Jaki jest najniższy wynik kredytowy, jaki powinieneś mieć?
Kredytodawcy zazwyczaj widzą osoby z wynikami kredytowymi670 i więcejjako kredytobiorcy akceptowalni lub kredytobiorcy o niższym ryzyku.
Chociaż modele punktacji kredytowej są różne, zazwyczaj oceny kredytowe pochodzą od660 do 724są uważane za dobre; 725 do 759 uważa się za bardzo dobre, a 760 i więcej za doskonałe. Oceny kredytowe pomagają przewidzieć, jakie jest prawdopodobieństwo, że dana osoba spłaci swoje zobowiązania kredytowe zgodnie z ustaleniami.
Dwa najczęściej stosowane modele scoringu kredytowego, FICO i VantageScore, mieszczą się w przedziale od 300 do 850, co oznacza, że300najniższą możliwą zdolność kredytową.
- Słabi: 300-579.
- Targi: 580-669.
- Dobrze: 670-739.
- Bardzo dobry: 740-799.
- Wyjątkowe: 800-850.
Doskonały | Bardzo dobry | Dobry |
---|---|---|
Doskonały961 - 999 | Bardzo dobry 881 - 960 | Dobry 721 - 880 |
W wieku 20 lat prawdopodobnie będziesz mieć niższy wynik ze względu na krótszą historię kredytową i dochody. Średni wynik kredytowy FICO dla tego przedziału wiekowego wynosiokoło 679, który jest uważany za „dobry” lub „bardzo dobry”, ale jest stosunkowo niższy niż w przypadku osoby starszej z dłuższą historią kredytową.
Pokolenie | Średni wynik kredytowy (FICO) w 2023 roku |
---|---|
Pokolenie Z (18-25) | 680 |
Milenialsi (26-41) | 690 |
Pokolenie X (42-57) | 709 |
Wyżu demograficznego (58-76) | 745 |
Średni wynik kredytowy dla osób po trzydziestce wynosi 672. Do tej pory możesz mieć 10-letnią historię kredytową, więcej linii kredytowych i więcej rodzajów kredytów, takich jak kredyt samochodowy.
Ocena kredytowa wynosząca 999 od Experian jest najwyższą, jaką możesz uzyskać. To zwykle oznaczanie masz zbyt wielu znaków na karcie kredytowej i jest bardzo prawdopodobne, że zostaniesz zaakceptowany do otrzymania pożyczki lub karty kredytowej.
Czy możesz mieć 0 punktów kredytowych?
Na szczęście,niczyja ocena kredytowa nie może być równa zeru– zakres wyników FICO wynosi 300-850 – i nawet osoby ze słabym lub złym kredytem mają wynik kredytowy co najmniej 300. „Brak wyniku kredytowego” oznacza, że nie ma wystarczających informacji, aby kalkulator wyniku kredytowego mógł obliczyć wynik.
Brak zdolności kredytowej utrudnia dostęp do finansowania czegokolwiek, od telefonu komórkowego po samochód lub dom. Nawet jeśli nie planujesz pożyczać pieniędzy w najbliższej przyszłości, posiadanie dobrej zdolności kredytowej może w dalszym ciągu ułatwić życie na wiele sposobów: Uzyskaj dostęp do korzystnych warunków kredytu.
- Skorzystaj z renomowanej usługi naprawy kredytu.
- Ustal priorytety i spłacaj zaległe długi.
- Poznaj zabezpieczone karty kredytowe.
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem.
- Opracuj budżet i trzymaj się go.
Jeśli chcesz pomocy,możesz zatrudnić firmę zajmującą się naprawą kredytów, która Ci pomoże. Za swoje usługi zazwyczaj pobierają od 19 do 149 dolarów miesięcznie. Uważaj jednak na oszukańcze oferty naprawy kredytu, które mogą sprawić, że będziesz w gorszej sytuacji finansowej niż wcześniej. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.
- Przejrzyj swój raport kredytowy. ...
- Płać rachunki na czas. ...
- Poproś o wybaczenie opóźnienia w płatności. ...
- Utrzymuj saldo kart kredytowych na niskim poziomie. ...
- Zachowaj aktywne stare karty kredytowe. ...
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem. ...
- Rozważ pożyczkę kreatora kredytu. ...
- Wyjmij zabezpieczoną kartę kredytową.
Uważaj, że jesteś w „dobrej” formie, jeśli Twoja zdolność kredytowa przekracza średnią dla osób w Twojej grupie wiekowej. Biorąc pod uwagę, że średnia zdolność kredytowa dla osób w wieku od 18 do 25 lat wynosi 679, jest to wynikmiędzy 679 a 687(średnia dla osób w wieku 26–41 lat) można uznać za „dobry”.
Średni wynik FICO 8 według pokolenia | ||
---|---|---|
Pokolenie | 2022 | 2023 |
Pokolenie Z (w wieku 18-26 lat) | 679 - Dobrze | 680 - Dobrze |
Millenialsi (27-42) | 687 - Dobrze | 690 - Dobrze |
Pokolenie X (43-58) | 707 - Dobrze | 709 - Dobrze |
Słaby (300-579): 300 to najniższy wynik kredytowy, jaki może posiadać dana osobai nie da się zejść poniżej tej liczby. Średni (580-669): pożyczkodawcy i banki będą bardziej przychylnie patrzeć na wynik zadowalający, ale ich najlepsze oferty mogą nadal być poza zasięgiem. Dobry (670-739): Experian® odnotował 714 jako średni wynik kredytowy w 2022 r.
Podczas gdy starsze modele ocen kredytowych sięgały nawet 900,nie możesz już osiągnąć 900 punktów kredytowych. Najwyższy wynik, jaki możesz dzisiaj otrzymać, to 850. Wszystko powyżej 800 jest uważane za doskonałą zdolność kredytową.
Wszystko, co jest krótsze niż dwa lata, jest uważane za krótką historię kredytową. Po ustaleniu okresu kredytowania od dwóch do czterech lat pożyczkodawcy lepiej zrozumieją, jak dobrze zarządzasz swoimi rachunkami kredytowymi. Wiek kredytowy wynoszący pięć lat podniesie Twój wynik, o ile dobrze zarządzasz swoimi kontami.
Czy wiek wpływa na zdolność kredytową?
To pocieszające wiedziećTwój wiek i wynagrodzenie nie będą decydować o tym, czy masz dobrą, czy złą zdolność kredytową, ale nadal powinieneś wiedzieć, co zobaczą pożyczkodawcy, oceniając Twoje ryzyko.
Jakakolwiek jest Twoja sytuacja,jeszcze nie jest za późno na zbudowanie lub odbudowanie swojego kredytu. Odpowiedzialne korzystanie z różnych produktów kredytowych jest zazwyczaj najlepszym sposobem na konsekwentną poprawę zdolności kredytowej w miarę upływu czasu.
W przypadku konwencjonalnego kredytu hipotecznego w Kalifornii zazwyczaj potrzebujesz minimalnego wynikuco najmniej 600. Jeśli jednak kwalifikujesz się do niektórych pożyczek wspieranych przez rząd, możesz kupić dom z wynikiem tak niskim jak 500.
Wymagana ocena kredytowa i inne czynniki kwalifikujące do zakupu samochodu różnią się w zależności od pożyczkodawcy i warunków pożyczki. Mimo to zazwyczaj potrzebujesz dobrej oceny zdolności kredytowej661 lub wyższyaby zakwalifikować się do kredytu samochodowego. Według Experian około 69% finansowania pojazdów detalicznych jest przeznaczone dla kredytobiorców z oceną kredytową 661 lub wyższą.
Jednej płatności dokonujesz na 15 dni przed terminem wymagalności wyciągu, a kolejnej na trzy dni przed terminem płatności. W ten sposób możesz obniżyć ogólny współczynnik wykorzystania kredytu, co może podnieść Twoją zdolność kredytową. Utrzymanie dobrej oceny zdolności kredytowej jest ważne, jeśli chcesz ubiegać się o nowe karty kredytowe.
References
- https://www.icicibank.com/blogs/credit-card/risks-and-advantages-of-using-credit-cards
- https://www.twinstarcu.com/content/whats-difference-between-running-my-debit-card-credit-or-debit
- https://wallethub.com/best-credit-cards
- https://www.investopedia.com/average-credit-scores-by-age-5214511
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/inactive-credit-card-account-closed/
- https://www.upstart.com/credit-score/606-credit-score
- https://www.investopedia.com/how-much-does-it-cost-to-repair-my-credit-5077091
- https://www.cnbc.com/select/credit-score-needed-to-buy-house/
- https://www.creditstrong.com/raise-your-credit-score-100-points/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/600-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/average-credit-score-by-state/
- https://financebuzz.com/build-credit-any-age
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/pay-bills-credit-card
- https://www.moneylion.com/learn/short-credit-history/
- https://www.quora.com/Does-Elon-Musk-have-a-bank-account-If-not-why-does-he-pay-for-everything-with-cash-or-debit-cards-only
- https://hfsfcu.org/education/pros-and-cons-of-credit-cards/
- https://www.consumer.equifax.ca/personal/education/credit-score/credit-score-personal-loan/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/most-exclusive-credit-cards/
- https://www.credit.com/blog/the-worst-credit-score/
- https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/if-you-dont-have-a-credit-score
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/what-happens-if-you-dont-use-your-credit-card/
- https://www.firsttechfed.com/articles/invest/why-do-the-wealthy-borrow
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/what-is-the-average-credit-score-by-age-and-what-is-a-good-score-for-my-age
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://stellarfi.com/answer/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-300k-house
- https://www.nerdwallet.com/article/finance/how-many-credit-cards
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/benefits-of-a-credit-card/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/no-credit-score-zero-credit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/living-without-credit-score/
- https://www.lendingtree.com/credit-cards/articles/raise-credit-score-30-days/
- https://finance.yahoo.com/news/dave-ramsey-why-stop-using-172118844.html
- https://www.classtools.net/QR/questions_list.php?fold=45&fname=gGPQD&diff=0
- https://www.cbsnews.com/news/effective-ways-to-fix-your-credit-fast/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0711/how-many-credit-cards-should-you-have.aspx
- https://www.quora.com/Can-I-live-my-whole-life-only-owning-a-debit-card-and-never-having-a-credit-card
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/how-many-credit-cards-should-i-have/
- https://www.creditsesame.com/blog/credit-score/low-income-and-a-high-credit-score-is-it-possible/
- https://www.sofi.com/learn/content/15-3-credit-card-payment/
- https://cadencebank.com/insights-and-articles/personal/difference-between-debit-and-credit-cards
- https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
- https://www.earnest.com/blog/does-paying-rent-build-credit/
- https://www.creditrepair.com/blog/mortgage-and-housing-information/buy-home-california/
- https://www.getonecard.app/blog/advantages-and-disadvantages-of-credit-card/
- https://www.cnbc.com/select/credit-card-vs-debit-card/
- https://abcnews.go.com/US/credit-card-users-avoid-mounting-debt-bills-reach/story?id=106479070
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/wild-purchases-people-actually-made-with-the-amex-black-card/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/average-credit-score-by-age
- https://www.caranddriver.com/auto-loans/a43048531/what-credit-score-do-you-need-for-a-car-loan/
- https://wallethub.com/edu/cc/pros-and-cons-of-credit-cards/25830
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/credit-score/900-credit-score
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-credit-score
- https://www.upstart.com/credit-score/703-credit-score
- https://wallethub.com/answers/cs/what-percentage-of-population-has-over-800-credit-score-2140839387/
- https://finance.yahoo.com/news/5-reasons-why-almost-never-220012233.html
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/poor-credit-warning-signs/
- https://www.creditkarma.com/credit/i/credit-score-drop
- https://www.myknowledgebroker.com/blog/personal-insurance/how-to-raise-your-credit-score-by-100-points-in-45-days/
- https://www.equifax.com/personal/education/credit/score/articles/-/learn/why-credit-scores-may-drop-after-paying-off-debt/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/wealthy-credit-card-habits/
- https://www.cnet.com/personal-finance/credit-cards/advice/how-to-get-an-800-credit-score/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/does-card-inactivity-hurt-credit-score/
- https://gitnux.org/bad-credit-statistics/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/what-is-the-lowest-credit-score
- https://www.quora.com/What-will-be-the-credit-limit-on-a-credit-card-of-someone-like-Jeff-Bezos
- https://www.cnbc.com/select/how-chase-524-rule-works/
- https://www.cnbc.com/select/what-factors-dont-impact-credit-score/
- https://www.nasdaq.com/articles/how-rich-do-you-have-to-be-to-own-a-black-card
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/starting-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/what-happens-if-i-dont-use-credit-card/
- https://wallethub.com/credit-score-range/524-credit-score
- https://www.washingtonpost.com/technology/2024/02/01/elon-musk-wealth-net-worth-companies/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/do-you-carry-the-same-number-of-credit-cards-as-millionaires/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/bad-credit-score/
- https://www.cnbc.com/select/expenses-never-put-on-credit-card/
- https://www.greenlightautocredit.com/credit-information/is-700-a-good-credit-score-to-buy-a-car/
- https://www.netspend.com/blog/whats-a-good-credit-score-for-a-20-year-old
- https://www.td.com/us/en/personal-banking/when-to-use-credit-or-debit-card
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/highest-credit-score/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-build-credit-with-no-credit-history/
- https://www.linkedin.com/pulse/what-different-types-credit-risk-alloy-apis-gdope
- https://www.fha.com/fha_requirements_credit
- https://www.equifax.com/personal/education/credit-cards/articles/-/learn/should-i-pay-off-my-credit-card-in-full-each-month/
- https://www.creditninja.com/blog/what-is-a-tier-4-credit-score/
- https://www.investopedia.com/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-car-5181034
- https://ramp.com/blog/what-is-credit-risk
- https://www.investopedia.com/terms/f/five-c-credit.asp
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/closing-credit-card-with-zero-balance
- https://www.aura.com/learn/is-it-bad-to-have-too-many-credit-cards
- https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/no-credit-better-bad-credit/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/credit-card-ownership-usage-statistics/
- https://www.banks.com/articles/credit/credit-score/boost-credit-score-overnight/
- https://time.com/personal-finance/article/what-credit-score-do-i-need-to-buy-a-house/
- https://www.moneyhelper.org.uk/en/blog/credit-rating-and-credit-score/999-credit-score-but-been-refused-a-loan
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/700-credit-score-credit-cards/
- https://www.tdecu.org/blog/what-no-credit-score-means
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/heres-how-many-americans-have-a-perfect-850-credit-score/
- https://www.capitalone.com/learn-grow/money-management/how-long-to-build-credit/
- https://en.wikipedia.org/wiki/PayPal
- https://www.lendingtree.com/auto/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-car/
- https://www.opploans.com/oppu/credit-reports/can-bad-credit-even-good-income/
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/will-paying-off-my-credit-card-balance-every-month-improve-my-score-en-1293/
- https://www.cnbc.com/2023/03/14/why-you-should-buy-everything-with-credit-cards.html
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-many-credit-cards-is-too-many/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/why-every-purchase-should-be-on-a-credit-card
- http://www.nfitfiji.com/personal-finances/the-three-cs-of-credit/
- https://www.ramseysolutions.com/debt/cash-vs-credit-card
- https://www.moneyland.ch/en/cash-pros-and-cons
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-credit-cards/
- https://www.investopedia.com/articles/younginvestors/08/purchase-financing.asp
- https://www.bankbazaar.com/credit-card/advantage-and-disadvantage-of-credit-card-in-india.html
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/are-credit-cards-bad
- https://www.opploans.com/oppu/spending/how-do-millionaires-go-broke/
- https://wallethub.com/d/apple-credit-card-417c
- https://www.lloydsbank.com/understanding-credit/what-is-a-good-credit-score.html
- https://finance.yahoo.com/news/rich-people-credit-cards-110014658.html
- https://www.creditstrong.com/credit-score-statistics/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/how-old-apply-for-a-credit-card
- https://www.rocketmoney.com/learn/debt-and-credit/what-is-the-average-credit-score-by-age
- https://paytm.com/blog/credit-card/credit-card-advantages-and-disadvantages/
- https://www.cnbc.com/2018/06/27/this-map-shows-how-much-us-debit-card-use-has-declined.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/what-credit-score-is-needed-to-buy-a-house