Jakie są metody reasekuracji?
Różne metody reasekuracji
Reasekuracjapozwala ubezpieczycielom zachować wypłacalność poprzez odzyskanie całości lub części wypłaty. Firmy ubiegające się o reasekurację nazywane są firmami cedującymi. Rodzaje reasekuracji obejmują fakultatywną, proporcjonalną i nieproporcjonalną.
Traktatowe umowy reasekuracji mogą obejmować jedno i drugieproporcjonalne i nieproporcjonalne. Przy umowach proporcjonalnych reasekurator wyraża zgodę na przejęcie określonego procentowego udziału w polisach, za które otrzyma taką część składki. Jeżeli złożymy wniosek, zapłaci on również określony procent.
Reasekuracja fakultatywna i umowy reasekuracyjneto dwa rodzaje umów reasekuracji. W przypadku reasekuracji fakultatywnej ubezpieczyciel główny pokrywa jedno ryzyko lub szereg ryzyk ujętych we własnych księgach. Reasekuracja traktatowa natomiast to ubezpieczenie nabywane przez ubezpieczyciela od innego towarzystwa.
Metoda fakultatywna: Jest to najstarsza metoda reasekuracji. W tej metodzie obie strony zawierają umowę na czas określony. Reasekurator ma swobodę przyjęcia lub odrzucenia otrzymanej propozycji reasekuracji.
W uproszczeniu reasekurację można zdefiniować jako ubezpieczenie dla zakładów ubezpieczeń. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń. Zawierająreasekuracja proporcjonalna, reasekuracja nieproporcjonalna, reasekuracja nadwyżki strat, reasekuracja fakultatywna i reasekuracja umowna.
„Reasekuracja jestubezpieczenia dla firm ubezpieczeniowych.” …umożliwić cedującemu ubezpieczycielowi zapisanie i przejęcie indywidualnego ryzyka większego, niż pozwala na to wielkość jego kapitału. Reasekuracja chroni także ubezpieczycieli przed katastrofalnymi stratami.
Chociaż obie są formami reasekuracji, fakultatywna rozpatruje każdą polisę indywidualnie i ogólnie wskazuje na krótszy okres relacji. Traktat natomiast uwzględnia wiele polis określonej grupy ubezpieczeń wystawionych przez firmę ubezpieczeniową i wskazuje, że firmy będą ze sobą współpracować w dłuższej perspektywie.
Reasekuracja fakultatywna jest jednym z dwóch rodzajów reasekuracji (drugi rodzaj reasekuracji nazywany jest reasekuracją umowną).Reasekurację fakultatywną uważa się za raczej jednorazową transakcję, podczas gdy reasekuracja umowna jest zazwyczaj częścią długoterminowej umowy ubezpieczeniowej między dwiema stronami.
Rodzaje reasekuracji
Reasekurację można podzielić nadwie podstawowe kategorie: traktatowy i fakultatywny.
Jak działa wycena reasekuracji?
Aby wycenić umowę reasekuracji,reasekurator musi wziąć pod uwagę kilka czynników, w tym ekspozycję ubezpieczyciela, a także niedawne straty poniesione przez całą branżę. Aby to osiągnąć, reasekuratorzy badają wskaźniki rynkowe, w tym częstotliwość i wagę zgłaszanych roszczeń.
Ubezpieczenie nadwyżki obejmuje określone kwoty wykraczające poza limity zawarte w polisie podstawowej. Reasekuracja polega na tym, że ubezpieczyciele przekazują część swoich polis innym ubezpieczycielom w celu zmniejszenia kosztów finansowych w przypadku wypłaty odszkodowania.
W przypadku reasekuracji firma przekazuje („ceduje”) część swoich zobowiązań ubezpieczeniowych na inną firmę ubezpieczeniową. Firma nabywająca polisę reasekuracyjną nazywana jest „spółka cedująca” lub „cedent”. Firma wystawiająca polisę reasekuracyjną nazywana jest „reasekuratorem”.
Reasekuratorzy odgrywają główną rolę dla firm ubezpieczeniowych, ponieważ pozwalają tym ostatnim pomóc w transferze ryzyka, obniżeniu wymogów kapitałowych i niższych wypłatach dla osób ubiegających się o odszkodowanie. Reasekuratorzy generują przychody wgidentyfikowanie i akceptowanie polis, które ich zdaniem są mniej ryzykowne, oraz ponowne inwestowanie otrzymywanych składek ubezpieczeniowych.
Zagadnienie: Reasekuracja, często określana jako „ubezpieczenia dla firm ubezpieczeniowych„” jest umową pomiędzy reasekuratorem a ubezpieczycielem. W umowie tej zakład ubezpieczeń – cedent – przenosi ryzyko na zakład reasekuracji, a ten przejmuje całość lub część jednej lub większej liczby polis ubezpieczeniowych wystawionych przez cedenta.
Stop loss to rodzaj reasekuracji nieproporcjonalnejpodobnie jak nadmiar straty. Reasekuracja stop loss ma na celu ochronę głównego ubezpieczyciela, strony cedenta, przed złymi skutkami.
Definicja: Ryzyko reasekuracyjne odnosi się dobrak możliwości uzyskania przez cedenta lub głównego ubezpieczyciela ubezpieczenia od reasekuratora we właściwym czasie i po odpowiednich kosztach. Niemożność może wynikać z różnych powodów, takich jak niekorzystne warunki rynkowe itp.
Reasekurację fakultatywną stosuje się powszechnie, gdy limity ubezpieczenia pierwotnej polisy są wyższe niż limity, z którymi ubezpieczyciel cedujący czuje się komfortowo lub za który jest w stanie ponieść odpowiedzialność, lub gdy ryzyko straty jest wyższe. Drugi główny rodzaj reasekuracji nazywany jest reasekuracją traktatową.
Kwoty należne z tytułu reasekuracji to straty zakładu ubezpieczeń wynikające z roszczeń, które można odzyskać od zakładów reasekuracji. Te należności mogą stanowić jedne z największych aktywów w pierwotnym bilansie zakładu ubezpieczeń.Wartości należne są ogólnie uważane za zobowiązania zakładów reasekuracji.
Ubezpieczyciele kupują reasekurację z czterech powodów: aby ograniczyć odpowiedzialność z tytułu konkretnego ryzyka, ustabilizować doświadczenie szkodowe, chronić siebie i ubezpieczonego przed katastrofami oraz zwiększyć swoją zdolność.
Jaki jest przykład reasekuracji?
Przykładowo, gdyby doszło do zalewu roszczeń w związku z niedawnym huraganem, za część zaciągniętych zobowiązań odpowiadałby reasekurator. W ten sposób główny ubezpieczyciel jest w stanie obsłużyć większą liczbę klientów znajdujących się na obszarach narażonych na huragany, ponieważ zasadniczo ma zabezpieczenie na pokrycie roszczeń.
Reasekuracjapozwala firmom ubezpieczeniowym zachować wypłacalność poprzez ograniczenie strat. Dzielenie się ryzykiem umożliwia im także honorowanie roszczeń zgłaszanych przez ludzi bez obawy, że zbyt wiele osób zgłosi roszczenia jednocześnie.
Ubezpieczenie zapewnia ochronę przed nieprzewidzianymi ryzykami dla osób fizycznych. Natomiast reasekuracja zapewnia ubezpieczycielowi ochronę przed określonymi stratami i ryzykami. Ubezpieczenia i reasekuracja to dwie ważne koncepcje zarządzania ryzykiem w świecie finansów.
Transakcja reasekuracyjna to umowa zawarta pomiędzy dwiema stronami, zwanymi firmą cedującą i reasekuratorem, na mocy której spółka cedent wyraża zgodę na scedowanie, a reasekurator zgadza się przyjąć określoną część ryzyka na warunkach określonych w umowie.
Arbitraż: firma ubezpieczeniowa może być motywowana do zakupu reasekuracji z powodu arbitrażu, tjkupując tańszą polisę niż ta, którą obciążają ubezpieczonego za ryzyko podstawowe.
References
- https://www.investopedia.com/ask/answers/08/reinsurance.asp
- https://www.icnz.org.nz/individuals/house-contents/
- https://content.naic.org/sites/default/files/publications-consumer-life-settlement.pdf
- https://zep-re.com/faqs/
- https://www.kotaklife.com/insurance-guide/about-life-insurance/what-is-the-difference-between-insurance-and-reinsurance
- https://www.insurancebusinessmag.com/asia/guides/whats-the-difference-between-treaty-and-facultative-reinsurance-168932.aspx
- https://www.investopedia.com/terms/l/loss-development.asp
- https://ghdi.ghi-dc.org/sub_document.cfm?document_id=1862
- https://www.irmi.com/articles/expert-commentary/the-theory-of-reinsurance
- https://thelawdictionary.org/clash-loss/
- https://nicoa.in/wp-content/uploads/2016/04/RI.pdf
- https://fastercapital.com/content/Net-loss-ratio--Evaluating-its-Impact-on-Policyholders--Surplus.html
- https://www.investopedia.com/articles/markets/081716/facultative-vs-treaty-reinsurance-differences-and-examples.asp
- https://www.casact.org/sites/default/files/database/miscell_blanchard6a.pdf
- https://www.lsd.law/define/facultative-certificate
- https://www.axxima.ca/blog/facultative-vs-treaty-reinsurance-demystified/
- https://www.lawinsider.com/dictionary/ultimate-net-loss
- https://udrc.lkouniv.ac.in/Content/DepartmentContent/SM_27ffaa25-cae5-4197-8dcb-35b59db09a53_30.pdf
- https://www.investopedia.com/terms/c/ceding-company.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Reinsurance_Treaty
- https://www.bankrate.com/insurance/car/what-is-reinsurance/
- https://www.statista.com/statistics/273158/largest-reinsurers-worldwide-by-net-premiums/
- https://navi.com/blog/sum-assured-vs-sum-insured/
- https://www.iffcotokio.co.in/health-insurance/common-health-insurance-terms
- https://www.policybachat.com/faq/how-to-calculate-sum-assured-on-maturity
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/081116/insurance-excess-insurance-and-reinsurance-whats-difference-all.asp
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/pdf/10.1002/9780470012505.tas047
- https://www.iii.org/publications/insurance-handbook/regulatory-and-financial-environment/background-on-reinsurance
- https://www.unisdr.org/preventionweb/files/22133_theessentialguidetoreinsuranceen.pdf
- https://www.investopedia.com/terms/e/excess-loss-reinsurance.asp
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-cash-is-a-100000-life-insurance-policy-worth/
- https://lnginsurance.com/blog/types-of-reinsurance/
- https://www.hdfclife.com/insurance-knowledge-centre/term-insurance/minimum-sum-assured-for-a-term-plan
- https://www.investopedia.com/terms/c/combinedratio.asp
- https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/what-is-the-difference-between-insurance-and-reinsurance.html
- https://www.indeed.com/career-advice/career-development/net-loss
- https://www.oxfordlearnersdictionaries.com/definition/english/clash_1
- https://lifeinsurance.adityabirlacapital.com/insurance-dictionary/d/decreasing-sum-assured
- https://ghdi.ghi-dc.org/sub_document.cfm?document_id=778
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/treaty-reinsurance
- https://www.investopedia.com/terms/u/ultimate-net-loss.asp
- https://study.com/academy/lesson/reinsurance-definition-examples.html
- https://www.sproutt.com/glossary/policy-holder
- https://www.investopedia.com/terms/r/reinsurance-recoverables.asp
- https://lnginsurance.com/blog/reinsurance-vs-coinsurance-which-one-is-right-for-your-business/
- https://www.iffcotokio.co.in/health-insurance/importance-of-sum-insured-in-health-insurance
- https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/difference-between-sum-insured-vs-sum-assured.html
- https://www.maximapojistovna.cz/en/glossary/sum-risk
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/accounting/net-loss/
- https://www.investopedia.com/terms/f/facultative-reinsurance.asp
- https://m.economictimes.com/definition/reinsurance-risk
- https://managementstudyguide.com/reinsurance-brokers.htm
- https://www.freshbooks.com/glossary/small-business/treaty-reinsurance
- https://www.linkedin.com/pulse/facultative-obligatory-reinsurance-ca-chandrasekaran-ramakrishnan
- https://blog.ccr-re.com/en/what-is-a-stop-loss-reinsurance
- https://www.policybachat.com/faq/how-to-calculate-sum-assured-in-insurance
- https://www.insuranceopedia.com/definition/4671/umbrella-reinsurance
- https://lnginsurance.com/blog/key-characteristics-of-reinsurance-in-insurance-sector/
- https://content.naic.org/cipr-topics/reinsurance
- https://foundershield.com/insurance-terms/definition/overriding-commission/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Reinsurance
- https://www.insuranceopedia.com/definition/889/automatic-reinsurance
- https://www.investopedia.com/terms/r/reinsurer.asp
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/guides/facultative-and-treaty-reinsurance-whats-the-difference-168929.aspx
- https://www.investopedia.com/articles/insurance/082916/business-model-reinsurance-companies.asp
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/reinsurers-margin
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/reinsurance-ceded
- https://www.irmi.com/articles/expert-commentary/clash-cover-reinsurance-and-economic-catastrophe-losses
- https://dictionary.cambridge.org/dictionary/english/sum-insured
- https://www.relativity6.com/article/guide-to-loss-ratio-insurance
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/override
- https://dictionary.cambridge.org/dictionary/english/clash-over
- https://www.globalinsurance.co.in/blog/a-quick-guide-to-facultative-reinsurance/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/07/unwanted_policies.asp
- https://quizlet.com/450128868/business-essentials-ch-14-spr-2020-flash-cards/
- https://www.captiveresources.com/casualty-group-captives/a-b-loss-fund-model/
- https://www.moneysupermarket.com/home-insurance/making-a-claim/
- https://arcsa.africa-re.com/services/reinsurance
- https://www.casact.org/sites/default/files/database/proceed_proceed69_69031.pdf
- https://www.godigit.com/health-insurance/tips/how-to-increase-health-cover-without-paying-higher-premium
- https://www.usnews.com/insurance/glossary/facultative-reinsurance
- https://www.insuranceopedia.com/definition/3853/reinsurance-broker
- https://www.investopedia.com/terms/r/rate-line.asp
- https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/what-is-the-difference-between-the-sum-assured-and-maturity-amount.html
- https://www.nivabupa.com/health-insurance-articles/sum-insured-in-health-insurance-meaning-and-importance.html
- https://www.freshbooks.com/glossary/small-business/clash-reinsurance
- https://www.investopedia.com/terms/e/expected-loss-ratio-elr-method.asp
- https://fastercapital.com/content/Loss-Ratio--Analyzing-the-Financial-Health-of-Reinsurance.html
- https://www.bajajfinserv.in/insurance/principle-of-subrogation-in-insurance
- https://care.prudential.ug/hc/en-us/articles/360020580700-Why-is-the-sum-assured-less-than-my-total-contributions
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/facultative-reinsurance
- https://www.investopedia.com/terms/c/ceding-commission.asp
- https://doi.nv.gov/Licensing/License_Types/Reinsurance_Intermediary/Reinsurance_Intermediary_Broker/
- https://www.marketwatch.com/guides/insurance-services/can-i-sell-my-life-insurance-policy/
- https://en.wikipedia.org/wiki/Insurance
- https://www.investopedia.com/terms/t/treaty-reinsurance.asp
- https://www.investopedia.com/terms/g/groundup-loss.asp
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/loss-triangle
- https://www.investopedia.com/terms/c/clash-reinsurance.asp
- https://www.lawinsider.com/dictionary/ultimate-net-loss-ratio
- https://info.ccr-re.com/the-different-types-of-reinsurance
- https://stackoverflow.com/questions/8651562/overwrite-or-override
- https://www.canarahsbclife.com/blog/saving-plan/sum-assured-meaning
- https://en.wikipedia.org/wiki/Incurred_but_not_reported
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/ultimate-loss
- https://www.insuranceopedia.com/2/5207/the-insurance-business/a-look-at-uninsurable-risk
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/reinsurance-companies/
- https://www.acko.com/insurance/difference-between-insurance-and-assurance/
- https://www.linkedin.com/pulse/importance-adequact-sums-insured-limits-indemnity-ryan-whybrow
- https://www.globalinsurance.co.in/blog/reinsurance-types-purposes-benefits-and-more/
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/ultimate-net-loss
- https://study.com/academy/lesson/reinsurance-functions-types.html
- https://www.cga.ct.gov/2012/SUM/2012SUM00139-R02HB-05484-SUM.htm
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/excess-of-loss-reinsurance/
- https://www.policybazaar.com/term-insurance/articles/benefits-of-increased-sum-assured-plan/
- https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/why-should-you-opt-for-a-higher-sum-assured.html
- https://www.investopedia.com/terms/p/probable-maximum-loss-pml.asp
- https://www.gio.com.au/know-more/insuring-your-home/how-much-should-to-insure-house-for.html
- https://dictionary.cambridge.org/dictionary/english/clashing
- https://www.residentsline.co.uk/wp-content/uploads/2019/01/Residentsline-Declared-Value.pdf
- https://www.milliman.com/en/insight/a-beginners-guide-to-the-casualty-actuarial-language
- https://www.dictionary.com/browse/clash
- https://www.financestrategists.com/insurance-broker/facultative-reinsurance/
- https://www.guycarp.com/content/guycarp/en/home/the-company/media-resources/glossary/c.html
- https://www.kbibenefits.com/indirect-loss-vs-direct-loss-what-are-the-differences
- https://www.britannica.com/dictionary/clash
- https://www.investopedia.com/terms/r/reinsurance.asp
- https://www.vocabulary.com/articles/chooseyourwords/assure-ensure-insure/
- https://study.com/academy/lesson/net-loss-definition-formula-quiz.html
- https://riuma.uma.es/xmlui/bitstream/handle/10630/7520/conferencia%20rub%C3%A9n.1.pdf?sequence=3&isAllowed=y
- https://enterslice.com/learning/concept-of-reinsurance-broker-how-they-differ-from-direct-brokers/
- https://www.insuranceopedia.com/definition/3861/reinsurance-premium
- https://www.italki.com/en/post/question-171539