego przeglądu lub dodatkowej dokumentacji.
Co robią banki, gdy kwestionujesz?
Podczas inicjowania sporu banki dokonują przeglądu szczegółów transakcji, oceniają dowody dostarczone przez obie strony i zdecydują, czy odwrócić transakcję, czy podtrzymywać na podstawie ich ustaleń.Proces ten obejmuje ocenę ważności roszczenia w stosunku do zasad banku i zasad sieci karty.
Co banki badają, gdy kwestionujesz opłatę?
Banki badają charakter sp*rnej opłaty, badanie rejestrów transakcji, informacji o handlu oraz wszelkich powiązanych komunikacji lub dokumentacji dostarczonej przez klienta i kupca w celu ustalenia, czy opłata została autoryzowana i dokładnie przetworzona.Obejmuje to weryfikację legitymacji transakcji i ocenę zgodności z warunkami usług.
Dlaczego bank miałby odmówić sporu?
Bank może odmówić sporu, jeśli ich dochodzenie okaże się, że transakcja została upoważniona, poprawnie przetworzona lub należy do uzgodnionych warunków świadczenia usług, co wskazuje na żadne błędy lub oszustwo.Ponadto niewystarczające dowody dostarczone przez stronę sporów na poparcie ich roszczenia mogą również prowadzić do zaprzeczenia.
