Czy żyjemy w społeczeństwie bezgotówkowym?|.Naszywka (2024)

Transakcje bezgotówkowe stają się coraz bardziej powszechne na całym świecie, ponieważ płatności cyfrowe i karty się rozpowszechniają.Na całym świecie ludzie coraz częściej polegająKarty debetowe i kredytoweWpłatności mobilneaplikacje i innemetody płatności cyfrowychza ich codzienne transakcje.

Inne innowacje inne niż cash również napędzały tę zmianę w ostatnich latach, w tymPłatności bez kontaktuJak na przykładStuknij, aby zapłacić kartyICyfrowe portfele.Na początku pandemii Covid-19 zyskały popularność płatności kontaktowych, ponieważ czuły się bezpieczniejsze.Po zmniejszeniu problemów związanych z zdrowiem publicznym wygoda dała te mechanizmy płatności długowieczność.Ponadto,płatności mobilnePlatformy takie jak Apple Pay i Google Pay stały się bardziej rozpowszechnione, co ułatwia płacenie bez gotówki lub kart.

A liczby opowiadają uderzającą historię: prognozowane są globalne transakcje cyfroweprzekracza 14 bilionów dolarówdo 2027 r. W krajach skandynawskich, takich jak Szwecja i Norwegia90% transakcji punktu sprzedaży (POS) jest teraz bezgotówkowe, a gotówka jest tak rzadka, że wiele firm już jej nie akceptuje.W Azji płatności mobilne gwałtownie wzrosną.Chiny prowadzą opłatę za usługi takie jak WeChat Pay i Alipay.I od 2023 r.,Prawie 88% mobilnych użytkowników Internetu w Chinachużyte metody płatności mobilnych.

Ta zmiana nie jest jednak jednolita.W wielu częściach świata gotówka jest nadal najważniejszym wyborem, ze względu na połączenie takich czynników, jak brak dostępu do usług bankowych, nieufność w instytucjach finansowych i nieformalny charakter niektórych gospodarek.Jednak kierunek zmiany jest jasny: więcej osób odchodzi od gotówki, napędzane przez wygodę, szybkość i ewoluujące możliwości technologii cyfrowej.Rządy i instytucje finansowe badają, jak ułatwić to przejście, biorąc pod uwagę potrzeby wszystkich obywateli.

Poniżej omówimy, o czym firmy powinny być świadome, rozważając, czy gotówka powinna pozostać częścią ich strategii płatności.

Co jest w tym artykule?

• Co to jest społeczeństwo bezgotówkowe?
  
• Rodzaje walut cyfrowych
  
• Postęp inicjatyw bezgotówkowych w kluczowych krajach
  
• Rządowe stanowiska w sprawie odejścia od gotówki
  
• Implikacje dla klientów i firm w świecie bezgotówkowym
  
• Korzyści biznesowe ze stowarzyszeń bezgotówkowych
  
• Korzyści płynące z korzystania z gotówki i tego, co przyniesie przyszłość
  

Co to jest społeczeństwo bezgotówkowe?

Społeczeństwo bezgotówkowe to koncepcja, w której pieniądze zmieniają ręce za pomocą środków cyfrowych, a nie fizycznych banknotów lub monet.W praktyce wyglądałoby to, jakby klienci chodzą na swój dzień - kupując kawę, płacąc rachunki, zakupy za artykuły spożywcze - bez dotykania rachunku lub monety.Pomysł ten nie jest nowy, ale jego przyjęcie wzrosło, napędzane wprowadzeniem technologii, takich jak karty kredytowe,transfery onlinei portfele mobilne.

W społeczeństwie bezgotówkowym wszystkie płatności są przetwarzane za pośrednictwem sieci cyfrowych.Banki prowadzą elektroniczny zapis transakcji, a ludzie uzyskują dostęp do swoich funduszy za pośrednictwem systemów elektronicznych.Zalety dla stowarzyszeń bezgotówkowych mogą obejmować zmniejszenie przestępczości fizycznej (ponieważ nie ma namacalnych pieniędzy do kradzieży), niższe koszty transakcji i wygodę nie trzeba nosić gotówki.

Jednak społeczeństwa bezgotówkowe mają również wyzwania.Nie każdy ma równy dostęp do Internetu lub innych technologii niezbędnych do pełnego uczestnictwa w tego rodzaju gospodarce.Prywatność jest również problemem, ponieważ nikczemni aktorzy mogą śledzić i nagrywaćTransakcje cyfrowe.Przejście do tego typu systemu wymaga starannego planowania i powszechnego przyjęcia dostępnej i bezpiecznej infrastruktury.

Kraje znajdują się na różnych etapach dążenia do tej koncepcji.Niektóre kraje podjęły znaczące kroki - z firmami i klientami chętnie przyjmującmetody płatności cyfrowych- Podczas gdy inni nadal mocno polegają na gotówce.Na tendencję na transakcje cyfrowe wpływają postęp technologiczny, polityka rządowa i zachowania klientów.

Rodzaje walut cyfrowych

Wiele form cyfrowej waluty staje się coraz bardziej zintegrowane z codziennym życiem, umożliwiając szybsze i wygodniejsze transakcje przy jednoczesnym zmniejszeniu potrzeby fizycznej gotówki.Każdy system waluty ma swój własny zestaw korzyści i wyzwań, ale wszystkie kształtują przyszłą gospodarkę.

• Cyfrowe portfele
  Cyfrowe portfele, znane również jako wieżowce elektroniczne, umożliwiają elektroniczne przechowywanie funduszy i tworzenie transakcji online lub w sklepie za pomocą urządzenia mobilnego.Usługi takie jakPayPal, Venmo i Alipay Link do konta bankowego klienta lubkarta kredytowa, umożliwiając im przesyłanie pieniędzy lub dokonywanie płatności za pomocą smartfonów lub urządzeń do noszenia.

• kryptowaluty
  Kryptowaluty używają kryptografii do bezpieczeństwa, co czyni je podrobem.Zazwyczaj działają na technologii blockchain - rozproszonej księgi egzekwowanej przez odrębną sieć komputerów - i nie są wydawane przez organ centralny, teoretycznie unikając ingerencji rządu.Są popularne ze względu na swój potencjał inwestycyjny i umożliwiając bezpośrednie transfery między użytkownikami bez pośrednika, takiego jak bank.Jednak większość rządów nie uznaje kryptowalut za legalną ofertę.Bitcoin, najbardziej znany z tych walut, został wprowadzony w 2009 roku.

• Stablecoins
  Stablecoiny są rodzajem kryptowaluty związanej z aktywem rezerwowym, takim jak waluta lub towar, w celu zmniejszenia zmienności wartości.Łączą aspekty bezpieczeństwa i prywatności innych kryptowalut ze stabilną wartością tradycyjnych walut, co czyni je bardziej praktycznymi dla codziennych transakcji.

• Pieniądze na mobilne
  W regionach o mniejszym dostępie do tradycyjnej bankowości mobilne systemy pieniężne stały się popularne.Usługi te pozwalają klientom wpłacać, wypłacać i przenieść pieniądze na urządzenie mobilne bez konta bankowego.M-Pesa, znana mobilna usługa pieniędzy w Kenii i Tanzanii, jest przykładem usługi mobilnej, która głęboko wpłynęła na gospodarkę.

• Cyfrowa waluta banku centralnego (CBDC)
  CBDC to tokeny cyfrowe podobne do kryptowalut, które są wydawane i regulowane przez bank centralny danego kraju.Ta cyfrowa forma oficjalnej waluty kraju ma taki sam poziom zaufania, jak jej fizyczna forma.W przeciwieństwie do typowych kryptowalut, CBDC są scentralizowane i są uważane za prawne.Są zaprojektowane tak, aby były stabilne, stanowią alternatywę dla fizycznej gotówki i ulepszają systemy płatności.W wielu krajach trwają programy pilotażowe i badania nad CBDC, ponieważ rządy badają sposoby łączenia łatwości transakcji cyfrowych z regulowanym, bezpiecznym poparciem tradycyjnej bankowości.

Przyjęcie walut cyfrowych zależy od tego, jak łatwo firmy i klienci mogą je wykorzystywać do codziennych transakcji.Ze względu na zmienność cen i wyzwania regulacyjne akceptacja kryptowalut przez firmy jest ograniczona.Jednak zwolennicy kryptowaluty mają nadzieję pokonać te przeszkody za pomocą CBDC.

Postęp inicjatyw bezgotówkowych w kluczowych krajach

Niektóre kraje (i mniejsze jurysdykcje w tych krajach) odchodzą od gotówki znacznie szybciej niż inne.W niektórych miejscach gotówka jest nadal szeroko stosowana;W innych rzadko jest używany, a potem tylko w izolowanych okolicznościach.Oto spojrzenie na pozycję gotówki dla kilku najbardziej rozwiniętych krajów:

Stany Zjednoczone

Stany Zjednoczone zmierzają w kierunku płatności bezgotówkowych, ze znacznym wzrostem korzystania z mobilnych aplikacji portfela iKarty kontaktowe.Raport z Banku Rezerw Federalnych w San Francisco stwierdził, że płatności dokonanegotówka stanowiła zaledwie 18%spośród wszystkich płatności w USA w 2022 r. Wynika to z wygody i obszernej sieci firm, które akceptująPłatności elektroniczne.Wyzwania w USA obejmują zaspokajanie potrzeb osób bez rachunków bankowych i zarządzanie obawami dotyczącymi bezpieczeństwa cyfrowego.

Zjednoczone Królestwo

W Wielkiej Brytanii technologia kontaktowa napędza przejście od gotówki, szczególnie w miastach i transporcie publicznym.Wsparcie rządu i sektora finansowego dla technologii płatności cyfrowych zachęciło również klientów i firmy do przyjęcia tych metod.Od 2020 r. 83% osób wWielka Brytania używa płatności bez kontaktumetody.Po rozpoczęciu pandemii Covid-19 ludzie stali się jeszcze bardziej skłonni do korzystania z płatności bez kontaktu, przyspieszając odejście kraju od gotówki.

Japonia

Relacje Japonii z gotówką charakteryzują się zaawansowanymi możliwościami technologicznymi i kulturowymi preferencjami dla gotówki.Japońskie Ministerstwo Gospodarki, Handlu i Przemysłu zgłosiło, że prawie 33%Płatności były bezgotówkowe w 2021 r..Zintensyfikowały się wysiłki na rzecz promowania płatności bezgotówkowych, w tym one inicjatywy rządowe mające na celu zwiększenie akceptacji płatności elektronicznych - szczególnie w obszarach, które doświadczają dużej liczby turystyki międzynarodowej.Środki te obejmują dotacje dla firm, które instalują systemy płatności bezgotówkowych i zachęty podatkowe dla klientów.

Niemcy

Ostrożna niemiecka akceptacja płatności bezgotówkowych wynika z preferencji ludności w zakresie prywatności i kontroli osobistych danych finansowych.Ale nawyki klientów wydają się zmieniać: raport Deutsche Bundesbank stwierdził, że użyte Niemcygotówka za 58% ich zakupówW 2021 r., W porównaniu z 74% w 2017 r. Stopniowe odejście od gotówki, szczególnie wśród młodszych demografii, które są bardziej otwarte na transakcje cyfrowe.

Każdy z tych krajów zmierza w kierunku społeczeństw bezgotówkowych we własnym tempie, na które wpływa wyraźne postawy kulturowe, polityki rządowe, poziomy przyjęcia technologicznego i gotowość systemów finansowych do wspierania takich zmian.

Rządowe stanowiska w sprawie odejścia od gotówki

Rządy na całym świecie tworzą różnorodne polityki i inicjatywy mające na celu promowaniePłatności cyfrowe.Wysiłki te obejmują tworzenie cyfrowej infrastruktury transakcji (takiej jak systemy płatności i szybki dostęp do Internetu) oraz edukowanie społeczeństwa na temat korzyści i bezpieczeństwa związanego z niegotowaniem.Niektóre rządy zachęcają firmy do akceptowania płatności cyfrowych, oferując subsydiów lub rabatów podatkowych w celu zaktualizowania swoich systemów płatności.

Ale decydenci stoją przed wyzwaniami w tym przejściu na płatności cyfrowe.Muszą upewnić się, że przejście na gospodarkę bezgotówkową nie wyklucza niektórych grup, zwłaszcza bez dostępu do technologii lub usług bankowych.Decydenci muszą również rozwiązywać obawy dotyczące bezpieczeństwa i prywatnościOchrona danychIOszustwo cyfrowe.

Rządy mają na celu promowanie polityki bezgotówkowej, a jednocześnie działając jako strażnicy uczciwych i dostępnych systemów finansowych dla wszystkich obywateli.Wymaga to ciągłej dyskusji i starannego rozważenia czynników społeczno -ekonomicznych.

W Stanach Zjednoczonych

Rząd USA przyjął wieloaspektowe podejście do regulacji i zachęcania do korzystania z aktywów cyfrowych.Prezydent Joe Biden'sZarządzenie wykonawcze w zakresie zapewnienia odpowiedzialnego rozwoju aktywów cyfrowychto kompleksowa inicjatywa obejmująca ochronę konsumentów, stabilność finansową i innowacje w sektorze finansowym.Obejmuje to takie strategie, jak badania i rozwój, udostępnianie danych na temat skarg klientów oraz wspieranie innowacyjnych firm w celu uzyskania obecności rynku globalnego.Omawia także potencjalną walutę cyfrową banku centralnego w USA (CBDC) oraz sposób, w jaki taka waluta może poprawić systemy płatności i promować włączenie finansowe.

Aby chronić klientów i zagwarantować uczciwe praktyki rynkowe, administracja Biden poleciła organom regulacyjnym do prowadzenia dochodzeń i działań egzekucyjnych przeciwko nielegalnym działaniom w przestrzeni aktywów cyfrowych.Wyznaczył także Biuro Ochrony Finansów Konsumenckich i Federalną Komisję Handlu w celu monitorowania przemysłu i działania przeciwko nieuczciwym praktykom.Rząd złożył również Komisję ds. Edukacji Literackiej Finansowej, prowadząc wysiłki świadomości społecznej w celu poinformowania klientów o ryzyku aktywów cyfrowych.

Zgodnie z administracją Biden rząd federalny skoncentrował się na poprawie dostępu do usług finansowych, opowiadając się za natychmiastowymi systemami płatności, takimi jak FedNow i tworzenie ram regulacji nieokreślonych dostawców płatności.Pracował również nad poprawą wydajnościPłatności transgraniczneoraz zapewnić, że aktywa cyfrowe służą wszystkim Amerykanom sprawiedliwie.

Stabilność finansowa jest kluczowym problemem dla walut cyfrowych, a Departament Skarbu współpracował z instytucjami finansowymi w celu zidentyfikowania i łagodzenia cyberbezpieczeństw.W skali międzynarodowej USA wykorzystywały swój wpływ w organizacjach globalnych do promowania ram, które odzwierciedlają podstawowe standardy USA i pomagać innym krajom w rozwoju cyfrowej infrastruktury aktywów, które szanują prywatność danych i stabilność finansową.

W celu zwalczania nielegalnych finansów administracja rozważyła przepisy dotyczące wzmocnienia przepisów dotyczących prania pieniędzy i finansowania terroryzmu w sektorze aktywów cyfrowych, w tym zwiększenie kar za nielicencjonowane przekazywanie pieniędzy.

Inicjatywy te ilustrują wspólne wysiłki na rzecz promowania innowacji i wzrostu gospodarczego, jednocześnie chroniąc klientów i utrzymując stabilność finansową.Rząd USA uznaje zarówno transformacyjny potencjał aktywów cyfrowych, jak i znaczenie starannego nadzoru, aby zapobiec ich niewłaściwemu użyciu.

Implikacje dla klientów i firm w świecie bezgotówkowym

W świecie bezgotówkowym nawyki klientów i operacje biznesowe znacznie się przekształcą.Kupujący przechodziliby na transakcje tylko cyfrowe, które następnie wpłynęłyby na budżetowanie klientów, wydatki i śledzenie finansowe.Firmy musiałyby zaktualizować swoje systemy płatności, szkolić pracowników i potencjalnie zmienić ceny, aby uwzględnićOpłaty za transakcje elektroniczne.

Niektóre segmenty społeczeństwa staną przed wyzwaniami.Znane technologie prawdopodobnie łatwo się dostosowały, podczas gdy osoby starsze lub osoby bez dostępu do usług bankowych mogą walczyć, chyba że otrzymają ukierunkowane edukację i wsparcie.Przejście w kierunku społeczeństwa bezgotówkowego wymaga budowania infrastruktury, która pomieści wszystkich, zapewniając jej korzyści - takie jak zwiększona szybkość transakcji i wygoda - nie wykluczają żadnej grupy.

Korzyści biznesowe ze stowarzyszeń bezgotówkowych

Gdy transakcje są przeprowadzane raczej elektronicznie, a nie z fizyczną walutą, firmy mogą skorzystać.Oto niektóre z kluczowych zalet:

• Zmniejszone koszty i zwiększona wydajność
  Obsługa gotówki może być kosztowna dla firm.Obejmuje bezpieczne przechowywanie, transport i zarządzanie.Z drugiej strony transakcje bezgotówkowe są zwykle bardziej wydajne i obniżają te koszty operacyjne.A transakcje elektroniczne mogą uprościć proces kasy, prowadząc do szybszej obsługi.

• Ulepszona obsługa klienta
  Wielu klientów docenia wygodę płatności bezgotówkowych.Może to poprawić ogólną obsługę klienta, zwiększając prawdopodobieństwo, że zwrócą lub poleci firmę innym.

• Zwiększona sprzedaż i przychody
  Badania pokazują, że transakcje bezgotówkowe częstoZachęcaj do wyższych wydatków.Jest tak częściowo dlatego, że ludzie są mniej świadomi tego, ile wydają, kiedy nie przekazują fizycznie pieniędzy, a także dlatego, że ich wydatki nie są ograniczone ilością gotówki, którą mają pod ręką.

• Lepsze śledzenie finansowe i analizy
  Transakcje bezgotówkowe generują rekordy cyfrowe, umożliwiając firmom śledzenie sprzedaży i zachowań klientów z większą dokładnością.Dane te mogą informować o decyzjach dotyczących zapasów, marketingu i ogólnej strategii biznesowej.

• Zmniejszone ryzyko kradzieży i straty
  Noszenie i przechowywanie pozycji gotówkowychRyzyka bezpieczeństwa.Transakcje bezgotówkowe eliminują ryzyko kradzieży fizycznej, co może również obniżyć koszty ubezpieczenia.

• Globalny zasięg i włączenie
  Płatności bezgotówkowe mogą być wygodne dla klientów, którzy nie mają łatwego dostępu do bankomatów lub którzy wolą nie nosić gotówki.Umożliwiają także firmom łatwe przyjmowanie płatności od klientów w dowolnym miejscu na świecie, otwierając możliwości dlaGlobalna sprzedaż.

• Innowacje i przewagę konkurencyjną
  Przyjęcie technologii płatności bezgotówkowych może ustawić firmę jako nowoczesną i innowacyjną, która może być ważną przewagą konkurencyjną-szczególnie wśród klientów znających się na technologii.

• Niższy wpływ na środowisko
  Bezgotówkowe może również mieć pozytywny wpływ na środowisko, zmniejszając potrzebę drukowania i transportu waluty fizycznej.

Oprócz tych korzyści istnieją również wyzwania, gdy firmy przechodzą na system bezgotówkowy.Obejmują one zagwarantowanie bezpieczeństwa i prywatności transakcji, rozwiązywanie problemów, gdy klienci mogą nie mieć dostępu do płatności cyfrowych lub opłaty transakcyjnej.Pomimo tych wyzwań kontynuuje się zmiana w kierunku transakcji bezgotówkowych, oferując firmom możliwości wprowadzania innowacji i poprawy ich działalności.

Korzyści płynące z korzystania z gotówki i tego, co przyniesie przyszłość

Gotówka jest nadal głęboko zintegrowaną częścią globalnych systemów gospodarczych i służy konkretnym, ciągłym potrzebom.Oto kilka korzyści z gotówki, które zapewnią jej znaczenie w przyszłości:

• Dostępność i włączenie
  Cash jest dostępną metodą płatności dla wszystkich segmentów populacji, w tym osób, które nie utrzymują rachunków bankowych.Gotówka pomaga osobom niezbanowanym w codziennej aktywności gospodarczej.A gotówka nie opiera się na infrastrukturze cyfrowej, więc jest bardziej odp*rna niż waluty cyfrowe w obszarach o niewiarygodnym lub nieistniejącym dostępie do Internetu.

• Niezawodność w nagłych wypadkach
  Podczas awarii zasilania lub klęsk żywiołowych systemy płatności elektroniczne mogą się nie powieść, ale gotówka pozostaje niezawodna.Właśnie dlatego wielu przewodników gotowości na wypadek awarii zaleca utrzymanie pewnej kwoty gotówki pod ręką.

• Anonimowość i prywatność
  Transakcje gotówkowe oferują poziom prywatności, którego transakcje elektroniczne nie są zgodne.Dla osób zaniepokojonych śledzeniem swoich danych gotówka zapewnia sposób zakupu towarów i usług bez opuszczania cyfrowego szlaku.Ta anonimowość chroni prywatność klientów i broni przed potencjalnym niewłaściwym wykorzystaniem danych osobowych.

• Wsparcie dla nieformalnych gospodarek
  Nieformalne gospodarki są znaczną częścią ogólnej działalności gospodarczej wielu krajów i często działają przede wszystkim w gotówce.Transakcje te zazwyczaj nie są rejestrowane przez rząd i są zwolnione z podatku.Na przykład dostawcy uliczni i lokalni dostawcy usług mocno polegają na gotówce, ponieważ zapewnia natychmiastową płatność, nie wymagając wyrafinowanych systemów płatności.

Przyszłość płatności prawdopodobnie będzie obejmować utrzymanie integralności gotówki jako opcji płatności, jednocześnie rozszerzając i ulepszanie cyfrowych rozwiązań płatniczych.Osoby będą mogły wybrać sposób transakcji na podstawie ich osobistych okoliczności i preferencji.A firmy, decydenci i instytucje finansowe muszą zapewniać solidne cyfrowe systemy płatności wraz z silną infrastrukturą gotówki, aby zbudować integracyjny system finansowy, który zaspokaja potrzeby wszystkich uczestników.