Jak kupić bony skarbowe dla początkujących?
Bony skarbowe sprzedawane są w pakietach co 100 dolarów do maksymalnej kwoty 10 milionów dolarów i można je kupićbezpośrednio od rządu za pośrednictwem strony internetowej TreasuryDirect lub za pośrednictwem biura maklerskiego, banku lub samodzielnego konta emerytalnego, takiego jak Roth IRA.
Wykup bonów skarbowych i uzyskane odsetki
Bony skarbowe są emitowane z dyskontem w stosunku do wartości nominalnej (zwanej również wartością nominalną) weksla, co oznacza, że cena zakupu jest niższa niż wartość nominalna weksla. Na przykład rachunek na 1000 dolarów może kosztować inwestora950 dolarów.
Inwestorzy chcący zakupić bony skarbowe na indywidualne konta emerytalne muszą skorzystać z usług brokera, ponieważ nie jest możliwe finansowanie konta IRA za pośrednictwem TreasuryDirect. Inwestorzy mogą kupować bony skarbowe również na rynku wtórnym, chociaż zakup nowych emisji jest generalnie mądrzejszą opcją.
Bony skarbowe można kupić wyłącznie w formie elektronicznej, albo od firmy maklerskiej, albo bezpośrednio od rządu na stronie TreasuryDirect.gov. (Możesz także kupić obligacje oszczędnościowe serii I za pośrednictwem TreasuryDirect.gov.) Najczęstsze terminy zapadalności to cztery tygodnie, osiem tygodni, 13 tygodni, 26 tygodni i 52 tygodnie.
Największą wadą inwestowania w bony skarbowe jest touzyskasz niższą stopę zwrotu w porównaniu do innych inwestycji, takie jak certyfikaty depozytowe, fundusze rynku pieniężnego, obligacje korporacyjne lub akcje. Jeśli chcesz osiągnąć poważne zyski w swoim portfelu, bony skarbowe go nie obniżą.
Wybór pomiędzy płytą CD a obligacjami skarbowymi zależy od tego, jak długo chcesz.W przypadku okresów od jednego do sześciu miesięcy, a także 10 lat, stopy procentowe są na tyle zbliżone, że lepszym wyborem są obligacje skarbowe. W przypadku płyt CD na okres od roku do pięciu lat płacą obecnie więcej i jest to wystarczająco duża różnica, aby zapewnić im przewagę.
Roczna stopa oprocentowania obligacji wynosi4,94%wobec 5,01% w poprzednim dniu giełdowym i 5,04% w roku ubiegłym.
Kupując bony skarbowe za pośrednictwem swojego banku,może naliczyć dodatkowe opłaty i wydatki, takie jak prowizje od sprzedaży lub opłaty transakcyjne. Te dodatkowe koszty mogą z biegiem czasu kumulować się i wpływać na zwrot z inwestycji.
Okres zapadalności bonów skarbowych jest krótki i wynosi od jednego dnia do jednego roku. W przeciwieństwie do innych inwestycji, które mogą mieć okresy blokady lub kary za wcześniejszą wypłatę, bony skarbowe można łatwo sprzedać lub wykupić w dowolnym momencie. W Public można korzystać z konta skarbowego, które umożliwia kupno i sprzedaż bonów skarbowych.
Podstawowa informacja
Oprocentowanie 6-miesięcznych obligacji skarbowych wynosi5,27%w porównaniu do 5,30% w poprzednim dniu giełdowym i 5,18% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 2,82%. Stopa 6-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskany z inwestycji w emitowane przez rząd USA skarbowe papiery wartościowe z 6-miesięcznym terminem zapadalności.
Co się stanie, gdy T-Bill dojrzeje?
Kiedy po terminie zapadalności bonów skarbowych otrzymam kwotę główną? W okresie dojrzałościkwota główna zostanie przelana na Twoje konto do końca dnia, zazwyczaj po godzinie 18:00. W przypadku wniosków gotówkowych: Kwota główna zostanie przelana na Twoje wyznaczone konto bankowe w ramach usługi Direct Crediting Service.
Jednym z najpopularniejszych sposobów zakupu bonów skarbowych jest zakup bonów skarbowychBrzeg rzeki. Banki zazwyczaj oferują szeroką gamę produktów w postaci bonów skarbowych o różnych terminach zapadalności i rentowności, dzięki czemu możesz wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom inwestycyjnym.
Osoby fizyczne, organizacje, powiernicy i inwestorzy korporacyjni mogą kupować skarbowe papiery wartościowe za pośrednictwem banku, brokera lub dealera.
Chociaż stopy procentowe i inflacja mogą wpływać na oprocentowanie bonów skarbowych,są ogólnie uważane za inwestycję obarczoną niższym ryzykiem (ale przynoszącą niższy zysk) niż inne dłużne papiery wartościowe. Bony skarbowe są poparte pełną wiarą i uznaniem rządu USA. Bony skarbowe utrzymywane do terminu zapadalności uznawane są za praktycznie wolne od ryzyka.
Dlaczego Buffett uwielbia bony skarbowe. W 2022 r. Berkshire Hathaway należący do Buffetta posiadał bony skarbowe Stanów Zjednoczonych o wartości 126 miliardów dolarów. Buffett podobno woli bony skarbowe od innych opcji, ponieważnigdy nie chce się martwić, czy sterta gotówki Berkshire zostanie bezpiecznie zainwestowana.
Kluczowe dania na wynos
Odsetki od bonów skarbowych (bonów skarbowych) sąpodlegają federalnemu podatkowi dochodowemu, ale nie podatkom stanowym ani lokalnym.
Wyższa stopa ustalona przez Rezerwę Federalną oznacza niższe zyski z bonów skarbowych. Dla kontrastu,Płyty CD i wysokodochodowe konta oszczędnościowe zwykle dają wyższe zyski w miarę wzrostu stopy referencyjnej Rezerwy Federalnej.
W porównaniu z bonami i bonami skarbowymi,Obligacje skarbowezazwyczaj płacą najwyższe stopy procentowe, ponieważ inwestorzy chcą odłożyć więcej pieniędzy na dłuższą metę. Z tego samego powodu ich ceny w momencie emisji rosną i spadają bardziej niż inne.
Obecnie obligacje skarbowe o terminie zapadalności krótszym niż rok dają rentowność mniej więcej taką samą jak płyta CD. Dlatego też, biorąc wszystko pod uwagę, prawdopodobnie rozsądniej będzie wybrać obligacje skarbowe zamiast płyt CD, w zależności od Twojej sytuacji,ze względu na korzyści podatkowe i płynność przy uwzględnieniu bardzo krótkich terminów zapadalności.
Podstawowa informacja. Oprocentowanie 3-miesięcznych bonów skarbowych wynosi 5,23% w porównaniu do 5,25% w poprzednim dniu rynkowym i 4,74% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 4,19%. Stopa 3-miesięcznych bonów skarbowych to dochód uzyskiwany z inwestycji w emitowany przez rząd skarbowy papier wartościowy z 3-miesięcznym terminem zapadalności.
Ile zarabiasz na 1-miesięcznym rachunku T?
1-miesięczna stopa skarbowa wynosi5,54%wobec 5,53% w poprzednim dniu giełdowym i 4,75% w roku ubiegłym. To więcej niż długoterminowa średnia wynosząca 1,42%. 1-miesięczna stopa skarbowa to dochód uzyskany z inwestycji w bony skarbowe emitowane przez rząd USA z terminem zapadalności wynoszącym 1 miesiąc.
Aby sprzedać weksel przechowywany w TreasuryDirect lub Legacy TreasuryDirect,najpierw przekaż rachunek bankowi, brokerowi lub dealerowi, a następnie poproś bank, brokera lub dealera o sprzedaż rachunku za Ciebie. Sposób przekazania rachunku do banku, brokera lub dealera zależy od tego, czy przechowujesz rachunek w TreasuryDirect, czy Legacy TreasuryDirect.
Dla wielu osób TreasuryDirect jest dobrą opcją; jednakże osobom oszczędzającym na emeryturę i inwestorom, którzy posiadają już rachunki maklerskie, często lepiej jest kupować obligacje na rynku wtórnym lub w funduszach ETF. Rachunki skarbowego rynku pieniężnego oferują także większą wygodę i płynność niż TreasuryDirect.
Możesz inwestować w bony skarbowe bezpośrednio od rządu USA za pośrednictwem portalu TreasuryDirect, chociaż bony skarbowe można również kupować i sprzedawać za pośrednictwem banku lub biura maklerskiego.
Obligacje skarbowe, weksle i weksle to inwestycje niskiego ryzyka emitowane przez rząd USA. Można je kupić bezpośrednio od rządu, a wiele osób kupuje je za pośrednictwem biura maklerskiego, konta emerytalnego lub rachunku bankowego.
References
- https://www.investopedia.com/ask/answers/041515/treasury-bond-good-investment-retirement.asp
- https://international.schwab.com/investment-products/bonds/how-do-bonds-work
- https://www.financestrategists.com/wealth-management/bonds/treasury-direct/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/cds-vs-t-bills-whats-the-better-investment-now/
- https://www.marketwatch.com/investing/bond/tmubmusd01y?countrycode=bx
- https://www.bradfordtaxinstitute.com/Endnotes/Treasury_Direct_Purchase_Limits.pdf
- https://www.schwab.com/learn/story/cd-or-treasury-five-factors-to-consider
- https://www.investopedia.com/articles/bonds/08/treasuries-fed.asp
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_rate
- https://ycharts.com/indicators/4_week_treasury_bill_rate
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/buying-a-marketable-security/
- https://www.bankrate.com/investing/treasury-bonds/
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-indepth/
- https://money.com/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/manage-bonds/treasurydirect/td-tour-individuals/open-account/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/3-reasons-to-buy-t-bills-yourself-and-not-through-your-bank/
- https://www.treasurydirect.gov/research-center/history-of-marketable-securities/bills/t-bills-faqs/
- https://www.kiplinger.com/investing/what-happens-when-a-treasury-bill-matures
- https://public.com/learn/redeem-treasury-bonds
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/why-treasury-bills-are-a-good-bet
- https://www.cnbc.com/select/cds-vs-savings-accounts-vs-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/3_month_treasury_rate
- https://fortune.com/recommends/investing/high-yield-savings-vs-certificate-of-deposit-vs-treasury-bill/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/difference-between-bills-notes-and-bonds/
- https://smartasset.com/investing/what-are-t-bills-and-should-you-invest-in-them
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/treasury-bills/
- https://www.mas.gov.sg/contact-us/faqs/t-bills-faqs
- https://finance.yahoo.com/news/warren-buffett-loves-treasury-bills-150008000.html
- https://www.forward.bank/about/the-hangout/investments/what-you-need-to-know-about-treasury-bills/
- https://www.mas.gov.sg/bonds-and-bills/singapore-government-t-bills-information-for-individuals
- https://community.quicken.com/discussion/7940423/treasury-bills-reported-as-capital-gain
- https://ycharts.com/indicators/1_month_treasury_rate
- https://www.quora.com/How-do-brokerages-make-money-selling-treasury-bills-at-no-commission-for-example-Fidelity
- https://www.dbs.com.sg/personal/articles/nav/investing/investing-in-t-bills
- https://fortune.com/recommends/investing/treasury-bills-booming-what-you-need-to-know/
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/redeem-reinvest-treasury-bills/
- https://ycharts.com/indicators/6_month_treasury_bill_rate
- https://www.investopedia.com/ask/answers/033115/what-are-differences-between-treasury-bond-and-treasury-note-and-treasury-bill-tbill.asp
- https://groww.in/p/treasury-bills
- https://www.investopedia.com/terms/t/treasurybill.asp
- https://www.rho.co/blog/guide-to-t-bill-ladders
- https://www.treasurydirect.gov/auctions/general-auction-timing/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/treasury-bonds
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/treasury-bills
- https://www.treasurydirect.gov/marketable-securities/
- https://www.morningstar.com/portfolios/should-you-t-bill-chill
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-investment-bonds-and-taxes/L1RRzUja7
- https://www.cnbc.com/2023/07/27/heres-how-to-buy-treasury-bills-as-yields-top-5percent.html
- https://treasurydirect.gov/help-center/treasury-bills/selling-treasury-bills/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/fixed-income/treasury-bills-t-bills/
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/savings/how-to-buy-treasury-bills
- https://www.investopedia.com/terms/c/constantmaturity.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/how-are-treasury-bills-taxed.asp
- https://www.forbes.com/advisor/investing/treasury-bills/
- https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-buy-treasury-bonds
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/investing/how-to-buy-treasury-bills/
- https://www.treasurydirect.gov/auctions/how-auctions-work/where-you-hold-securities/
- https://ycharts.com/indicators/1_year_treasury_rate
- https://ycharts.com/indicators/3_month_t_bill
- https://www.treasurydirect.gov/help-center/marketable-faqs/
- https://time.com/personal-finance/article/savings-bonds-guide/
- https://www.treasurydirect.gov/savings-bonds/i-bonds/
- https://www.raymondjames.com/wealth-management/advice-products-and-services/investment-solutions/fixed-income/taxable-bonds/us-treasury-securities