Jak nazywają się firmy reasekuracyjne?
Firmy reasekuracyjne, zwane takżereasekuratorzy, to firmy oferujące ubezpieczenia firmom ubezpieczeniowym. Inaczej mówiąc, zakłady reasekuracji to zakłady, które otrzymują zobowiązania ubezpieczeniowe od zakładów ubezpieczeń.
Zagadnienie: Reasekuracja, często określana jako „ubezpieczenia dla firm ubezpieczeniowych„” jest umową pomiędzy reasekuratorem a ubezpieczycielem. W umowie tej zakład ubezpieczeń – cedent – przenosi ryzyko na zakład reasekuracji, a ten przejmuje całość lub część jednej lub większej liczby polis ubezpieczeniowych wystawionych przez cedenta.
Głównym ubezpieczycielem jest tzwfirma cedującapodczas gdy firma reasekuracyjna nazywana jest firmą przyjmującą. W zamian za przejęcie ryzyka spółka przejmująca otrzymuje składkę płaconą przez spółkę cedentującą.
Ubezpieczenie jest umową prawną pomiędzy ubezpieczycielem a ubezpieczonym, w której pierwszy gwarantuje obronę drugiemu w przypadku szkody lub śmierci. Reasekuracja to ubezpieczenie, którego zakup ma na celu zmniejszenie poważnych strat, gdy zdecyduje się nie przejmować całego ryzyka straty i zamiast tego podzieli się nim z innym ubezpieczycielem.
W uproszczeniu reasekurację można zdefiniować jako ubezpieczenie dla zakładów ubezpieczeń. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczeń. Zawierająreasekuracja proporcjonalna, reasekuracja nieproporcjonalna, reasekuracja nadwyżki strat, reasekuracja fakultatywna i reasekuracja umowna.
Ranga | Firma | Kraj |
---|---|---|
1 | Monachium Re | Niemcy |
2 | Szwajcarski Re | Szwajcaria |
3 | Hanower Re | Niemcy |
Różne metody reasekuracji
Metody reasekuracji różnią się w zależności od zdolności reasekuratora do przyjęcia lub odrzucenia ryzyka cedowanego na mocy umowy reasekuracji. Zwykle stosuje się trzy metody reasekuracji:Reasekuracja umowna, reasekuracja fakultatywnaoraz tryb hybrydowy z elementami Traktatu i Fakultatywu.
Podobnie jak w przypadku reasekuracji na życie,Reasekuracja P&C może być zawarta automatycznie lub fakultatywnie. Reasekuracja automatyczna nazywana jest także reasekuracją traktatową. Reasekuracja fakultatywna opiera się na tych samych ogólnych wyborach dotyczących struktury, co reasekuracja traktatowa.
W przypadku ubezpieczenia ubezpieczony przenosi ryzyko wynikające z nieprzewidzianych zdarzeń na ubezpieczyciela w zamian za zapłatę składki. Z kolei reasekuracja polega na przeniesieniu ryzyka jednego zakładu ubezpieczeń na drugi w zamian za regularnie opłacane składki.
Definicja: Firma cedująca jestzakład ubezpieczeń, który przenosi portfel ubezpieczeń na reasekuratora. Ubezpieczyciel jest jednak zobowiązany do wypłaty roszczeń w przypadku niewykonania zobowiązania przez reasekuratora. Opis: Firmy ubezpieczeniowe są narażone na nieprzewidziane straty w wyniku nadmiernej ekspozycji na podmioty wysokiego ryzyka.
Czym jest reasekuracja dla manekinów?
Reasekuracjama miejsce, gdy wiele firm ubezpieczeniowych dzieli ryzyko, kupując polisy ubezpieczeniowe od innych ubezpieczycieli, aby ograniczyć własne całkowite straty w przypadku katastrofy. Rozkładając ryzyko, firma ubezpieczeniowa przejmuje klientów, których ubezpieczenie byłoby zbyt dużym obciążeniem, aby pojedyncza firma ubezpieczeniowa mogła sobie z nią poradzić samodzielnie.
Allianz Re jest ramieniem reasekuracyjnym Grupy Allianz. Allianz Re, z siedzibą w Monachium, posiada biura zlokalizowane w pobliżu kluczowych rynków w Austrii, Singapurze, Irlandii, Stanach Zjednoczonych i Szwajcarii, dostosowując rozwiązania reasekuracyjne do różnorodnych potrzeb biznesowych klientów na całym świecie.
Reasekuracja umożliwia cedentowi utrzymanie klasy ryzyka, z której spółka się wycofała ze względu na branżę, obszar geograficzny lub źródło produkcji.
Reasekurację często określa się jako ubezpieczenie dla firm ubezpieczeniowych. Jest to sposób, w jaki firmy ubezpieczeniowe mogą przenieść część ryzyka finansowego, które podejmują przy wystawianiu polis ubezpieczeniowych. Robią to poprzez cedowanie części ryzyka na inną firmę ubezpieczeniową – reasekuratora.
- Płaska prowizja. Jest to ryczałtowa stawka prowizji uzgodniona pomiędzy ubezpieczycielem a reasekuratorami, uzgodniona na mocy umowy traktatowej. ...
- Komisja o ruchomej skali. W tej metodzie procent prowizji jest powiązany ze współczynnikiem szkodowości. ...
- Prowizja zysku.
W przypadku ochrony proporcjonalnej lub proporcjonalnej reasekuratorzy pokrywają określony procent roszczeń w przypadku wystąpienia szkody w zamian za otrzymanie części składki. W przypadku pokrycia nieproporcjonalnego lub nadmiernego pokrycia strat reasekuratorzy wypłacają wypłaty tylko wtedy, gdy roszczenia przekraczają określoną kwotę.
W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonalną część wszystkich składek ubezpieczeniowych sprzedanych przez ubezpieczyciela. W przypadku roszczenia reasekurator pokrywa część szkody w oparciu o wcześniej wynegocjowany procent. Reasekurator zwraca mu również koszty przetwarzania, nabycia przedsiębiorstwa i pisania.
Reasekuratorzy mogą zapewnić zdolność niezbędną do ubezpieczenia polisy, przejmując część ryzyka. Dzięki temu firma ubezpieczeniowa może oferować polisę swoim klientom, jednocześnie zarządzając swoją ekspozycją na ryzyko. Reasekuratorzy zapewniają także firmom ubezpieczeniowym wiedzę specjalistyczną niezbędną do skutecznego zarządzania ryzykiem.
Na przykład,firma ubezpieczeniowa może ubezpieczyć ryzyko związane z nieruchom*ościami komercyjnymi z limitami polisy do 10 milionów dolarów, a następnie wykupić reasekurację ryzyka na kwotę 5 milionów dolarów powyżej 5 milionów dolarów. W tym przypadku strata w wysokości 6 milionów dolarów na tej polisie spowoduje odzyskanie od reasekuratora kwoty 1 miliona dolarów.
Reasekuracja fakultatywna
Jest to najstarsza forma reasekuracji. Reasekuracja fakultatywna to metoda reasekuracji, w której ubezpieczyciel oferuje ryzyko jednemu lub większej liczbie ubezpieczycieli indywidualnie.
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem nadwyżki a reasekuracją?
Ubezpieczenie nadwyżki obejmuje określone kwoty wykraczające poza limity zawarte w polisie podstawowej. Reasekuracja polega na tym, że ubezpieczyciele przekazują część swoich polis innym ubezpieczycielom w celu zmniejszenia kosztów finansowych w przypadku wypłaty odszkodowania.
Certyfikowany reasekurator będzie mógł ustanowić zabezpieczenie mniejsze niż 100%, jednocześnie umożliwiając uprawnionemu ubezpieczycielowi zakwalifikowanie się do pełnego uznania kwot należnych z tytułu reasekuracji w odniesieniu do umów reasekuracji zawartych lub odnowionych w dniu lub po dacie uzyskania certyfikatu przez reasekuratora.
Broker reasekuracyjny to osoba lub firma pośrednicząca, której wypłacana jest opłata lub prowizjaznaleźć i nawiązać nową współpracę w imieniu zarówno ubezpieczonego klienta, jak i ubezpieczyciela. Może to obejmować negocjowanie stawek lub umów przy jednoczesnym wyborze najlepiej dopasowanej polisy na rynku.
Generalnie nie. Reasekurator nie staje się partnerem biznesowym planu zdrowotnego po prostu sprzedając polisę reasekuracyjną planowi zdrowotnemu i wypłacając odszkodowania z tytułu polisy reasekuracyjnej.
Kariera w brokerze reasekuracyjnym może być zarówno pełna wyzwań, jak i satysfakcjonująca, z możliwością rozwoju i awansu w miarę upływu czasu. Zazwyczaj kariera w brokerze reasekuracyjnym rozpoczyna się od podstawowego stanowiska asystenta brokera lub analityka.
References
- http://fenaber.org.br/index.php/en/reinsurance/history-of-reinsurance
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/news/reinsurance/life-reinsurance-market-set-for-doubledigit-growth-479237.aspx
- https://www.hannover-re.com/16480/d
- https://cleartax.in/glossary/reinsurance-ceded
- https://www.tataaia.com/blogs/life-insurance/what-is-the-difference-between-insurance-and-reinsurance.html
- https://fastercapital.com/content/The-Basics-of-Ceding-Commission--Understanding-the-Ins-and-Outs.html
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/ceding-commission
- https://cleartax.in/glossary/reinsurance
- https://assets.publishing.service.gov.uk/media/5a7c1623e5274a1f5cc75b3f/WP107.pdf
- https://m.economictimes.com/definition/reinsurance-risk
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/reinsurers-margin
- https://www.quora.com/How-do-I-get-into-reinsurance
- https://global.lockton.com/re/en/re-compensation-disclosure
- https://careers.allianz.com/go/Allianz-SE-Reinsurance/5124201/
- https://enterslice.com/learning/concept-of-reinsurance-broker-how-they-differ-from-direct-brokers/
- https://etchedactuarial.com/much-actuaries-make/
- https://info.ccr-re.com/the-different-types-of-reinsurance
- https://english.stackexchange.com/questions/490377/cedent-or-cedant
- https://www.insurancebusinessmag.com/uk/news/breaking-news/brokers-struggle-with-soaring-stress-levels--ecclesiastical-463170.aspx
- https://www.hhs.gov/hipaa/for-professionals/faq/business-associates/index.html
- https://www.linkedin.com/pulse/why-insurance-agents-so-rich-agentdeskva
- https://www.vosslawfirm.com/library/four-big-benefits-of-reinsurance-and-one-disadvantage.cfm
- https://www.freshbooks.com/glossary/small-business/ceding-company
- https://www.atlas-mag.net/en/article/world-s-largest-insurance-companies
- https://fastercapital.com/content/Underwriting--The-Crucial-Role-of-Reinsurers-in-Underwriting-Success.html
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Reinsurance-Actuary-Salary
- https://lnginsurance.com/blog/advantages-of-reinsurance/
- https://www.investopedia.com/terms/r/rate-line.asp
- https://managementstudyguide.com/reinsurance-brokers.htm
- https://www.investopedia.com/terms/r/reinsurance-ceded.asp
- https://axaxl.com/reinsurance
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/081116/insurance-excess-insurance-and-reinsurance-whats-difference-all.asp
- https://www.insuranceopedia.com/definition/3853/reinsurance-broker
- https://www.beanactuary.org/why-actuarial-science/salary/
- https://www.munichre.com/ca-non-life/en/solutions/why-reinsurance.html
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Reinsurance-Broker-Salary--in-California
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/insurance/what-is-reinsurance/
- https://www.glassdoor.com/Salaries/reinsurance-brokers-salary-SRCH_KO0,19.htm
- https://www.usnews.com/insurance/glossary/reinsurance-ceded
- https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_largest_insurance_companies
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Reinsurance-Underwriter-Salary--in-New-York
- https://www.insurancebusinessmag.com/us/guides/facultative-and-treaty-reinsurance-whats-the-difference-168929.aspx
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Reinsurance-Salary
- https://www.linkedin.com/advice/0/how-do-you-calculate-ceded-premium-loss-ratio-quota-share
- https://www.hannover-re.com/16833/r
- https://www.axxima.ca/blog/facultative-vs-treaty-reinsurance-demystified/
- https://www.investopedia.com/articles/insurance/082916/business-model-reinsurance-companies.asp
- https://www.investopedia.com/terms/r/reinsurer.asp
- https://www.elixirr.com/en-gb/2024/02/20/2024-reinsurance-trends/
- https://www.glassdoor.com/Salary/Aon-Reinsurance-Broker-Salaries-E53_D_KO4,22.htm
- https://ascent.usbank.com/private-capital-management/ascent-resources-and-insights/investment-strategies/understanding-reinsurance.html
- https://www.linkedin.com/pulse/deep-dive-world-reinsurance-analysts-irfan-ali-ejlff
- https://www.quora.com/Whats-the-career-progression-like-for-a-reinsurance-broker-and-comp-Just-received-an-offer-at-a-major-brokerage-and-evaluating-whether-this-is-a-good-field-to-enter-Thanks
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/wealth-management/reinsurance-companies/
- https://arcsa.africa-re.com/services/reinsurance
- https://www.investopedia.com/ask/answers/050715/how-does-insurance-broker-make-money.asp
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/demat/lowest-brokerage-charges-in-india
- https://www.investopedia.com/articles/financial-careers/08/become-insurance-agent.asp
- https://irdai.gov.in/brokers1
- https://www.bankrate.com/insurance/car/what-is-reinsurance/
- https://www.investopedia.com/terms/c/ceding-company.asp
- https://en.wikipedia.org/wiki/Reinsurance
- https://www.lnginsurance.com/blog/reinsurance-vs-coinsurance-which-one-is-right-for-your-business/
- https://www.investopedia.com/terms/r/reinsurance.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/reinsurance-commission-ca-chandrasekaran-ramakrishnan
- https://economictimes.indiatimes.com/definition/cede-or-ceding-company
- https://www.guycarp.com/company/100-years.html
- https://www.globalinsurance.co.in/blog/reinsurance-types-purposes-benefits-and-more/
- https://www.wtwco.com/-/media/wtw/insights/2018/12/the-p-and-c-reinsurance-landscape.pdf
- https://content.naic.org/cipr-topics/reinsurance
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/reinsurance-commission
- https://www.efinancialcareers.com/news/2012/03/guest-comment-reinsurance-has-become-a-far-more-interesting-and-vibrant-industry-to-work-in-than-investment-banking
- https://oci.wi.gov/Pages/Companies/CertifiedReinsurers.aspx
- https://www.statista.com/statistics/1258626/leading-insurance-brokers-revenue-usa/
- https://www.investopedia.com/terms/c/ceding-commission.asp
- https://www.soa.org/globalassets/assets/library/newsletters/reinsurance-section-news/2014/march/rsn-2014-issue78-troutman.pdf
- https://www.investopedia.com/ask/answers/08/reinsurance.asp
- https://www.collinsdictionary.com/us/dictionary/english/cedant
- https://www.kotaklife.com/insurance-guide/about-life-insurance/what-is-the-difference-between-insurance-and-reinsurance
- https://study.com/academy/lesson/reinsurance-functions-types.html
- https://programbusiness.com/news/navigating-the-hard-market-for-reinsurance/
- https://www.zippia.com/reinsurance-claims-analyst-jobs/
- https://www.irmi.com/term/insurance-definitions/contract-certainty
- https://www.icinsurance.co.uk/what-makes-a-good-insurance-broker-and-what-are-the-signs-that-as-a-consumer-you-are-being-underserved/
- https://www.ziprecruiter.com/career/Reinsurance-Analyst/What-Is-How-to-Become
- https://insurancetrainingcenter.com/resource/how-do-insurance-brokers-make-money/